Web3 Ödemeleri: Tüketiciler için Sınır Ötesi Ödemelerde Yeni Bir Seçenek

Tüketicilerin sınır ötesi ödeme alışkanlıkları değişiyor. Son yıllarda, ödeme yöntemlerindeki değişim son 50 yıldan daha büyük. Blockchain teknolojisi ve dijital para birimlerinin sürekli geliştiği günümüzde, ödeme yöntemlerindeki değişimin arkasında aslında muhasebe yöntemlerinin dönüşümü yatıyor - blockchain, bu açık ve şeffaf küresel genel defter.

İnsanlığın muhasebe yöntemindeki değişiklikler binlerce yıl içinde sadece üç kez meydana geldi ve her defasında ekonomik biçimleri ve toplumsal yapıları derinden şekillendirdi:

• Sümer dönemindeki tek taraflı muhasebe, erken ticaretin ve devlet oluşumunun gelişmesini teşvik etti.
• Çift taraflı muhasebe, Rönesans dönemindeki ticaret devrimini teşvik etti ve bankaların ve çok uluslu şirketlerin ortaya çıkmasına yardımcı oldu.
• Bitcoin'in teşvik ettiği dağıtık defter, merkeziyetsiz finansın, güven mekanizmalarının dönüşümünün ve dijital paranın ortaya çıkmasının önünü açtı.

Bu derin etkiye sahip dönüşüm sürekli evrim geçiriyor ve şu anda blockchain ve dijital para birimlerine dayalı Web3 ödemelerini doğurmuş durumda, giderek gerçek toplumun her yönüne sızıyor.

Bu makale, yakın tarihli bir tüketici sınır ötesi ödeme araştırma raporunu kullanarak, piyasa örnekleriyle birleştirerek, Web3 ödemelerinin mevcut tüketici sınır ötesi ödeme ana senaryolarına sağladığı çözümleri tartışacak ve Web3 ödemelerinin gelecekteki gelişim yönlerini öngörecektir.

1. Sürekli Büyüyen Sınır Ötesi Ödeme Pazarı

Sınır ötesi e-ticaret, sınır ötesi seyahat ve sınır ötesi para transferlerindeki patlama ile, sınır ötesi ödeme pazarı patlayıcı bir büyüme yaşıyor. 2027'ye kadar ilgili ödemelerin 250 trilyon dolara ulaşması bekleniyor.

Tüketicilerin sınır ötesi ödeme sıklığı önemli ölçüde arttı: %30'u her hafta sınır ötesi e-ticaret üzerinden alışveriş yapıyor, %45'i her ay para gönderip alıyor, %66'sı her yıl yurtdışına seyahat ediyor.

Ancak, sınır ötesi ödemeler alanında, tüketicilerin henüz sabit bir alışkanlık geliştirmediği görülmektedir. Tüketiciler ortalama olarak 7 farklı ödeme yönteminden 4'ünü kullanmakta ve yalnızca %16'sı varsayılan ödeme yöntemini sürekli olarak kullanmaktadır.

Şu anda tüketicilerin sınır ötesi ödeme ihtiyaçlarını tamamen karşılayabilen bir ödeme yöntemi görünmüyor. Tüketicilerin yaklaşık %80'i hâlâ sınır ötesi ödemeler için geleneksel bankaları kullanıyor, ancak güvenli ve güvenilir bir sınır ötesi ödeme sağlayıcısına ihtiyaç duyduklarını açıkça belirtiyorlar.

1.1 Ana Senaryolar ve Yöntemler

A. Sınır Ötesi E-ticaret

Tüketicilerin %80'i sınır ötesi e-ticaret ile alışveriş yapmayı tercih ediyor, bunların %67'si her ay sınır ötesi harcama yapıyor. 2026 yılına kadar, küresel B2C e-ticaret pazarının büyüklüğünün 83 trilyon doları aşması bekleniyor. Tüketiciler, basit, kullanımı kolay ve güvenilir bir ödeme yöntemi arayışında.

B. Sınır Ötesi Seyahat

Her üç kişiden ikisinin uluslararası seyahat deneyimi var, %52'si her yıl birden fazla kez seyahat ediyor. Seyahat edenlerin, seyahatlerinin tadını çıkarabilmesi için basit ve güvenli bir ödeme yöntemine ihtiyacı var.

