Gigantes da tecnologia unem forças para criar um novo Banco Digital, preenchendo o vazio deixado pelo colapso do Silicon Valley Bank

O colapso do Silicon Valley Bank em 2023 abalou toda a indústria de tecnologia financeira e deixou uma enorme lacuna no setor de serviços. Hoje, uma nova batalha para reconfigurar o cenário financeiro está se desenrolando silenciosamente.

As últimas notícias mostram que um novo Banco Digital chamado Erebor está em preparação. Este banco está sendo impulsionado por várias personalidades conhecidas do Vale do Silício, incluindo o bilionário da tecnologia Joe Lonsdale, o fundador da Oculus VR Palmer Luckey e o co-fundador do Paypal Peter Thiel.

O nome Erebor vem da "Montanha Solitária" em "O Hobbit", que abriga um rico tesouro, sugerindo assim o grande objetivo deste banco: fornecer serviços financeiros "como um tesouro" para empresas de tecnologia emergentes no "deserto" das finanças tradicionais.

De acordo com informações, a Erebor não apenas visa a lacuna nos serviços para empresas de tecnologia deixada pelo Silicon Valley Bank, mas também coloca as stablecoins como sua estratégia central. Seu objetivo é se tornar "a entidade mais regulamentada para conduzir e promover a negociação de stablecoins", indicando que a fusão entre finanças tradicionais e criptomoedas entrará em uma nova fase.

O vazio após o colapso do Silicon Valley Bank

O Silicon Valley Bank foi o banco preferido das startups de tecnologia e do capital de risco nos Estados Unidos, oferecendo serviços completos a muitas startups que eram consideradas "de alto risco" pelos grandes bancos tradicionais. Desde depósitos e empréstimos até serviços bancários de investimento, praticamente abrange todas as etapas do crescimento das empresas de tecnologia. Está profundamente ligado ao ecossistema de startups do Vale do Silício, tornando-se um parceiro financeiro importante para muitas empresas inovadoras desde a incubação até a listagem.

No entanto, a excessiva concentração em clientes do setor tecnológico, a previsão incorreta do ciclo de aumento das taxas de juros da Reserva Federal que resultou em grandes perdas não realizadas, bem como a velocidade e a escala dos corrimentos bancários na era das redes sociais, acabaram por desencadear uma crise de liquidez em março de 2023.

Apesar de o governo dos Estados Unidos ter intervindo rapidamente, protegendo os depositantes através de medidas de emergência, os grandes bancos tradicionais permanecem cautelosos em relação às tecnologias, especialmente às startups de alto risco nas áreas de criptomoedas e IA, após a falência do Silicon Valley Bank. Isso resultou em um claro "vazio" nos serviços financeiros, tornando urgente a busca por um novo parceiro financeiro que compreenda e apoie o seu desenvolvimento.

Erebor: A obra ambiciosa de um gigante da tecnologia

A equipe de fundadores da Erebor é verdadeiramente impressionante, incluindo:

Palmer Luckey: fundador da empresa de headsets de realidade virtual Oculus VR, que vendeu a empresa ao Facebook (agora Meta) por um preço elevado de 2 bilhões de dólares, tornando-se um pioneiro no campo da realidade virtual. Em seguida, ele fez a transição para a tecnologia de defesa, co-fundando em 2017 a Anduril Industries, uma empresa focada em fornecer sistemas autônomos, sensores e tecnologias de vigilância avançadas para os Estados Unidos e seus aliados.

Peter Thiel: uma lenda do Vale do Silício, com múltiplas identidades: cofundador do Paypal, cofundador da empresa de big data Palantir, investidor inicial do Facebook e fundador de uma famosa firma de capital de risco. Ele é conhecido por seu liberalismo único e pensamento contracorrente, investindo em várias empresas que mudaram o mundo, com uma obsessão incomum por "inovações disruptivas", além de ser um defensor das criptomoedas.

Joe Lonsdale: co-fundador da Palantir e ativista político. Ele é um discípulo de Peter Thiel e, após deixar a Palantir, fundou outra famosa empresa de capital de risco, a 8VC, investindo em várias empresas de tecnologia emergentes. Lonsdale também é muito ativo na política, sendo um dos principais colaboradores da campanha de Trump em 2024.

