Екосистема стейблкоїнів: глибокий аналіз від технологій до бізнесу
Глобальна фінансова система зазнає глибоких змін. Традиційні платіжні мережі стикаються з всебічними викликами з боку стейблкоїнів, ці цифрові активи революціонізують способи трансакцій між країнами, бізнес-угод та доступу до особистих фінансових послуг.
В останні роки стейблкоїни продовжують розвиватися, ставши важливою інфраструктурою для глобальних платежів. Великі фінансові технологічні компанії, платіжні процесори та суверенні утворення інтегрують стейблкоїни у споживчі додатки та корпоративні фінансові потоки. Одночасно, від платіжних шлюзів до каналів входу і виходу коштів, а також нових фінансових інструментів, таких як програмовані продукти з доходу, значно підвищили зручність використання стейблкоїнів.
Цей звіт з технологічної та бізнесової точок зору Глибина аналізує екосистему стейблкоїнів. Досліджуються ключові учасники, що формують цю сферу, основна інфраструктура, що підтримує торгівлю стейблкоїнами, а також динамічний попит, що стимулює їх використання. Крім того, обговорюється, як стейблкоїни можуть сприяти новим фінансовим застосункам, а також виклики, з якими вони стикаються в процесі широкої інтеграції в глобальну економіку.
Одне, чому обирають стейблкоїн для платежів?
Щоб зрозуміти вплив стейблкоїнів, спочатку потрібно розглянути традиційні платіжні рішення. Ці традиційні системи включають готівку, чеки, дебетові картки, кредитні картки, міжнародні грошові перекази (SWIFT), автоматизовані клирингові палати (ACH) та платіжні системи рівноправних учасників. Хоча вони вже стали частиною повсякденного життя, багато платіжних каналів, таких як ACH, інфраструктура SWIFT існує з 70-х років минулого століття. Хоча в той час це було революційно, сьогодні більшість з цих глобальних платіжних інфраструктур застаріли і є надзвичайно фрагментованими. Загалом, ці способи оплати страждають від високих витрат, великої фрикції, тривалого часу обробки, неможливості здійснення цілодобових розрахунків та складних бекенд-процесів. Крім того, вони також часто ( вимагали ) плату за непотрібні додаткові послуги, такі як підтвердження особи, кредитування, дотримання норм, захист від шахрайства та інтеграція з банками.
стейблкоїн платежі ефективно вирішують ці проблеми. На відміну від традиційних платіжних методів, використання блокчейну для платіжних розрахунків значно спростило платіжний процес, зменшило кількість проміжних етапів, забезпечило реальну видимість грошових потоків, не лише скоротило час розрахунків, але й знизило витрати.
Основні переваги оплати стейблкоїнами можна підсумувати таким чином:
Реальний розрахунок: Транзакції завершуються майже миттєво, усуваючи затримки в традиційній банківській системі.
Безпечний та надійний: незмінний реєстр блокчейну забезпечує безпеку та прозорість транзакцій, надаючи захист користувачам.
Зниження витрат: усунення посередницьких ланок суттєво знизило торгові витрати, заощадивши кошти користувачів.
Глобальне охоплення: децентралізовані платформи можуть досягати ринків, які недостатньо охоплені традиційними фінансовими послугами (, включаючи людей без банківських рахунків ), реалізуючи фінансову інклюзію.
Два, Глибина стейблкоїн платежної індустрії
стейблкоїн платіжна індустрія може бути поділена на чотири рівні технологічного стеку:
1. Перший шар: Шар застосувань
Застосунковий рівень в основному складається з різних постачальників платіжних послуг ( PSP ), які інтегрують кілька незалежних платіжних установок для депозитів і зняття коштів на єдину агреговану платформу. Ці платформи надають користувачам зручний доступ до стейблкоїнів, забезпечують інструменти для розробників, які працюють на застосунковому рівні, і надають послуги кредитних карток для користувачів Web3.
a. Платіжний шлюз
Платіжний шлюз є сервісом, який забезпечує безпечну обробку платежів та сприяє угодам між покупцями та продавцями.
У цій сфері інноваційними компаніями є:
Відомий постачальник платежів: інтеграція певного стейблкоїна для глобальних платежів.
