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A inovação do pagamento Web3 nas transações transfronteiriças: Análise de três cenários e tendências futuras
Web3 Pagamentos: O Caminho Inovador para Pagamentos Transfronteiriços dos Consumidores
Nos últimos anos, os hábitos de pagamento transfronteiriços dos consumidores estão a mudar rapidamente. As pessoas estão a experimentar várias formas de pagamento, mas ainda estão à procura de opções melhores. Como disse um executivo de um grande gigante dos pagamentos: "As mudanças nas formas de pagamento nos últimos 5 anos foram maiores do que nos últimos 50 anos."
Na era atual de desenvolvimento contínuo da tecnologia blockchain e das criptomoedas, a transformação dos métodos de pagamento é, em essência, uma transformação no sistema de contabilidade - o blockchain, este livro-razão público e transparente global.
A transformação da contabilidade humana ocorreu apenas três vezes ao longo de milênios, cada uma moldando profundamente a forma econômica e a estrutura social, refletindo a co-evolução da tecnologia e da civilização:
Esta profunda transformação está em constante evolução e atualmente também está a promover pagamentos Web3 baseados em blockchain e moeda digital, um novo método de pagamento que está a penetrar em todos os aspectos da sociedade real.
Este artigo irá aproveitar o recente relatório de pesquisa de pagamentos transfronteiriços de consumidores publicado por um gigante dos pagamentos, juntamente com casos de mercado, para explorar as soluções que os pagamentos Web3 oferecem para os principais cenários de pagamentos transfronteiriços dos consumidores atuais, e vislumbrar a direção futura do desenvolvimento dos pagamentos Web3.
I. O mercado de pagamentos transfronteiriços em constante crescimento
Impulsionado pelo aumento do comércio eletrônico transfronteiriço, viagens transfronteiriças e remessas transfronteiriças, o mercado de pagamentos transfronteiriços está experimentando um crescimento explosivo. A frequência de pagamentos transfronteiriços pelos consumidores é maior do que nunca, e uma instituição econômica prevê que até 2027, os pagamentos relacionados alcançarão 250 trilhões de dólares.
Consumidores de todo o mundo estão aceitando pagamentos transfronteiriços, atualmente os gastos em transações transfronteiriças são maiores do que nunca, e o mais interessante é a frequência. 30% das pessoas fazem compras em e-commerce transfronteiriço semanalmente, 45% enviam e recebem remessas mensalmente, e 66% viajam para o exterior anualmente.
Normalmente, as pessoas formam hábitos que tornam as decisões rotineiras mais fáceis e eficientes, mas no setor de pagamentos transfronteiriços, esse hábito ainda não foi desenvolvido. Em média, eles usam 4 dos 7 diferentes métodos de pagamento, e apenas 16% dos consumidores usam sempre o método de pagamento padrão.
Atualmente, parece não haver um método de pagamento que satisfaça completamente as necessidades dos consumidores em relação aos pagamentos transfronteiriços, embora cerca de 80% dos consumidores ainda utilizem bancos tradicionais para pagamentos transfronteiriços. Mas os consumidores têm uma coisa muito clara: eles precisam de um provedor de pagamentos transfronteiriços seguro e confiável.
Entre junho de 2023 e junho de 2024, um total de 771 milhões de pessoas realizaram transações transfronteiriças. Pesquisas mostram que esse crescimento é impulsionado principalmente por três tipos de transações: comércio eletrônico, turismo e remessas.
1.1 Principais cenários e métodos
A. Comércio eletrônico transfronteiriço
Oitenta por cento dos consumidores optam por comprar através do comércio eletrônico transfronteiriço, dos quais 67% fazem compras transfronteiriças todos os meses. Segundo um relatório, espera-se que até 2026 o mercado global de comércio eletrônico B2C ultrapasse 8,3 trilhões de dólares. Hoje em dia, encontrar produtos desejados globalmente já não é difícil, mas a experiência de pagamento conveniente ainda precisa ser aprimorada. Os consumidores anseiam por métodos de pagamento simples, fáceis de usar e seguros, para completar cada compra transfronteiriça com sucesso.
B. Viagens transfronteiriças
Duas em cada três pessoas têm experiência de viagens transfronteiriças, sendo que 52% viajam mais de uma vez por ano. De acordo com as tendências de turismo de 2024, o principal objetivo das viagens das pessoas é relaxar e aliviar o stress. Assim, a última coisa que os viajantes desejam encontrar é a pressão ou a preocupação ao fazer compras. Eles precisam de métodos de pagamento simples e seguros para desfrutar plenamente da viagem.