Este contexto político especial, sem dúvida, adiciona um espaço estratégico de imaginação ao futuro de Erebor. Durante um possível segundo mandato de Trump, o ambiente regulatório dos EUA pode ter uma atitude mais aberta em relação às criptomoedas, e a entrada em cena de Erebor neste momento pode ser a tentativa de aproveitar esta "janela de benefícios políticos", tentando ganhar vantagem sob um novo quadro regulatório.

A Estratégia Central da Erebor

De acordo com o pedido de licença bancária nacional, o banco Erebor terá a sua sede em Columbus, Ohio, e estabelecerá um escritório de nível secundário em Nova Iorque, adotando um modelo de operação digital em primeiro lugar. O banco afirma claramente que irá servir empresas de tecnologias emergentes, como inteligência artificial, criptomoedas, defesa e manufatura, bem como investidores e funcionários dessas áreas. Essa segmentação vertical e especialização elevada no mercado é a chave que diferencia o Erebor dos bancos tradicionais.

A estratégia central da Erebor também reside em sua profunda adoção de stablecoins e na visão de conformidade. Segundo informações, a Erebor planeja incorporar stablecoins em seu balanço patrimonial. As stablecoins, como ativos criptográficos atrelados a moedas fiduciárias como o dólar, estão se tornando uma ferramenta chave para acelerar pagamentos transfronteiriços, simplificar liquidações e ampliar a acessibilidade dos serviços financeiros digitais, devido à sua estabilidade de valor, alta eficiência de transação e baixos custos.

Um dos co-CEOs da Erebor, Jacob Hirschman, já foi consultor da conhecida empresa de stablecoin Circle. Como principal emissor da stablecoin USD, a estrutura de conformidade da Circle tem sido um importante canal para as instituições financeiras tradicionais entrarem no mundo das criptomoedas. Hirschman irá replicar um caminho semelhante na Erebor, tornando-a "a entidade de execução e promoção de stablecoins mais regulada".

Através desta estratégia, a Erebor não só espera tornar-se o "novo investidor" do Vale do Silício e do setor de tecnologia emergente, como também espera tornar-se a "ponte oficial" que conecta o dólar e o dólar digital. Isso pode mudar a forma tradicional como as empresas realizam transações transfronteiriças e gerenciam ativos digitais, permitindo que as stablecoins realmente entrem nas finanças mainstream.

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A influência de Erebor

A entrada do Banco Erebor certamente criará ondas no setor de tecnologia financeira, e seu impacto será multidimensional:

Para as empresas de tecnologia emergente, a chegada da Erebor é oportuna. Nos campos da IA, criptografia e outras inovações, muitas startups enfrentam há muito o "desdém" dos bancos tradicionais. Os serviços financeiros personalizados oferecidos pela Erebor resolvem precisamente as dificuldades dessas empresas em financiamento, operações e conformidade, permitindo que elas possam concentrar mais energia na inovação tecnológica. Especialmente para as empresas Web3, esse prestador de serviços financeiros focado em tecnologia blockchain é, sem dúvida, uma boa notícia.

Para toda a indústria de criptomoedas, a Erebor pode tornar-se um importante padrão de conformidade. Se conseguir operar o negócio de stablecoins dentro de um rigoroso quadro regulatório, isso impulsionará significativamente o processo de aceitação de ativos digitais pelo mercado mainstream. Isso pode atrair mais fundos de instituições tradicionais para o espaço cripto.

Para o setor bancário tradicional, a emergência do Erebor é um sinal que deve ser observado com atenção. Este novo Banco Digital, com seu posicionamento preciso e experiência profissional, está competindo por uma base de clientes tecnológicos com alto potencial de crescimento. Diante de concorrentes como este, os bancos tradicionais podem precisar acelerar o ritmo de inovação e reavaliar sua atitude em relação às novas tecnologias. No futuro, é muito provável que vejamos mais bancos tradicionais começando a se transformar ou optando por colaborar com prestadores de serviços financeiros digitais especializados.

Em suma, a competição no mundo das criptomoedas está cada vez mais parecida com um jogo de gigantes. O capital de Silicon Valley e o velho capital de Wall Street estão todos a entrar em cena, e agora a Erebor também se juntou a esta disputa. Se esta empresa, que leva o nome de "Montanha Solitária", conseguirá encontrar a sua própria "Pedra Arken", poderá tornar-se uma das histórias mais fascinantes dos próximos anos.

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