У популярности U-карт рост, скрытые риски нельзя игнорировать

В последние годы, с быстрым развитием рынка криптовалют и технологий цифровых платежей, U-карта становится важным инструментом для все большего числа пользователей Web3 для международных платежей и повседневных расходов. Тема U-карты вызывает горячие обсуждения на различных платформах социальных медиа: некоторые считают ее ключом к решению проблемы внебиржевой торговли криптовалютами, кто-то занимает выжидательную позицию, а кто-то полон сомнений. В этой статье мы представим основные знания о U-карте и особенно напомним вам, что не следует игнорировать скрытые налоговые и другие риски, связанные с U-картой.

1. Концепция U-карты

1.1 Введение в U-карту

U-карта — это инструмент, предоставляющий финансовые услуги для инвесторов в криптовалюту. Способ использования аналогичен банковской карте: держатель карты может напрямую совершать покупки или снимать наличные, не нужно предварительно обменивать виртуальные монеты на фиатные деньги. U-карты делятся на две основные категории: физические U-карты и виртуальные U-карты. Физические U-карты, такие как Mastercard U-карта, UnionPay U-карта и другие, принимаются более широко и имеют более высокий уровень принятия. Виртуальные U-карты чаще используются для электронной коммерции или международных платежей, они более удобны и гибки, но не могут использоваться для снятия наличных в банкоматах.

Распространенные модели выпуска U-карт включают:

1. Прямое эмитирование банками
2. Банки сотрудничают с криптовалютными компаниями для выпуска
3. Профессиональная компания по криптоплатежам независима в выпуске
4. Сотрудничество по выпуску в модели SaaS

1.2 Механизм использования U-карт

Использование U-карты можно разделить на два этапа:

1. Пополнение: Пользователь пополняет кошелек USDT, затем переводит на адрес U-карты. Оператор U-карты конвертирует USDT в соответствующую валюту.
2. Вывод средств или消费: пользователи могут снимать наличные в глобальных банкоматах или расплачиваться картой напрямую, при этом оплачивается конвертированная валюта.

2. Причины популярности U-карты

2.1 защита личной информации

Пользователи Web3 обычно уделяют внимание конфиденциальности транзакций, и U-карта предлагает им отличные механизмы защиты конфиденциальности. Виртуальные U-карты обычно не требуют регистрации с указанием реального имени, что позволяет анонимно покупать или пополнять счёт. Хотя физические U-карты могут потребовать подтверждения личности (KYC), они всё равно значительно снижают риск раскрытия личной информации по сравнению с традиционными банковскими транзакциями.

2.2 Упрощение процесса оплаты

U-карта предоставляет возможность实时支付 и расчета, избегая временных задержек традиционных банковских переводов, а также не требуя предварительного обмена USDT на фиатные деньги. Кроме традиционных POS-платежей, U-карта также поддерживает цифровые кошельки, сканирование QR-кодов и другие способы, совместима с различными основными платежными каналами, обладает высокой гибкостью.

2.3 снизить стоимость трансакций в международных платежах

Комиссия за U-карту обычно значительно ниже, чем у традиционных платежных каналов, особенно в области транснациональных платежей. По сравнению с другими способами оплаты, U-карта имеет явное преимущество по стоимости в транснациональных сделках.

3. Потенциальные риски U-карты

3.1 Налоговые риски

Некоторые пользователи хотят избежать налогов с помощью U-карты, например, скрывая источники дохода, чтобы снизить налоги. Однако этот подход на самом деле не сработает по следующим причинам:

1. Большинство U-карт зависят от международных платежных сетей (таких как Visa, Mastercard), которые тщательно записывают каждую транзакцию. Налоговые органы могут отслеживать движение средств по этим записям.

2. Для трансакций через границу налоговые органы могут отслеживать движение средств с помощью системы мониторинга валютных операций, обмена банковской информацией и других средств. Многие страны подписали соглашение об автоматическом обмене налоговой информацией (CRS), что делает трансакции через границу более прозрачными.

3. Платформа оплаты может проводить строгую проверку на соответствие требованиям к идентификации для крупных сделок, требуя предоставить дополнительные сведения, такие как доказательства законности источника средств.

Поэтому уклонение от налогов с помощью U-карты не только невозможно, но также может привести к налоговым проверкам и штрафам.

3.2 юридические риски

Использование U-карты также требует учета следующих юридических рисков:

1. В странах с строгим контролем за валютными операциями действия по выводу средств за пределы валютного лимита могут затрагивать правила валютного регулирования и влечь за собой административные штрафы или даже уголовные наказания.

2. В некоторых странах правовой статус криптовалюты все еще неясен и даже полностью запрещен. Использование криптовалюты U-карты для торговли в этих местах может быть расценено как незаконное действие.

3. Не следует использовать U-карту в качестве инструмента для незаконных преступлений. Частые и крупные транзакции или помощь другим в обналичивании могут быть расценены как незаконная деятельность или отмывание денег, что может повлечь за собой уголовное наказание.

4. Заключение

U-карта благодаря высокой конфиденциальности, удобству платежей и низким комиссиям предоставляет отличное решение для внецепочечных платежей для инвесторов в криптовалюту и завоевала широкую популярность. Тем не менее, U-карта не идеальна, пользователи все еще сталкиваются с потенциальными проблемами, такими как налоговые и юридические риски, которые необходимо учитывать, иначе это может привести к убыткам.