Web3 Ödemeleri: Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödemelerdeki Devrim Yolu

Son yıllarda, tüketicilerin sınır ötesi ödeme alışkanlıkları hızla değişiyor. İnsanlar çeşitli ödeme yöntemlerini denemeye başlıyor, ancak hala daha iyi seçenekler arıyorlar. Bir ödeme devi yöneticisinin dediği gibi: "Son 5 yılda ödeme yöntemlerindeki değişim, son 50 yıldan daha büyük."

Blockchain teknolojisi ve dijital para sürekli gelişirken, ödeme yöntemlerindeki dönüşümün derin nedeni, muhasebe yöntemlerindeki dönüşümdür - blockchain, bu kamuya açık ve şeffaf küresel defterdir.

İnsanlığın muhasebe yöntemindeki dönüşüm, binlerce yıl boyunca yalnızca üç kez gerçekleşti; her seferinde ekonomik biçimleri ve sosyal yapıları derinden şekillendirdi, teknoloji ve medeniyetin ortak evrimini yansıttı:

• Sümer dönemindeki tekil muhasebe, sözlü iletişimin sınırlamalarını ilk kez aşarak erken ticareti ve devlet oluşumunu teşvik etti;
• Çift kayıtlı muhasebe, Rönesans döneminde ticaret devrimini teşvik etti, bankaların ve çok uluslu şirketlerin doğmasına neden oldu, ticari kredi oluşturdu;
• 2009 yılında Bitcoin'in öncülüğünde dağıtık defter, merkeziyetsiz finans, güven mekanizmalarında değişim ve dijital para birimlerinin yükselişine neden oldu.

Bu derin değişim süreci sürekli olarak evrim geçiriyor ve şu anda blokzincir ve dijital para birimlerine dayalı Web3 ödemelerini teşvik ediyor. Bu yeni ödeme yöntemi, gerçek toplumun her yönüne derinlemesine nüfuz ediyor.

Bu makalede, bir ödeme devinin yakın zamanda yayınladığı tüketici sınır ötesi ödeme araştırma raporundan yararlanarak, piyasa örnekleriyle birlikte Web3 ödemelerinin mevcut tüketici sınır ötesi ödeme ana senaryolarına sağladığı çözümleri tartışacak ve Web3 ödemelerinin gelecekteki gelişim yönlerini öngöreceğiz.

1. Sürekli Büyüyen Sınır Ötesi Ödeme Pazarı

Sınır ötesi e-ticaret, sınır ötesi seyahat ve sınır ötesi para transferlerindeki artıştan kaynaklanan, sınır ötesi ödeme pazarı patlayıcı bir büyüme yaşıyor. Tüketicilerin sınır ötesi ödeme sıklığı her zamankinden daha yüksek ve bir ekonomik kuruluş, 2027 yılına kadar ilgili ödemelerin 250 trilyon dolara ulaşmasını bekliyor.

Dünyanın dört bir yanındaki tüketiciler, sınır ötesi ödemeleri benimsemekte; şu anda sınır ötesi işlemlerdeki harcamalar her zamankinden daha fazla ve en ilginç olanı, bu işlemlerin sıklığı. İnsanların %30'u her hafta sınır ötesi e-ticaret ile alışveriş yapıyor, %45'i her ay para transferi yapıyor ve %66'sı her yıl yurtdışına seyahat ediyor.

Genellikle insanlar alışkanlıklar geliştirir, böylece rutin kararlar daha kolay ve verimli hale gelir, ancak sınır ötesi ödemeler alanında bu alışkanlık henüz oluşmamıştır. Ortalama olarak, farklı 7 ödeme yönteminden 4'ünü kullanırlar, yalnızca %16'lık bir tüketici varsayılan ödeme yöntemini sürekli olarak kullanmaktadır.

Şu anda, tüketicilerin sınır ötesi ödeme taleplerini tamamen karşılayabilen bir ödeme yöntemi yok gibi görünüyor, ancak tüketicilerin yaklaşık %80'i hala sınır ötesi ödemeler için geleneksel bankaları kullanıyor. Ancak tüketicilerin çok net bir noktası var: Güvenli ve güvenilir bir sınır ötesi ödeme sağlayıcısına ihtiyaçları var.