C. Transferência de dinheiro transfronteiriça
Um em cada dez pessoas utiliza serviços de remessas internacionais, sendo que 45% delas realizam operações de remessa mensalmente. Apesar da complexidade da situação geopolítica, o número de imigrantes internacionais continua a crescer, e espera-se que até 2028, o mercado de remessas internacionais ultrapasse 1 trilhão de dólares. Essa tendência também impulsiona a crescente demanda por remessas para familiares e amigos no país. Os consumidores têm uma necessidade urgente de um método de remessa internacional seguro e confiável.
Em sete métodos de pagamento transfronteiriços a seguir, em média, cada consumidor utiliza quatro deles:
1.2 Por que agora é o momento apropriado para oferecer serviços transfronteiriços aos consumidores
O mercado de transações transfronteiriças é vasto e está em constante crescimento. Esta é uma fase crucial para o desenvolvimento do comércio transfronteiriço. Um número crescente de consumidores realiza pagamentos transfronteiriços com frequência, mas, tradicionalmente, essas transações costumam ser lentas, caras e carecem de transparência. No entanto, tudo isso pode mudar completamente.
Os consumidores atualmente utilizam uma variedade de métodos de pagamento. Cada consumidor está a experimentar várias soluções de pagamento diferentes, à procura ativamente da que melhor se adapta às suas necessidades. No entanto, ainda não encontraram a solução ideal. Eles desejam ter mais opções e esperam obter orientação para ajudá-los a tomar decisões informadas. À medida que os consumidores começam a formar hábitos que podem acompanhar toda a vida, agora é um momento crucial para influenciar as suas escolhas.
Os consumidores precisam de hábitos de pagamento estáveis e de parceiros confiáveis. À medida que os bancos e as empresas de tecnologia financeira se dão conta do potencial de se tornarem a opção preferida dos consumidores para pagamentos transfronteiriços, a concorrência no mercado aumentará. Isso não é apenas uma oportunidade de atrair novos clientes com novos serviços, mas também uma oportunidade de reter os clientes existentes para consumos transfronteiriços através de soluções de balcão único. No entanto, também existe o risco de que outros concorrentes avancem primeiro.
A base da confiança não pode ser ignorada. Em transações transfronteiriças, confiança, segurança e fiabilidade são cruciais, especialmente quando os valores transacionados costumam ser elevados. Os consumidores são muito sensíveis a esses fatores e esperam que os bancos e as empresas de tecnologia financeira possam oferecer um ambiente de pagamento seguro e fiável. Ganhar a confiança dos clientes é a chave para estabelecer relações de cooperação a longo prazo.
II. Principais cenários e modos de pagamento transfronteiriço para consumidores
A seguir, será feita uma análise aprofundada dos cenários e processos de transações de comércio eletrônico transfronteiriço, viagens internacionais e pagamentos de remessas transfronteiriças, bem como dos principais problemas enfrentados pelos pagamentos transfronteiriços.
2.1 Comércio Eletrônico Transfronteiriço
No último ano, cerca de 589 milhões de pessoas em todo o mundo participaram de transações de comércio eletrônico transfronteiriço. Destas, 72% das transações foram realizadas através de varejistas online tradicionais para a compra de produtos físicos, e 44% das transações foram para a compra de produtos digitais. Embora o mercado de mídias sociais esteja em ascensão, apenas 30% dos consumidores compram através dessas plataformas, o que pode estar relacionado a preocupações sobre vazamentos de dados.
No que diz respeito aos métodos de pagamento para compras transfronteiriças, a maioria dos consumidores opta por cartões de crédito, cartões de débito ou serviços de pagamento por aplicativos digitais. No entanto, as instituições financeiras podem ficar surpresas ao descobrir que apenas 51% dos consumidores utilizam cartões de crédito ou débito. Isso significa que ainda há espaço no mercado para outros métodos de pagamento, como os 36% dos consumidores que escolhem serviços de pagamento por aplicativos digitais, e uma parte dos consumidores que utiliza transferências bancárias ou serviços P2P.
No entanto, ainda existem diferenças significativas nos hábitos de consumo entre os diferentes países:
Alemanha: Apenas 32% dos consumidores estão dispostos a usar cartões de crédito ou de débito (, enquanto preferem serviços de pagamento digital em APP ) (49%) e transferências bancárias ou remessas ( (35%). Isso pode ser devido ao fato de que os consumidores valorizam mais a segurança e a facilidade de uso nos pagamentos.
Filipinas: a opção de pagamento digital preferida pelos consumidores é o APP )49%(, o que pode estar relacionado ao fato de que 48,2% dos consumidores locais não conseguem acessar o sistema bancário tradicional.
Estes dados indicam que a escolha do método de pagamento varia consoante a região e as necessidades dos consumidores, sendo necessário que as instituições financeiras e as plataformas de e-commerce ofereçam soluções de pagamento diversificadas de acordo com as características do mercado local.