C. Sınır Ötesi Havale

%40'ı uluslararası para transferi hizmetlerini kullanıyor, %45'i her ay para transferi yapıyor. 2028 yılına kadar uluslararası para transferi pazarının büyüklüğünün 1 trilyon doları aşması bekleniyor. Tüketicilerin güvenli ve güvenilir bir uluslararası para transferi yöntemine acil ihtiyacı var.

1.2 Neden şimdi tüketicilere sınır ötesi hizmet sunmak için uygun bir zaman?

• Sınır ötesi ticaret pazarı büyük ve sürekli büyüyor, geleneksel ticaret yöntemlerinde verimsizlik sorunları var.
• Tüketiciler çeşitli ödeme yöntemlerini deniyor, ancak henüz ideal bir çözüm bulamadılar.
• Tüketicilerin istikrarlı ödeme alışkanlıklarına ve güvenilir ortaklara ihtiyacı var.
• Güven, güvenlik ve güvenilirlik çok önemlidir, müşteri güvenini kazanmak esastır.

İki, Tüketicinin Sınır Ötesi Ödeme Ana Senaryoları ve Modelleri

2.1 Sınır Ötesi E-Ticaret

Geçtiğimiz yıl boyunca, dünya genelinde yaklaşık 589 milyon kişi sınır ötesi e-ticaret işlemlerine katıldı. İşlemlerin %72'si Amazon, eBay gibi önde gelen çevrimiçi perakendeciler aracılığıyla fiziksel ürün satın alırken, %44'ü dijital ürün satın aldı.

Tüketicilerin çoğu ödeme hizmeti olarak kredi kartı, banka kartı veya dijital uygulama ( gibi Paypal, Apple Pay ) kullanmayı tercih ediyor. Ancak, yalnızca %51'lik bir kesim kredi kartı veya banka kartı kullanıyor, %36'sı dijital uygulama ödeme hizmetlerini tercih ediyor ve bir kısmı da havale veya P2P hizmetlerini kullanıyor.

Farklı ülkelerin tüketim alışkanlıkları arasında önemli farklılıklar vardır:

• Almanya: Tüketicilerin en az kredi kartı veya banka kartı kullanma isteği ( sadece %32 ), dijital uygulama ödeme hizmetlerini tercih ediyorlar %49 ( ve banka transferi veya havale %35 )
• Filipinler: Tüketicilerin en çok tercih ettiği dijital APP ödeme yöntemi (49%)

Sınır ötesi e-ticaret ödeme senaryoları genellikle tüketicilerin kendi ülkelerinde yurt dışı e-ticaret platformlarının ödeme ağ geçitleri aracılığıyla harcama yapmasıdır. Ödeme ağ geçitleri, kredi kartı veya banka kartı ( aracılığıyla kart organizasyon ağı ), Paypal, Apple Pay ( aracılığıyla dijital uygulama ödemeleri ), banka havalesi ( aracılığıyla banka SWIFT ağı ) gibi çeşitli ödeme yöntemlerini bağlar.

( 2.2 Sınır Ötesi Seyahat

Anket yapılan tüketicilerin üçte ikisi, geçen yıl yurtdışına seyahat etti, %62'si seyahat rezervasyonu için kredi kartı veya banka kartı kullandı. Katılımcıların çoğu, seyahat sırasında kullandıkları ödeme yönteminin, rezervasyon sırasında kullandıklarıyla aynı olduğunu belirtti.

Singapur )86%### ve Birleşik Arap Emirlikleri (84%), yurtdışına seyahat eden tüketiciler açısından en yüksek orana sahiptir. Araştırmaya dahil edilen 13 pazarın her birinde, her ülkede katılımcıların neredeyse %50'si son bir yıl içinde yurtdışına seyahat etmiştir.

Kanadalı gezginler özellikle kredi kartı veya banka kartı tercih ediyor, diğer ödeme yöntemlerinin kullanımı %10'un altında. Buna karşılık, Brezilyalı gezginlerin kredi kartı kullanma olasılığı en düşük ( %50'nin altında ).

Ödeme senaryoları genellikle şunlardır: Tüketiciler, kendi ülkelerindeki banka kartı veya kredi kartı ile yurt dışındaki mağazalarda kartla ödeme yapar veya dijital uygulama ödeme platformları aracılığıyla QR kodu tarayarak ödeme yapar.