2023 Haziran ile 2024 Haziran arasında, toplamda 771 milyon kişi sınır ötesi ticaret yaptı. Araştırmalar, bu büyümenin esasen üç tür ticaret tarafından yönlendirildiğini göstermektedir: e-ticaret, turizm ve havale.

1.1 Ana Senaryolar ve Yöntemler

A. Sınır Ötesi E-Ticaret

Tüketicilerin %80'i sınır ötesi e-ticaret aracılığıyla alışveriş yapmayı tercih ediyor, bunların %67'si her ay sınır ötesi harcama yapıyor. Rapor, 2026 yılına kadar global B2C e-ticaret pazarının büyüklüğünün 8.3 trilyon doları aşacağını öngörüyor. Günümüzde dünya genelinde arzulanan ürünleri bulmak artık zor değil, ancak pratik ödeme deneyiminin hala geliştirilmesi gerekiyor. Tüketiciler, her sınır ötesi alışverişi sorunsuz bir şekilde tamamlamak için basit, kullanışlı ve güvenilir ödeme yöntemlerine duyuyorlar.

B. Sınır Ötesi Seyahat

Her üç kişiden ikisinin uluslararası seyahat deneyimi var ve bunların %52'si her yıl birden fazla seyahat ediyor. 2024 seyahat trendlerine göre, insanların seyahat etme amacı genellikle rahatlamak ve stresi azaltmaktır. Bu nedenle, seyahat edenlerin en istemediği şey alışverişteki stres veya kaygıdır. Seyahat edenlerin, seyahatlerinin tadını çıkarabilmeleri için basit ve güvenli bir ödeme yöntemine ihtiyaçları var.

C. Sınır Ötesi Para Transferi

Her on kişiden dördü uluslararası para transferi hizmetlerini kullanıyor ve bunların %45'i her ay para transferi yapıyor. Jeopolitik durum karmaşık olmasına rağmen, uluslararası göçmen sayısı artmaya devam ediyor ve 2028 yılına kadar uluslararası para transferi pazarının büyüklüğünün 1 trilyon doları aşması bekleniyor. Bu eğilim, insanların yurtdışındaki yakınlarına para göndermeye olan talebinin sürekli artmasına da neden oluyor. Tüketiciler, güvenli ve güvenilir bir uluslararası para transferi yöntemine acil ihtiyaç duyuyor.

Aşağıdaki yedi tür sınır ötesi ödeme yönteminden, her bir tüketici ortalama dört tanesini kullanmaktadır:

1. Elektronik ödeme yöntemi;
2. Kredi kartı veya banka kartı;
3. P2P transfer;
4. Banka Havalesi
5. Çevrimiçi transfer;
6. Ön ödemeli seyahat çekleri/kartları;
7. Nakit.

1.2 Neden şimdi tüketicilere sınır ötesi hizmet sunmak için doğru zaman?

Sınır ötesi ticaret pazarı büyük ve sürekli büyüyor. Bu, sınır ötesi ticaretin gelişimi için kritik bir aşama. Daha fazla tüketici, sınır ötesi ödemeleri sıkça yapıyor, ancak geleneksel olarak bu işlemler genellikle yavaş, maliyetli ve şeffaflıktan yoksun. Ancak, bunların hepsi tamamen değişebilir.

Tüketiciler şu anda çeşitli ödeme yöntemleri kullanıyor. Her tüketici, kendine en uygun olanı bulmak için farklı ödeme çözümleri deniyor. Ancak hâlâ ideal bir çözüm bulamadılar. Daha fazla seçenek arzuluyorlar ve bilinçli kararlar vermelerine yardımcı olacak rehberlik istiyorlar. Tüketiciler yaşam boyu sürecek alışkanlıklar oluşturmaya başladıkça, bu onların seçimlerini etkilemek için kritik bir zaman.

Tüketicilerin istikrarlı bir ödeme alışkanlığına ve güvenilir bir iş ortağına ihtiyacı vardır. Bankalar ve finansal teknoloji şirketleri, tüketicilerin tercih ettiği sınır ötesi ödeme yöntemi olmanın potansiyelini fark ettikçe, piyasa rekabeti artacaktır. Bu, sadece yeni hizmetlerle yeni müşteriler çekme fırsatı değil, aynı zamanda mevcut müşterilerin sınır ötesi tüketimini tek durak çözümleriyle elde tutma fırsatıdır. Ancak aynı zamanda, diğer rakiplerin öne geçme riski de bulunmaktadır.