Відомий криптовалютний гаманець: сам по собі не надає функції безпосереднього обміну фіатних валют, користувачі можуть здійснювати операції з поповнення та зняття коштів через інтеграцію з третіх сторонніми сервісами.
Деякий швидкозростаючий платіжний шлюз: 450 тисяч активних гаманців і 6000 торговців. Завдяки певному платіжному плагіну мільйони електронних комерційних торговців можуть розраховуватися за допомогою криптовалюти і миттєво конвертувати певний стейблкоїн в інші стейблкоїни.
Деякі Web2 платіжні додатки також дозволяють користувачам здійснювати платежі за допомогою стейблкоїнів, що ще більше розширює сфери застосування стейблкоїнів.
Сфера постачальників платіжних шлюзів може бути чітко поділена на дві категорії (, які мають певну перекриття )
платіжний шлюз для розробників; 2) платіжний шлюз для споживачів. Більшість постачальників платіжних шлюзів, як правило, більше зосереджуються на одній з цих категорій, формуючи тим самим свій основний продукт, користувацький досвід та цільовий ринок.
Платіжний шлюз, орієнтований на розробників, покликаний обслуговувати підприємства, фінансові технологічні компанії та корпорації, які потребують інтеграції інфраструктури стейблкоїнів у свої робочі процеси. Вони зазвичай пропонують інтерфейси програмування додатків (API), пакети програмних засобів (SDK) та інструменти для розробників, щоб інтегрувати їх у існуючі платіжні системи, реалізуючи автоматичні платежі, гаманці стейблкоїнів, віртуальні рахунки та функції миттєвих розрахунків. Деякі нові проекти, що зосереджуються на наданні таких інструментів для розробників, включають:
Постачальник платіжної інфраструктури для підприємств: надає платіжну інфраструктуру для підприємств для легкої інтеграції стейблкоїнів. Компанія пропонує API-рішення, які забезпечують безшовне з'єднання, має платіжну платформу для міжнародних бізнес-платежів, а також корпоративний рахунок, що дозволяє підприємствам зберігати та торгувати різними стейблкоїнами та фіатними валютами, а також пропонує послуги для торговців, які надають підприємствам інструменти для прийому платежів від клієнтів у стейблкоїнах. Обробляє понад $100 мільярдів річного обсягу торгівлі, річний приріст 200%, оцінка 750 мільйонів доларів, клієнти включають нові ринки, такі як Африка, Латинська Америка, Південно-Східна Азія.
Поставник API для платежів стейблкоїнів ( на стадії тестування ): надає API для безшовної інтеграції стейблкоїн-транзакцій у існуючий бізнес. Він пропонує підприємствам глобальні канали вводу/виводу, інфраструктуру для платежів стейблкоїнами, гаманці та віртуальні рахунки, підтримує налаштовані робочі процеси для платежів (, включаючи регулярні платежі, виставлення рахунків або платежі за запитом ).
Один постачальник API для кросбордного платежу: надає ряд API для корпоративних платежів, виплат зарплати та масових платежів, підтримує певні фіатні валюти та стейблкоїни. Основна цільова аудиторія - ринок Африки, наразі немає даних про операції.
Платіжні шлюзи, орієнтовані на споживача, зосереджені на користувачах, пропонуючи простий у використанні інтерфейс, який спрощує здійснення платежів у стейблкоїнах, переказів та фінансових послуг. Вони зазвичай включають мобільні гаманці, підтримку декількох монет, канали для введення та виведення фіатної валюти та безперешкодні трансакції між країнами. Деякі відомі проекти, які зосереджені на наданні користувачеві такого простого платіжного досвіду, включають:
Платформа банківського обслуговування на певному ланцюгу: реалізація особистих витрат, переказів та стейблкоїн-транзакцій у більш ніж 184 країнах; ця платформа співпрацює з місцевими каналами в Латинській Америці, практично досягаючи нульових витрат на виведення, має понад 10 000 користувачів з Південної Америки, високо оцінюється серед певних розробників блокчейну.