( 2.3 Sınır Ötesi Havale

Son 12 ay içinde katılımcıların %40'ı para göndermiş veya almış. Banka havaleleri veya elektronik transferler en yaygın ödeme yöntemleri. Birleşik Arap Emirlikleri ve Filipinler gibi göçmen işgücü yoğun olan ülkelerde, para gönderme ve alma oranları sırasıyla %87 ve %74'tür.

2023 yılında, düşük ve orta gelirli ülkelere gönderilen toplam para transferleri %3,8 artarak 669 milyar dolara ulaştı. Asya-Pasifik bölgesinde, Çin, Hindistan ve Singapur, para transferi faaliyetlerinin daha yoğun olduğu pazarlardır.

Dijital uygulama ödeme yöntemlerine kıyasla, uluslararası para transferi ödeme yöntemlerinde belirgin farklılıklar bulunmaktadır. Banka veya havale işlemlerinin süresi genellikle daha uzun sürmekte ve maliyetler genellikle daha yüksek olmaktadır, ancak hala en yaygın kullanılan transfer yöntemidir.

Amerika'nın uluslararası para transferi kullanan kullanıcı oranı en yüksek ) %35 ###. Birleşik Arap Emirlikleri'nde, tüketicilerin uluslararası para transferi yaparken banka veya havale kullanma oranı ( her ikisi için %53 ).

Sınır ötesi para transferleri genellikle banka ağı aracılığıyla gerçekleştirilir. Eğer büyük bankalar arasında karşılıklı hesaplar varsa, işlem süreci oldukça basit olur. Ancak her bankanın doğrudan bir ilişkisi yoktur, bazen işlemler "temsilci bankalar" aracılığıyla gerçekleştirilmesi gerekir.

Küçük kripto para birimleri / döviz sıkıntısı çeken ülkeler için, aracılık modeli ( aracının kar marjı ) kârı büyük ölçüde aşındıracak ve tüketicilere büyük bir yük getirecektir. Küresel ölçekte, havale işlemlerinin ortalama maliyeti, havale tutarının %6.62'sini oluşturmaktadır.

Üçüncü, Sınır Ötesi Ödeme Özellikleri ve Ağrıları

( 3.1 Sınır ötesi ödemeler giderek daha yaygın ve sık hale geliyor

Sınır ötesi ödemeler, birçok tüketicinin bulunduğu bölgelerde oldukça yaygındır ve sıkça gerçekleşmektedir. Belirli bir tüketici kesimi her ay, her hafta veya daha sık sınır ötesi ödemeler yapmaktadır.

Z kuşağının %84'ü ve milenyum kuşağının %83'ü son bir ay içinde sınır ötesi işlem yaptı. Bebek patlaması kuşağının %68'i ve daha yaşlı gruplar da son bir ay içinde sınır ötesi işlem yaptı.

) 3.2 Ödeme yöntemleri sabit değil, alışkanlık henüz oluşmadı

Tüketiciler şu anda sınır ötesi tüketim ve hizmet ödemeleri için belirgin bir tercih oluşturmadılar, çeşitli uygulamalar ve ödeme yöntemleri kullanıyorlar.

Sınır ötesi e-ticaret ve sınır ötesi seyahat alanında, tüketicilerin %50'sinden fazlası kredi kartı veya banka kartı ödemeleri için geleneksel bankaları kullanıyor, ancak bu tek seçenek değil. Dijital uygulama ödeme hizmetleri de oldukça popüler.

Sınır ötesi para transferlerinde, tüketicilerin tercih ettiği ödeme türleri daha çeşitli hale geliyor. Banka havalesi veya telgraf transferi hizmetleri en yaygın şekilde kullanılırken, birçok tüketici ayrıca dijital çevrimiçi transfer hizmetlerini, kredi kartlarını veya banka kartlarını ve P2P hizmetlerini de kullanıyor.

3.3 Tüketicilerin daha fazla seçeneğe sahip olma isteği

Çoğu tüketici, sınır ötesi ödemelerde daha fazla seçeneğe sahip olmayı umuyor. Tüketicilerin beşte biri, mevcut sınır ötesi işlem seçeneklerinin yeterince fazla olmadığını düşünüyor.

Sınır ötesi para transferi tüketicileri, özellikle daha fazla seçeneğe büyük önem veriyor ###76%###. Bu talep, Filipinler'deki (88%) ve Meksika'daki (82%) tüketicileri arasında özellikle önemlidir.