O cenário de pagamento do comércio eletrônico transfronteiriço será mais frequentemente consumidores em seus países, realizando pagamentos de consumo através de gateways de pagamento de plataformas de comércio eletrônico no exterior. Os gateways de pagamento certamente estarão conectados a várias formas de pagamento, como cartões de crédito ou débito preferenciais ) através de redes de organizações de cartões (, como uma determinada plataforma de pagamento digital ) através de pagamentos via App digital (, ou transferências bancárias ) através de redes bancárias (, entre outros.
![Exploração Detalhada dos Pagamentos Web3: A Transformação dos Pagamentos Transfronteiriços para Consumidores])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
) 2.2 Viagens Transfronteiriças
Entre os consumidores entrevistados, dois terços viajaram para o exterior no último ano, dos quais 62% afirmaram ter usado cartão de crédito ou débito para reservar viagens, tornando-se assim o método de pagamento mais popular. Essa preferência se reflete não apenas na reserva de viagens, mas também nos gastos reais que eles têm no exterior. A maioria dos entrevistados usou o mesmo método de pagamento durante a viagem que usou para reservar. Isso pode ser atribuído ao fato de que os cartões de crédito são amplamente aceitos e oferecem conveniências como conversão de moeda instantânea e proteção contra fraudes.
Apesar de fatores como a geopolítica estarem constantemente em evidência, as viagens transfronteiriças continuam a ser uma norma, especialmente em Singapura (86%) e nos Emirados Árabes Unidos ###84%(, onde a proporção de consumidores que viajam para o exterior é a mais alta. Em 13 mercados pesquisados, quase 50% dos entrevistados de cada país viajaram para o exterior no último ano.
Em termos de métodos de pagamento para viagens, a maioria dos consumidores opta por cartões de crédito ou cartões de débito para reservar viagens ou pagar despesas de viagem. No entanto, também há alguns consumidores que utilizam outros métodos de pagamento, como transferências bancárias, transferências eletrónicas ou serviços de pagamento de aplicativos digitais.
Os viajantes canadenses preferem especialmente cartões de crédito ou cartões de débito, com a proporção de uso de outros métodos de pagamento a ser inferior a 10% em comparação com outros mercados. Isso pode ser porque os canadenses valorizam mais os sistemas de recompensas de cartões de crédito, com os consumidores a darem mais importância aos pontos de recompensa do que à velocidade das transações.
Em comparação, a probabilidade de turistas brasileiros usarem cartões de crédito é a mais baixa, abaixo de 50%, o que pode estar relacionado às taxas de juros historicamente altas dos cartões de crédito no Brasil, e também é influenciado pela ampla adoção de uma determinada plataforma de pagamento instantâneo.
Os cenários de pagamento serão mais: os consumidores utilizam o seu cartão de débito ou crédito nacional para realizar compras em lojas físicas no exterior, ou através de plataformas de pagamento digital por meio de códigos QR.
![Exploração do Web3 para Pagamentos: A Transformação do Web3 nos Pagamentos Transfronteiriços para Consumidores])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-deee72456991d3358310b902d5cd084a.webp(
) 2.3 Transferência internacional
Nos últimos 12 meses, 40% dos entrevistados enviaram ou receberam remessas, sendo que a transferência bancária ou o wire transfer são as formas de pagamento mais comuns. Em países com muitas forças de trabalho imigrantes, como os Emirados Árabes Unidos e as Filipinas, as taxas de envio e recebimento de remessas são mais altas, a 87% e 74%, respetivamente, o que não é surpreendente. As remessas são uma fonte de financiamento importante para milhões de trabalhadores e famílias em todo o mundo, e os remetentes desejam obter o serviço de pagamento mais rentável em cada transação.
Em 2023, o total de remessas para países de baixa e média renda cresceu 3,8%, atingindo 669 bilhões de dólares. Na região da Ásia-Pacífico, a China, a Índia e Singapura são os mercados com maior atividade de remessas. Uma tendência significativa é que os pagamentos através de aplicativos digitais, devido à sua segurança e facilidade de uso, estão se tornando cada vez mais populares entre os remetentes e estão gradualmente se tornando o principal método para enviar e receber remessas. Em comparação com os métodos tradicionais de remessa, os pagamentos por aplicativos digitais são considerados mais seguros.
Em comparação com os métodos de pagamento de aplicativos digitais, existem diferenças significativas nos métodos de pagamento de remessas transfronteiriças. Embora o tempo de processamento de bancos ou transferências eletrônicas seja mais longo e os custos muitas vezes mais altos, eles ainda são os métodos de remessa mais utilizados.
não é como outros mercados