Яке-небудь рішення для депозитів і зняття коштів: рішення для депозитів і зняття коштів, що безпосередньо інтегрується з торговцями, дозволяє користувачам і підприємствам легко конвертувати між фіатною валютою та стейблкоїном з мінімальними тертями. Ця платформа також підтримує купівлю певного стейблкоїна через мобільний платіж, спрощуючи процес отримання стейблкоїна для споживачів.
Відомий платіжний додаток: Функція гаманця стейблкоїнів у цьому додатку використовує технологію стейблкоїнів, але її функціонал інтегровано в існуючий споживчий платіжний додаток, що дозволяє користувачам легко відправляти, отримувати та використовувати цифрові долари без безпосередньої взаємодії з блокчейн-інфраструктурою.
b. U-картка
Картка криптовалюти дозволяє користувачам використовувати криптовалюту або стейблкоїн для покупок у традиційних торговців. Ці картки зазвичай інтегруються з традиційними кредитними картковими мережами (, такими як деяка кредитна карткова компанія ), забезпечуючи безперешкодні транзакції шляхом автоматичного перетворення активів криптовалюти в державну валюту на момент продажу.
Проект включає:
Деякі азійські емітенти карт: азійські емітенти карт, клієнти включають кілька компаній, продають рішення під власним брендом, в основному заробляють на комісіях з обсягу торгівлі, співпрацюють з банками Гонконгу, можуть охоплювати більшість регіонів за межами США, можуть підтримувати багатоланцюгові депозити; обсяг торгівлі до липня 2024 року досяг $30M.
Декілька емітентів карт в Америці: емітенти карт в Америці, підтримують кілька компаній, найбільша особливість полягає в тому, що вони можуть обслуговувати користувачів у США та Латинській Америці. Я сам випустив картку від деякої компанії-стейблкоїна для оплати витрат на ділові поїздки, канцелярських товарів та інших щоденних бізнес-витрат.
Один європейський емітент карт: європейський емітент карт + web3 банк, бізнес-модель подібна до вищезазначених двох, підтримує емітацію карт для деяких підприємств; швейцарська ліцензія, основний сервіс для європейських + азіатських користувачів, ще не підтримує повноцінну ланцюгову торгівлю, лише поповнення на певному блокчейні. Зростання відбувається повільно, загальна кількість користувачів 2 тис., місячний дохід $100K-150K.
Швидкозростаюча U-картка: U-картка, яка швидко зростає на певному блокчейні, наразі видано понад 10 тисяч карток, 5-6 тисяч активних користувачів на місяць, обсяги торгівлі у грудні 2024 року – $7м, доходи – $200к.
Деяка екосистема стейблкоїнів: екосистема стейблкоїнів нещодавно запустила кредитну картку, що підтримує стейблкоїни, та надає набір інструментів для розробки програмного забезпечення, що полегшує інтеграцію L1 та L2, наразі перебуває на стадії тестування без даних.
Постачальників криптовалютних карт багато, вони в основному відрізняються за обслуговуваними регіонами та підтримуваними монетами, і зазвичай пропонують користувачам послуги з низькими комісіями, щоб підвищити зацікавленість користувачів у використанні криптовалютних карт.
2. Другий рівень: обробник платежів
Як ключовий рівень технологічного стеку стейблкоїнів, платіжні процесори є опорою платіжних каналів, які в основному охоплюють дві категорії: 1. Постачальники послуг вводу/виводу монет 2. Постачальники послуг випуску стейблкоїнів. Вони виконують роль ключового проміжного шару в життєвому циклі платежу, з'єднуючи Web3 платежі з традиційною фінансовою системою.
a. Оператори обробки депозитів і виведень
Деякий сервіс з внесення та виведення коштів: підтримує понад 80 видів криптовалют, пропонує різні способи внесення та виведення коштів, а також послуги обміну токенів, що задовольняють різноманітні потреби користувачів у криптовалютній торгівлі.
Деяка мережа депозитів і виведень: охоплює понад 150 країн, надає послуги депозитів і виведень для більш ніж 90 видів криптоактивів. Ця мережа обробляє всі KYC( ідентифікації), AML( боротьби з відмиванням грошей) та вимоги відповідності, забезпечуючи відповідність і безпеку послуг депозитів і виведень.
