Закон о финансовых услугах и рынках Сингапура вступает в силу, цифровой актив отрасль сталкивается с жестким регулированием

Менее чем через месяц, Закон о Финансовых Услугах и Рынках Сингапура (FSMA) вступит в силу 30 июня 2025 года. Этот регламент установит строгие правила для цифрового актива, чтобы поддерживать репутацию Сингапура как глобального финансового центра. Регламент в основном касается услуг цифровых токенов, включая покупку, продажу, перевод, обмен, хранение и консультирование. Поскольку эти услуги обычно осуществляются через онлайн-кросс-бордерный способ, они могут быть использованы преступниками для отмывания денег или финансирования террористической деятельности.

FSMA особенно обращает внимание на поставщиков услуг цифровых токенов (DTSP), то есть на физических лиц или компании, которые имеют офис или зарегистрированную компанию в Сингапуре, но в основном предоставляют услуги цифровых токенов за границей. Хотя эти услуги имеют мало связи с местным рынком Сингапура, в случае возникновения проблем они могут повредить репутации Сингапура. Поэтому Управление финансовых услуг Сингапура (MAS) решило ввести строгий контроль за DTSP, требуя от них получения лицензии и соблюдения высоких стандартов соблюдения правил.

С учетом того, что законодательство скоро вступит в силу, у участников отрасли по-прежнему есть множество вопросов по поводу FSMA. В ответ на эти вопросы MAS 6 июня предоставил подробные разъяснения. Ниже приведены ответы на основные вопросы:

1. Регистрация компании и назначение руководства: даже если компания зарегистрирована в Сингапуре только для налоговых целей или имеет только руководство, если она фактически предоставляет услуги по цифровым токенам за границей, необходимо подать заявление на получение лицензии.

2. Определение места ведения бизнеса: MAS не уточнила, относится ли жилое помещение к "месту ведения бизнеса", но будет оценивать это по сути бизнеса. Если в домашнем хозяйстве ведутся значительные бизнес-операции, оно может быть признано местом ведения бизнеса, и потребуется подача заявления на получение лицензии.

3. Требования к подаче заявления на лицензию: MAS заявляет, что лицензия DTSP будет выдаваться только в "очень немногих случаях", и требования для подачи заявления высоки. Заявители должны иметь разумную бизнес-модель, находиться под регулированием за границей и иметь соответствующую корпоративную структуру.

4. Время подачи заявки и переходный период: MAS не будет продлевать срок подачи заявки или устанавливать переходный период. С 30 июня 2025 года DTSP без лицензии должны прекратить услуги за границей, иначе это будет незаконно.

5. Лицензионные сборы и требования к капиталу: сбор за подачу заявления на лицензию и ежегодный сбор составляют 10 000 сингапурских долларов и остаются фиксированными. Кроме того, компания должна подготовить основной капитал в размере 250 000 сингапурских долларов или личный денежный депозит, чтобы подтвердить свою способность вести бизнес в Сингапуре.

6. Проверка благонадёжности клиентов (CDD): После получения лицензии DTSPs должны повторно провести проверку благонадёжности существующих клиентов, включая проверку личности и источников финансирования. Срок выполнения будет определяться MAS в зависимости от степени риска клиента.

7. Технические риски и кибербезопасность: DTSP должны обеспечивать стабильность ИТ-систем, защищать безопасность данных клиентов и сообщать MAS о значительных событиях в течение 1 часа. В то же время необходимо принимать меры кибербезопасности, такие как защита учетных записей, обновления систем, межсетевые экраны и многофакторная аутентификация.

8. Поведенческие и раскрывающие требования: DTSPs должны фиксировать транзакции, выдавать квитанции, публиковать курсы и сборы, а также поддерживать фиксированные часы работы. В то же время они должны публиковать предупреждения о рисках, чтобы информировать клиентов о возможных рисках потерь.

9. Руководство по соблюдению: MAS предоставит общие финансовые рекомендации, однако DTSP должны разработать конкретные меры соблюдения в зависимости от своей ситуации. MAS рассматривает возможность публикации специального раздела часто задаваемых вопросов (FAQs) для DTSP в будущем.

10. Новые требования к существующим держателям лицензий: даже если у вас уже есть другие лицензии или освобождения, FSMA все равно предъявляет более высокие требования к соблюдению для всех связанных с DTSP бизнесов, включая более строгие требования к управлению техническими рисками, подачу годовых отчетов по аудиту, более высокие требования к AML/CFT и т.д.

В условиях этих строгих регуляторных требований компаниям в отрасли необходимо своевременно предпринять действия:

• Проведите самопроверку и подтвердите, нужно ли вашему бизнесу подавать заявку на лицензию, а также разработайте соответствующий план подачи заявки или выхода.
• Вложите ресурсы в обновление системы и обучение сотрудников, чтобы обеспечить соблюдение требований в таких областях, как CDD, техническая безопасность и раскрытие информации.
• Активно общаться с MAS, уточнять график и конкретные требования.
• Внимательно следите за последующими рекомендациями и часто задаваемыми вопросами, опубликованными MAS.

Регуляторная структура Сингапура окажет глубокое влияние на глобальную индустрию цифровых активов. Компании должны взвесить плюсы и минусы в зависимости от своей ситуации и выбрать наиболее подходящую стратегию соблюдения требований, чтобы справиться с этой строгой регуляторной средой.