加密貨幣交易所與加密支付的共生關係

加密貨幣交易所是提供買賣加密貨幣的平台，用戶可以在這裏交易比特幣、以太坊等加密貨幣。交易所的主要功能包括資產交易、流動性提供、托管服務、衍生品交易和貨幣承兌等。它們是加密生態中最大的參與者，已經構建了基於加密資產的強大基礎設施，實現了加密資產價值交換的完整閉環。

加密支付是指使用加密貨幣作爲支付手段，比如用比特幣購買實物商品或服務。這涉及支付網關、商戶接受加密貨幣、幣種流動性管理、貨幣承兌、資產托管、合規等功能需求。對交易所而言，這些需求大多已經成熟。

加密貨幣交易所與加密支付系統形成了共生關係:交易所是加密支付的"入口"，提供資產獲取和流動性支持;加密支付是交易所的"出口"，擴展加密貨幣的實際應用場景。加密支付這個"出口"能切實解決交易所對C端用戶的粘性、留存和轉化問題，同時也能形成B端能力，拓展至交易所外的場景。

交易所如何入手做支付?

交易所支付1.0

在交易所發展早期，就能看到Binance、Crypto.com、Gate.io等交易所推出基於自身生態的交易閉環功能，如Gate.io推出的Gate Life商戶商城、禮品卡中心等(支持商戶入駐，並支持用戶通過加密貨幣付款)以及Gate.io推出的Crypto Payment Card。交易所支付1.0的核心本質是2C業務，去競爭用戶，滿足交易所本身大規模C端用戶的現實消費需求，保持用戶留存，並通過激勵手段促進用戶活躍度與忠誠度。

在這種交易所中心化、內部支付閉環的鏈路下，實際是將用戶在交易所的加密資產，通過交易所貨幣承兌出金後，與商戶進行結算。這種相對中心化的加密支付方式可稱爲交易所的Payment 1.0。

交易所支付2.0

Gate Pay一開始就致力於打造面向B端的、兼容多鏈多幣種、具備企業級處理能力的加密幣支付產品。C端用戶看到的交互界面和支付體驗只是冰山一角，90%的能力都在水下，包括毫秒級別的收單/下發頻率、大額單筆流水的通道容量、高並發處理能力、多鏈兼容、上百種加密幣的歸結和結算能力、鏈上安全性和KYT系統、出入金通道、企業級運營後臺和對帳系統等。

這種整合交易所基礎設施並形成B端能力的交易所支付，可稱爲交易所的Payment 2.0，核心本質是2B業務，去競爭商戶。將交易所支付邏輯類比交易所現貨充提幣邏輯:

• 交易所支付將現貨充值、提幣能力強化到企業級的Payin & Payout能力，包括毫秒級收單/下發頻率、大額單筆流水通道容量、高並發處理、企業級運營後臺和對帳系統。

• 對多幣種、多鏈的兼容，以及流動性管理能力也是一般加密支付公司難以企及的。

• 結合交易所本身的多司法轄區監管牌照、嚴格的合規安全KYT/KYC/AML能力，能在支付鏈路上最大程度保護資產安全，同時支持多個法幣幣種的貨幣承兌出入金合規通道。

Gate Pay通過嚴格的KYT系統審核每筆鏈上交易，與頭部區塊鏈安全公司合作監控潛在的問題地址和資金。對法幣出入金，僅通過Gate.io在持牌地區的合作銀行爲商戶服務，嚴格遵守銀行的KYB要求，登記商戶企業信息並保留所有交易憑證。

Gate Pay選擇了一條難而正確的道路，商業上以開放心態推廣產品，任何商戶和機構可通過API或白標產品接入Gate Pay所有產品能力。商戶可自定義前端和展示，以自身品牌觸達商戶網路。Gate Pay願意成爲促進加密幣支付大規模應用場景的基礎設施建設者和方案提供方。

交易所支付2.0的更大目的是服務交易所外的用戶，一方面借助交易所自身已構建的各個成熟模塊更好地進行2B業務拓展，一方面也能間接進行部分2C用戶轉換，最大化2B2C兩端優勢。

交易所支付的下一步是什麼?

交易所支付的鏈上化

交易所正在密切關注鏈上發展趨勢。對Gate Pay而言，將繼續鞏固現有優勢，同時在今年下半年開始布局鏈上。由於大多數業務流程都在鏈上交互，鏈上對Gate Pay已經非常熟悉。

PayFi敘事

PayFi是一個將支付和去中心化金融服務相結合的產品形態。一個有吸引力的方向是將傳統金融的授信和生息服務搬到鏈上。如果能把個人信用系統搬到更透明和去中心化的區塊鏈上，可以極大激活區塊鏈上的借貸服務，同時催生出區塊鏈個人保險等一系列生態產品。但這也面臨巨大挑戰，包括區塊鏈匿名和隱私性如何與收集必要個人信用信息兼容，以及如何確保個人隱私等問題。

人工智能對Web3支付的影響

AI Agent與Web3支付產品的交互將帶來很多想象空間。例如，AI Agent可以幫助用戶完成餐廳預訂、購物等任務，Web3支付可以橋接支付過程，基於區塊鏈的智能合約比傳統銀行帳戶更友好地接入AI Agent。未來，AI Agent還可能幫助用戶根據個人情況找到最適合的投資組合，並通過區塊鏈網路的智能合約投入各種DeFi產品。

區塊鏈、遊戲與平權

區塊鏈本質上帶來了一個去中心化的平權時代。以當前最賺錢的遊戲王者榮耀爲例，雖然爲億萬玩家帶來快樂和社交連接，但收益主要歸屬於開發公司。區塊鏈技術有潛力改變這種分配模式，讓玩家作爲內容創造者獲得合理回報。

然而，目前區塊鏈遊戲還未達到理想狀態。遊戲區塊鏈化有兩個層級:遊戲資產的區塊鏈化，以及遊戲內容和體驗的區塊鏈化。後者要求根據玩家爲他人創造的遊戲體驗來量化其價值並分配收入，這在技術上還面臨巨大挑戰。

Web3支付產品如Gate Pay正朝着普惠大衆的遠景努力。當看到身處非洲大陸而沒有銀行開戶資格的用戶，通過Gate Pay在電商網站使用加密幣爲家庭購買生活用品和食物時，就知道這條道路是正確的。區塊鏈連接的"每一個人，每一個點"雖然看似微小，但終將實實在在地普惠大衆。