певний змішаний платіжний шлюз: рішення для змішаного платіжного шлюзу, що підтримує двосторонній обмін і платежі між законними валютами та криптоактивами, що забезпечує інтеграцію традиційних законних валют і криптоактивних платежів.
б. випуск стейблкоїнів & координація обробників
Платформа випуску стейблкоїнів: основними продуктами платформи є координаційний API та API випуску, перший допомагає підприємствам інтегрувати різні стейблкоїн-платежі та обміни, другий підтримує підприємства у швидкому випуску стейблкоїнів. Платформа наразі має ліцензії в США та Європі та встановила важливе партнерство з Державним департаментом та Міністерством фінансів США, має потужні можливості дотримання вимог та ресурсні переваги.
Регульована платформа випуску стейблкоїнів ( на стадії тестування ): подібна до продуктів вищезазначеної платформи, є регульованою платформою випуску стейблкоїнів, що надає API для координації стейблкоїнів і управління резервами. Має ліцензії на відповідність у всіх штатах США, підприємства-партнери повинні пройти KYB( верифікацію корпоративної ідентичності), тоді як користувачі повинні відкрити рахунок на цій платформі для проходження KYC. Клієнти цієї платформи більше складаються з OG в блокчейні, порівняно з вищезазначеною платформою, підтримка інвесторів і BD трохи гірша.
Платформа випуску певного стейблкоїна ( на стадії тестування ): механізм випуску стейблкоїнів на цій платформі знижує бар'єри для випуску нішевих стейблкоїнів, заохочуючи користувачів надавати централізовану ліквідність в одному пулі. Платформа використовує модель "центральний вузол - радіальна", де певний стейблкоїн виступає в ролі центрального резервного активу, виконуючи функцію "вузла" для випуску та обміну стейблкоїнів. Цей механізм дозволяє ефективно карбувати, викуповувати та торгувати різними стейблкоїнами, пов'язаними з різними активами або юрисдикціями, причому кожен стейблкоїн діє як подібний "спиця", з'єднуючи його з певним стейблкоїном. Завдяки цій системній структурі платформа забезпечує Глибина ліквідності та підвищує ефективність капіталу, оскільки дрібні стейблкоїни можуть взаємодіяти через певний стейблкоїн, не потребуючи розподілених ліквідних пулів для кожної торгової пари. Остаточна мета цієї системи полягає не лише в підвищенні стабільності цін, зменшенні сліпих зон, але й у забезпеченні безшовного переходу між стейблкоїнами.
3. Третій рівень: емітенти активів
Емітент активів відповідає за створення, підтримку та викуп стейблкоїнів. Його бізнес-модель зазвичай базується на активі.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
8 лайків
Нагородити
8
3
Поділіться
Прокоментувати
0/400
down_only_larry
· 9год тому
USDC найкращий
Переглянути оригіналвідповісти на0
PumpDoctrine
· 9год тому
Брат, ти ще граєш з USDT?
Переглянути оригіналвідповісти на0
ApeWithNoFear
· 9год тому
Є хтось, кого обдурювали люди, як лохів, через стейблкоїн?
Екосистема стейблкоїнів: технології, бізнес та інновації в майбутніх платежах
Екосистема стейблкоїнів: глибокий аналіз від технологій до бізнесу
Глобальна фінансова система зазнає глибоких змін. Традиційні платіжні мережі стикаються з всебічними викликами з боку стейблкоїнів, ці цифрові активи революціонізують способи трансакцій між країнами, бізнес-угод та доступу до особистих фінансових послуг.
В останні роки стейблкоїни продовжують розвиватися, ставши важливою інфраструктурою для глобальних платежів. Великі фінансові технологічні компанії, платіжні процесори та суверенні утворення інтегрують стейблкоїни у споживчі додатки та корпоративні фінансові потоки. Одночасно, від платіжних шлюзів до каналів входу і виходу коштів, а також нових фінансових інструментів, таких як програмовані продукти з доходу, значно підвищили зручність використання стейблкоїнів.