Güvenin temeli göz ardı edilemez. Sınır ötesi ticarette, güven, güvenlik ve güvenilirlik son derece önemlidir, özellikle de işlem tutarlarının genellikle yüksek olduğu durumlarda. Tüketiciler bu faktörlere çok duyarlıdır ve bankaların ve finansal teknoloji şirketlerinin güvenli ve güvenilir bir ödeme ortamı sunmasını beklerler. Müşterinin güvenini kazanmak, uzun vadeli iş ilişkileri kurmanın anahtarıdır.

2. Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödemeleri İçin Ana Senaryolar ve Modeller

Aşağıda, sınır ötesi e-ticaret, sınır ötesi seyahat ve sınır ötesi para transferi işlemlerinin senaryo süreçleri ile sınır ötesi ödemelerin karşılaştığı temel sorunlar derinlemesine incelenecektir.

2.1 Sınır Ötesi E-Ticaret

Geçtiğimiz yıl boyunca, dünya çapında yaklaşık 589 milyon insan sınır ötesi e-ticaret işlemlerine katıldı. Bunların %72'si ana akım çevrimiçi perakendeciler aracılığıyla fiziksel ürün satın alırken, %44'ü dijital ürün satın aldı. Sosyal medya pazarı yükseliyor olsa da, tüketicilerin yalnızca %30'u bu platformlar üzerinden alışveriş yapıyor; bu durum, veri sızıntısı endişeleriyle ilgili olabilir.

Sınır ötesi alışveriş ödeme yöntemleri söz konusu olduğunda, tüketicilerin çoğu kredi kartı, banka kartı veya dijital APP ödeme hizmetlerini tercih etmektedir. Ancak, finansal kurumlar, yalnızca %51'inin kredi kartı veya banka kartı kullandığını gördüklerinde şaşırabilirler. Bu, diğer ödeme yöntemleri için hala bir pazar alanı olduğu anlamına geliyor; örneğin, tüketicilerin %36'sı dijital APP ödeme hizmetlerini tercih ederken, bazı tüketiciler de havale veya P2P hizmetlerini kullanmaktadır.

Ancak, farklı ülkelerin tüketim alışkanlıkları hala belirgin farklılıklar göstermektedir:

Almanya: Tüketicilerin kredi kartı veya banka kartı kullanmaya en az istekli olduğu ( yalnızca %32 ), dijital APP ödeme hizmetlerine ( %49 ) ve banka havalesi veya elektronik transferlere ( %35 ) yöneliyorlar. Bunun nedeni, tüketicilerin ödeme güvenliğine ve kullanım kolaylığına daha fazla önem vermesi olabilir.

Filipinler: Tüketicilerin en çok tercih ettiği dijital APP ödeme yöntemi ( %49 ), bu durum yerel olarak %48.2'lik bir tüketici kesiminin geleneksel bankacılık sistemine erişememesi ile ilgili olabilir.

Bu veriler, ödeme yöntemlerinin bölge ve tüketici taleplerine göre değiştiğini göstermekte, finansal kurumlar ve e-ticaret platformları yerel pazarın özelliklerine göre çeşitli ödeme çözümleri sunmalıdır.

Sınır ötesi e-ticaretin ödeme senaryoları daha çok tüketicilerin kendi ülkelerinde, yurtdışındaki e-ticaret platformlarının ödeme ağ geçitleri aracılığıyla ödeme yapması şeklinde olacaktır. Ödeme ağ geçidi mutlaka birçok ödeme yöntemine bağlanacaktır, örneğin tercih edilen kredi kartı veya banka kartı ( kart organizasyon ağı üzerinden ), belirli bir dijital ödeme platformu ( dijital uygulama aracılığıyla ödeme ), banka havalesi ( banka ağı üzerinden ) gibi.

2.2 Sınır Ötesi Seyahat

Araştırmaya katılan tüketicilerin üçte ikisi, son bir yıl içinde yurtdışına seyahat ettiklerini belirtmiştir. Bunların %62'si seyahat rezervasyonu yapmak için kredi kartı veya banka kartı kullandığını ifade etmiştir, bu da onu en popüler ödeme yöntemi haline getirmiştir. Bu tercih, yalnızca seyahat rezervasyonu yaparken değil, aynı zamanda yurtdışındaki gerçek harcamalarında da kendini göstermektedir. Katılımcıların seyahatleri sırasında kullandıkları ödeme yöntemleri, seyahat rezervasyonu yaparken kullandıklarıyla aynıdır. Bu durum, kredi kartlarının yaygın olarak kabul edilmesi ve anında döviz dönüşümü ile dolandırıcılık koruması gibi kolaylıklar sunmasından kaynaklanıyor olabilir.