İsveç'te (53%), Birleşik Krallık'ta (53%) ve Fransa'da (52%) gibi zengin ödeme seçeneklerine sahip olan ülkelerde bile, tüketiciler daha fazla seçenek olmasını istemektedir.

Daha fazla seçenek, daha yoğun rekabet anlamına gelir, bu da mevcut ödeme işlem deneyiminin tatmin edici olmadığı anlamına gelir. Tüketiciler, memnuniyetsizlik hissederlerse veya daha fazla seçeneğe ihtiyaç duyarlar ise, tereddüt etmeden diğer hizmet sağlayıcılarına yöneleceklerdir.

İsveç, Singapur ve BAE gibi önemli piyasalarda, uluslararası ödemelere katılan tüketicilerin yaklaşık yarısı, para transferi esnekliği sağlamak için fonlarını birden fazla hesapta tutmayı tercih ediyor.

Tüketicilerin %71'i, farklı ödeme seçeneklerini ne zaman ve nasıl kullanacaklarını daha iyi anlamak için daha fazla rehberlik almak istiyor. Güvenlik, kullanım kolaylığı, net rehberlik ve istikrarlı ödeme alışkanlıklarına ihtiyaçları var.

( 3.4 Güvenlik temel bir koşuldur, opsiyonel değil.

Güvenlik, tüketicilerin sınır ötesi ödeme çözümleri seçerken en önemli husustur. Tüketicilerin en çok önem verdiği dört faktör: güvenlik )63%###, güven (51%), güvenilirlik (49%) ve maliyet (49%).

Tüm türdeki sınır ötesi işlemlerde güvenlik, her bölge ve seyahat(63%), e-ticaret(62%) ve havale(59%) işlemlerine katılan tüketicilerin en önemli endişesidir.

%21'lik bir kesim, sınır ötesi işlemler yaparken olumsuz deneyimler yaşadı. Sınır ötesi havale yapan tüketicilerin olumsuz deneyim bildirme olasılığı daha yüksektir (31%).

Tüketicilerin yaklaşık üçte ikisi, dolandırıcılık riskinin belirli bir sınır ötesi ödeme yöntemini kullanmaktan vazgeçmelerine neden olduğunu belirtiyor. Sınır ötesi para transferi tüketicileri, genç nesil ve Birleşik Arap Emirlikleri, Filipinler, Meksika ve Brezilya'dan gelen tüketicilerin dolandırıcılık endişesi nedeniyle belirli bir ödeme yöntemini kullanmayı bırakma olasılıkları daha yüksektir.

Dört, Web3 ödemeleri için çözümler

( 4.1 Sınır Ötesi E-Ticaretin Web3 Dönüşümü

Sınır ötesi e-ticaret için, Web3 ödemeleri iki alanda müdahale edebilir:

1. Ödeme geçidi veya dijital cüzdanda dijital para ödemesi )Kripto ile Öde### seçeneğini entegre ederek, dijital para ödeyen kullanıcıların harcama yapmasını kolaylaştırın.

2. Blok zincirini bir ödeme ağı olarak kullanarak, kullanıcılar ile satıcılar arasındaki fon hesaplamalarını optimize etmek, ödeme işlem ücretlerini azaltmak ve satıcıların fon kullanım verimliliğini artırmak.

(# 4.1.1 Köprü - Stripe tarafından satın alınan stablecoin altyapısı

Stripe, 11 milyar dolara stabilcoin altyapı şirketi Bridge.xyz'yi satın aldı. Bridge, işletmelerin stabilcoin ödemelerini kabul etmelerine, uyum, düzenleyici ve teknik sorunları yönetmelerine yardımcı olan Orchestration API'leri sunmaktadır.

Bridge'in temel işlevleri şunlardır:

• Stabilcoinler arası zincirler arası işlem
• Fiat/kripto para giriş çıkış kabulü
• Sanal Banka Hesabı

Bu, kullanıcıların birkaç dakika içinde dünya genelinde para transferi yapmalarını, sorunsuz bir şekilde stablecoin ödemeleri göndermelerini, yerel fiat para birimlerini stablecoin'e dönüştürmelerini ve dolar ile euro hesapları sunmalarını sağlar.

Stripe için Bridge şunlara yardımcı olur:

• Kripto ile Ödeme Yapmayı Gerçekleştir