Цей звіт з технологічної та бізнесової точок зору Глибина аналізує екосистему стейблкоїнів. Досліджуються ключові учасники, що формують цю сферу, основна інфраструктура, що підтримує торгівлю стейблкоїнами, а також динамічний попит, що стимулює їх використання. Крім того, обговорюється, як стейблкоїни можуть сприяти новим фінансовим застосункам, а також виклики, з якими вони стикаються в процесі широкої інтеграції в глобальну економіку.
Одне, чому обирають стейблкоїн для платежів?
Щоб зрозуміти вплив стейблкоїнів, спочатку потрібно розглянути традиційні платіжні рішення. Ці традиційні системи включають готівку, чеки, дебетові картки, кредитні картки, міжнародні грошові перекази (SWIFT), автоматизовані клирингові палати (ACH) та платіжні системи рівноправних учасників. Хоча вони вже стали частиною повсякденного життя, багато платіжних каналів, таких як ACH, інфраструктура SWIFT існує з 70-х років минулого століття. Хоча в той час це було революційно, сьогодні більшість з цих глобальних платіжних інфраструктур застаріли і є надзвичайно фрагментованими. Загалом, ці способи оплати страждають від високих витрат, великої фрикції, тривалого часу обробки, неможливості здійснення цілодобових розрахунків та складних бекенд-процесів. Крім того, вони також часто ( вимагали ) плату за непотрібні додаткові послуги, такі як підтвердження особи, кредитування, дотримання норм, захист від шахрайства та інтеграція з банками.
стейблкоїн платежі ефективно вирішують ці проблеми. На відміну від традиційних платіжних методів, використання блокчейну для платіжних розрахунків значно спростило платіжний процес, зменшило кількість проміжних етапів, забезпечило реальну видимість грошових потоків, не лише скоротило час розрахунків, але й знизило витрати.
Основні переваги оплати стейблкоїнами можна підсумувати таким чином:
Два, Глибина стейблкоїн платежної індустрії
стейблкоїн платіжна індустрія може бути поділена на чотири рівні технологічного стеку:
1. Перший шар: Шар застосувань
Застосунковий рівень в основному складається з різних постачальників платіжних послуг ( PSP ), які інтегрують кілька незалежних платіжних установок для депозитів і зняття коштів на єдину агреговану платформу. Ці платформи надають користувачам зручний доступ до стейблкоїнів, забезпечують інструменти для розробників, які працюють на застосунковому рівні, і надають послуги кредитних карток для користувачів Web3.
a. Платіжний шлюз
Платіжний шлюз є сервісом, який забезпечує безпечну обробку платежів та сприяє угодам між покупцями та продавцями.
У цій сфері інноваційними компаніями є:
Сфера постачальників платіжних шлюзів може бути чітко поділена на дві категорії (, які мають певну перекриття )
Платіжний шлюз, орієнтований на розробників, покликаний обслуговувати підприємства, фінансові технологічні компанії та корпорації, які потребують інтеграції інфраструктури стейблкоїнів у свої робочі процеси. Вони зазвичай пропонують інтерфейси програмування додатків (API), пакети програмних засобів (SDK) та інструменти для розробників, щоб інтегрувати їх у існуючі платіжні системи, реалізуючи автоматичні платежі, гаманці стейблкоїнів, віртуальні рахунки та функції миттєвих розрахунків. Деякі нові проекти, що зосереджуються на наданні таких інструментів для розробників, включають:
Постачальник платіжної інфраструктури для підприємств: надає платіжну інфраструктуру для підприємств для легкої інтеграції стейблкоїнів. Компанія пропонує API-рішення, які забезпечують безшовне з'єднання, має платіжну платформу для міжнародних бізнес-платежів, а також корпоративний рахунок, що дозволяє підприємствам зберігати та торгувати різними стейблкоїнами та фіатними валютами, а також пропонує послуги для торговців, які надають підприємствам інструменти для прийому платежів від клієнтів у стейблкоїнах. Обробляє понад $100 мільярдів річного обсягу торгівлі, річний приріст 200%, оцінка 750 мільйонів доларів, клієнти включають нові ринки, такі як Африка, Латинська Америка, Південно-Східна Азія.