Coğrafi politikalar gibi faktörler sürekli olarak öne çıksa da, sınır ötesi seyahat hala bir norm haline gelmiştir; özellikle Singapur ve Birleşik Arap Emirlikleri'nde, bu iki ülkedeki tüketicilerin yurtdışına çıkma oranı en yüksektir. Araştırılan 13 pazarda, her ülkede katılımcıların yaklaşık %50'sinin son bir yıl içinde yurtdışına seyahat ettiği görülmüştür.

Seyahat ödeme yöntemleri açısından, tüketicilerin çoğu seyahat rezervasyonu yapmak veya seyahat masraflarını ödemek için kredi kartı veya banka kartı tercih etmektedir. Ancak, az sayıda tüketici banka havalesi, elektronik transfer veya dijital uygulama ödeme hizmetleri gibi diğer ödeme yöntemlerini de kullanmaktadır.

Kanada'daki gezginler özellikle kredi kartı veya banka kartını tercih ediyor, diğer pazarlara kıyasla diğer ödeme yöntemlerinin kullanım oranı %10'dan az. Bu, Kanadalıların kredi kartı ödül sistemine daha fazla önem vermesi ve tüketicilerin işlem hızından çok ödül puanlarına odaklanmasından kaynaklanıyor olabilir.

Brezilyalı ziyaretçilerin kredi kartı kullanma olasılığı, ( %50'nin altında, bu da Brezilya'nın tarihsel olarak yüksek kredi kartı faiz oranlarıyla ve aynı zamanda belirli bir anlık ödeme platformunun yaygın benimsenmesiyle ilgili olabilir.

Ödeme senaryoları daha çok şöyle olacak: Tüketiciler, kendi ülkelerindeki banka kartı veya kredi kartı ile yurtdışındaki satıcılarda çevrimdışı harcama yapabilir veya dijital uygulama ödeme platformları aracılığıyla QR kodu ile ödeme yapabilirler.

![Web3 Ödemelerini Derinlemesine İnceleme: Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödemelerinin Web3 Dönüşümü])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-deee72456991d3358310b902d5cd084a.webp(

) 2.3 Sınır Ötesi Para Transferi

Son 12 ay içinde, katılımcıların %40'ı para transferi gerçekleştirmiştir; bunların arasında banka havalesi veya elektronik transfer en yaygın ödeme yöntemidir. Birleşik Arap Emirlikleri ve Filipinler gibi göçmen işgücünün yoğun olduğu ülkelerde, para transferi alma ve gönderme oranları sırasıyla %87 ve %74 ile en yüksek seviyededir, bu da şaşırtıcı değildir. Para transferi, dünya çapında milyonlarca işçi ve aile için önemli bir fon kaynağıdır ve para göndericileri her işlemde en uygun maliyetli ödeme hizmetini almak istemektedir.

2023 yılında, düşük ve orta gelirli ülkelere yapılan toplam para transferleri %3,8 artarak 669 milyar dolara ulaştı. Asya Pasifik bölgesinde, Çin, Hindistan ve Singapur, para transferi faaliyetlerinin daha sık yapıldığı piyasalardır. Önemli bir eğilim, dijital uygulama ödemelerinin güvenliği ve kullanım kolaylığı nedeniyle para gönderenler tarafından giderek daha fazla tercih edilmesi ve para transferi gönderme ve alma yönteminin başlıca yolu haline gelmesidir. Geleneksel para transferi yöntemleriyle karşılaştırıldığında, dijital uygulama ödemeleri daha yüksek bir güvenlik seviyesine sahip olarak değerlendirilmektedir.

Dijital uygulama ödeme yöntemleri ile karşılaştırıldığında, uluslararası para transferi yöntemlerinin belirgin farklılıkları vardır. Banka veya havale işlemlerinin süresi daha uzun ve maliyetleri genellikle daha yüksek olmasına rağmen, yine de en yaygın kullanılan para transferi yöntemleridir.

diğer pazarlardan farklıdır