Популярність карти U зростає, приховані ризики не слід недооцінювати

Останніми роками, з швидким розвитком ринку криптовалют та технологій цифрових платежів, U-картка стала важливим інструментом для все більшої кількості користувачів Web3 для здійснення міжнародних платежів та повсякденних витрат. Тема U-картки викликала жваві обговорення на різних соціальних медіа платформах: хтось вважає її ключем до вирішення проблеми позабіржових торгів криптовалютами, хтось займає вичікувальну позицію, а хтось ставиться до неї з сумнівом. У цій статті ми надамо вам основні знання про U-картку і особливо наголосимо, що не слід ігнорувати податкові та інші ризики, які вона може приховувати.

1. Концепція U-карт

1.1 Огляд U-карт

U-карта є інструментом, що надає фінансові послуги для інвесторів у криптовалюту. Використання схоже на банківську картку, власник картки може безпосередньо витрачати або знімати готівку, не потрібно попередньо обмінювати віртуальні монети на фіат. U-карти поділяються на дві основні категорії: фізичні U-карти та віртуальні U-карти. Фізичні U-карти, такі як U-карта Mastercard, U-карта UnionPay тощо, мають ширший діапазон прийому та вищу прийнятність. Віртуальні U-карти зазвичай використовуються для електронної комерції або міжнародних платежів, що робить їх більш зручними та гнучкими, але їх не можна використовувати для зняття готівки в банкоматах.

Звичайні моделі випуску U-карт включають:

1. Банки безпосередньо випускають
2. Банки співпрацюють з криптовалютними компаніями для випуску
3. Професійна компанія з криптоплатежів незалежно випускає
4. Співпраця за моделлю SaaS

1.2 Механізм використання картки U

Використання картки U можна розділити на два етапи:

1. Поповнення: Користувач поповнює гаманець USDT, а потім переводить на адресу картки U. Оператор картки U конвертує USDT в відповідну іноземну валюту.
2. Виведення або споживання: користувачі можуть знімати готівку в глобальних банкоматах або безпосередньо оплачувати карткою, при цьому сплачується обмінена фіатна валюта.

2. Причини популярності U-картки

2.1 Захист особистої конфіденційності

Користувачі Web3 зазвичай приділяють увагу конфіденційності транзакцій, U-картка пропонує їм відмінний механізм захисту конфіденційності. Віртуальні U-картки зазвичай не потребують реєстрації з підтвердженням особи, дозволяючи анонімну покупку або поповнення. Хоча фізичні U-картки можуть вимагати сертифікацію KYC, це все ж значно зменшує ризик розкриття особистої інформації в порівнянні з традиційними банківськими транзакціями.

2.2 Спрощений процес оплати

U-картка забезпечує миттєві платежі та розрахунки, уникаючи затримок, пов'язаних з традиційними банківськими переказами, і не вимагає попереднього обміну USDT на фіат. Окрім традиційних POS-платежів, U-картка також підтримує цифрові гаманці, сканування QR-кодів та інші способи, сумісні з різними основними платіжними каналами, що забезпечує високу гнучкість.

2.3 зниження витрат на трансакції між країнами

Комісія за U-карту зазвичай помітно нижча, ніж у традиційних платіжних каналах, особливо в сфері трансакцій між країнами. Порівняно з іншими способами оплати, U-карта має очевидні переваги за витратами у міжнародних транзакціях.

3. Потенційні ризики U-картки

3.1 податкові ризики

Деякі користувачі хочуть уникнути податків за допомогою U-картки, наприклад, приховуючи джерела доходу, щоб знизити податкові зобов'язання. Однак така практика насправді є неможливою, з наступних причин:

1. Більшість U-карт покладається на міжнародні платіжні мережі (такі як Visa, Mastercard), які детально фіксують дані про кожну транзакцію. Податкові органи можуть відстежувати рух коштів через ці записи.

2. Щодо міжнародних угод, податкові органи можуть відстежувати рух коштів за допомогою систем моніторингу валютних операцій, обміну інформацією з банками та інших засобів. Багато країн підписали угоди про автоматичний обмін податковою інформацією (CRS), що робить міжнародний рух коштів більш прозорим.

3. Платформи платежів можуть здійснювати суворий моніторинг великих транзакцій, вимагати надання доказів законності джерела коштів та іншу додаткову інформацію.

Отже, ухилення від сплати податків за допомогою U-карт не тільки є неможливим, але й може призвести до податкових перевірок і покарань.

3.2 юридичні ризики

Використання U-картки також потребує врахування наступних правових ризиків:

1. У країнах з жорстким валютним контролем вивезення коштів, що перевищують валютну квоту, може порушувати валютне законодавство, що призводить до адміністративних штрафів або навіть кримінального покарання.

2. У деяких країнах правовий статус криптовалюти залишається невизначеним, а в деяких випадках повністю заборонено її використання. Використання криптовалюти U-карти для угод у таких місцях може бути визнане незаконним.

3. Не слід використовувати U-карту як інструмент для незаконних злочинів. Часті та великі транзакції або допомога іншим у виведенні коштів можуть бути визнані незаконною діяльністю або відмиванням грошей, що тягне за собою кримінальне покарання.

4. Висновок

U-картка завдяки своїй високій конфіденційності, зручності платежів та низьким комісійним витратам пропонує відмінне рішення для офлайн-платежів для інвесторів у криптовалюти, здобувши широку популярність. Проте, U-картка не є бездоганною, користувачі все ще стикаються з потенційними проблемами податкових та правових ризиків, тому до цього потрібно ставитися обережно, інакше це може призвести до збитків.