Поставник API для платежів стейблкоїнів ( на стадії тестування ): надає API для безшовної інтеграції стейблкоїн-транзакцій у існуючий бізнес. Він пропонує підприємствам глобальні канали вводу/виводу, інфраструктуру для платежів стейблкоїнами, гаманці та віртуальні рахунки, підтримує налаштовані робочі процеси для платежів (, включаючи регулярні платежі, виставлення рахунків або платежі за запитом ).
Один постачальник API для кросбордного платежу: надає ряд API для корпоративних платежів, виплат зарплати та масових платежів, підтримує певні фіатні валюти та стейблкоїни. Основна цільова аудиторія - ринок Африки, наразі немає даних про операції.
Платіжні шлюзи, орієнтовані на споживача, зосереджені на користувачах, пропонуючи простий у використанні інтерфейс, який спрощує здійснення платежів у стейблкоїнах, переказів та фінансових послуг. Вони зазвичай включають мобільні гаманці, підтримку декількох монет, канали для введення та виведення фіатної валюти та безперешкодні трансакції між країнами. Деякі відомі проекти, які зосереджені на наданні користувачеві такого простого платіжного досвіду, включають:
Платформа банківського обслуговування на певному ланцюгу: реалізація особистих витрат, переказів та стейблкоїн-транзакцій у більш ніж 184 країнах; ця платформа співпрацює з місцевими каналами в Латинській Америці, практично досягаючи нульових витрат на виведення, має понад 10 000 користувачів з Південної Америки, високо оцінюється серед певних розробників блокчейну.
Яке-небудь рішення для депозитів і зняття коштів: рішення для депозитів і зняття коштів, що безпосередньо інтегрується з торговцями, дозволяє користувачам і підприємствам легко конвертувати між фіатною валютою та стейблкоїном з мінімальними тертями. Ця платформа також підтримує купівлю певного стейблкоїна через мобільний платіж, спрощуючи процес отримання стейблкоїна для споживачів.
Відомий платіжний додаток: Функція гаманця стейблкоїнів у цьому додатку використовує технологію стейблкоїнів, але її функціонал інтегровано в існуючий споживчий платіжний додаток, що дозволяє користувачам легко відправляти, отримувати та використовувати цифрові долари без безпосередньої взаємодії з блокчейн-інфраструктурою.
b. U-картка
Картка криптовалюти дозволяє користувачам використовувати криптовалюту або стейблкоїн для покупок у традиційних торговців. Ці картки зазвичай інтегруються з традиційними кредитними картковими мережами (, такими як деяка кредитна карткова компанія ), забезпечуючи безперешкодні транзакції шляхом автоматичного перетворення активів криптовалюти в державну валюту на момент продажу.
Проект включає:
Деякі азійські емітенти карт: азійські емітенти карт, клієнти включають кілька компаній, продають рішення під власним брендом, в основному заробляють на комісіях з обсягу торгівлі, співпрацюють з банками Гонконгу, можуть охоплювати більшість регіонів за межами США, можуть підтримувати багатоланцюгові депозити; обсяг торгівлі до липня 2024 року досяг $30M.
Декілька емітентів карт в Америці: емітенти карт в Америці, підтримують кілька компаній, найбільша особливість полягає в тому, що вони можуть обслуговувати користувачів у США та Латинській Америці. Я сам випустив картку від деякої компанії-стейблкоїна для оплати витрат на ділові поїздки, канцелярських товарів та інших щоденних бізнес-витрат.
Один європейський емітент карт: європейський емітент карт + web3 банк, бізнес-модель подібна до вищезазначених двох, підтримує емітацію карт для деяких підприємств; швейцарська ліцензія, основний сервіс для європейських + азіатських користувачів, ще не підтримує повноцінну ланцюгову торгівлю, лише поповнення на певному блокчейні. Зростання відбувається повільно, загальна кількість користувачів 2 тис., місячний дохід $100K-150K.
Швидкозростаюча U-картка: U-картка, яка швидко зростає на певному блокчейні, наразі видано понад 10 тисяч карток, 5-6 тисяч активних користувачів на місяць, обсяги торгівлі у грудні 2024 року – $7м, доходи – $200к.
Деяка екосистема стейблкоїнів: екосистема стейблкоїнів нещодавно запустила кредитну картку, що підтримує стейблкоїни, та надає набір інструментів для розробки програмного забезпечення, що полегшує інтеграцію L1 та L2, наразі перебуває на стадії тестування без даних.
Постачальників криптовалютних карт багато, вони в основному відрізняються за обслуговуваними регіонами та підтримуваними монетами, і зазвичай пропонують користувачам послуги з низькими комісіями, щоб підвищити зацікавленість користувачів у використанні криптовалютних карт.
2. Другий рівень: обробник платежів
Як ключовий рівень технологічного стеку стейблкоїнів, платіжні процесори є опорою платіжних каналів, які в основному охоплюють дві категорії: 1. Постачальники послуг вводу/виводу монет 2. Постачальники послуг випуску стейблкоїнів. Вони виконують роль ключового проміжного шару в життєвому циклі платежу, з'єднуючи Web3 платежі з традиційною фінансовою системою.
a. Оператори обробки депозитів і виведень
Деякий сервіс з внесення та виведення коштів: підтримує понад 80 видів криптовалют, пропонує різні способи внесення та виведення коштів, а також послуги обміну токенів, що задовольняють різноманітні потреби користувачів у криптовалютній торгівлі.
Деяка мережа депозитів і виведень: охоплює понад 150 країн, надає послуги депозитів і виведень для більш ніж 90 видів криптоактивів. Ця мережа обробляє всі KYC( ідентифікації), AML( боротьби з відмиванням грошей) та вимоги відповідності, забезпечуючи відповідність і безпеку послуг депозитів і виведень.
певний змішаний платіжний шлюз: рішення для змішаного платіжного шлюзу, що підтримує двосторонній обмін і платежі між законними валютами та криптоактивами, що забезпечує інтеграцію традиційних законних валют і криптоактивних платежів.
б. випуск стейблкоїнів & координація обробників
Платформа випуску стейблкоїнів: основними продуктами платформи є координаційний API та API випуску, перший допомагає підприємствам інтегрувати різні стейблкоїн-платежі та обміни, другий підтримує підприємства у швидкому випуску стейблкоїнів. Платформа наразі має ліцензії в США та Європі та встановила важливе партнерство з Державним департаментом та Міністерством фінансів США, має потужні можливості дотримання вимог та ресурсні переваги.
Регульована платформа випуску стейблкоїнів ( на стадії тестування ): подібна до продуктів вищезазначеної платформи, є регульованою платформою випуску стейблкоїнів, що надає API для координації стейблкоїнів і управління резервами. Має ліцензії на відповідність у всіх штатах США, підприємства-партнери повинні пройти KYB( верифікацію корпоративної ідентичності), тоді як користувачі повинні відкрити рахунок на цій платформі для проходження KYC. Клієнти цієї платформи більше складаються з OG в блокчейні, порівняно з вищезазначеною платформою, підтримка інвесторів і BD трохи гірша.
Платформа випуску певного стейблкоїна ( на стадії тестування ): механізм випуску стейблкоїнів на цій платформі знижує бар'єри для випуску нішевих стейблкоїнів, заохочуючи користувачів надавати централізовану ліквідність в одному пулі. Платформа використовує модель "центральний вузол - радіальна", де певний стейблкоїн виступає в ролі центрального резервного активу, виконуючи функцію "вузла" для випуску та обміну стейблкоїнів. Цей механізм дозволяє ефективно карбувати, викуповувати та торгувати різними стейблкоїнами, пов'язаними з різними активами або юрисдикціями, причому кожен стейблкоїн діє як подібний "спиця", з'єднуючи його з певним стейблкоїном. Завдяки цій системній структурі платформа забезпечує Глибина ліквідності та підвищує ефективність капіталу, оскільки дрібні стейблкоїни можуть взаємодіяти через певний стейблкоїн, не потребуючи розподілених ліквідних пулів для кожної торгової пари. Остаточна мета цієї системи полягає не лише в підвищенні стабільності цін, зменшенні сліпих зон, але й у забезпеченні безшовного переходу між стейблкоїнами.
3. Третій рівень: емітенти активів
Емітент активів відповідає за створення, підтримку та викуп стейблкоїнів. Його бізнес-модель зазвичай базується на активі.