A popularidade do U Card está a subir, os riscos ocultos não podem ser ignorados

Nos últimos anos, com o rápido desenvolvimento do mercado de criptomoedas e das tecnologias de pagamento digital, o U Card tornou-se uma ferramenta importante para cada vez mais usuários do Web3 realizarem pagamentos transfronteiriços e consumos diários. O tema do U Card gerou intensos debates em várias plataformas de redes sociais, com alguns considerando-o a chave para resolver o problema das transações em criptomoedas fora da bolsa, enquanto outros adotam uma postura de espera e há ainda quem o questione. Este artigo irá apresentar os conhecimentos básicos sobre o U Card e alertá-lo especialmente para não ignorar os riscos fiscais e outros que o U Card pode ocultar.

1. O conceito de U Card

1.1 Introdução ao U Card

O U Card é uma ferramenta que oferece serviços financeiros para investidores em criptomoedas. O modo de uso é semelhante ao de um cartão bancário, permitindo que o portador consuma diretamente ou retire dinheiro, sem a necessidade de converter previamente as moedas virtuais em moeda fiat. O U Card é dividido em duas categorias principais: U Card físico e U Card virtual. O U Card físico, como o U Card Mastercard e o U Card UnionPay, tem uma aceitação mais ampla e é mais amplamente aceito. O U Card virtual é mais utilizado para comércio eletrônico ou pagamentos internacionais, sendo mais conveniente e flexível, mas não pode ser utilizado para saques em caixas eletrônicos.

Os modos de emissão de U Cards mais comuns incluem:

1. Os bancos emitem diretamente
2. Bancos colaboram com empresas de criptomoedas para emitir
3. Empresa de pagamento em criptomoeda profissional emitiu de forma independente
4. Cooperação de distribuição no modo SaaS

Mecanismo de utilização do cartão U 1.2

A utilização do U Card pode ser dividida em dois passos:

1. Depositar: O usuário deposita USDT na carteira e depois transfere para o endereço do cartão U. O operador do cartão U converte USDT na moeda estrangeira correspondente.
2. Levantamento ou consumo: Os utilizadores podem retirar dinheiro em caixas eletrônicos globais ou pagar diretamente com cartão, sendo que neste caso o pagamento é feito na moeda fiduciária convertida.

2. Razões para a popularidade do U Card

2.1 Proteger a privacidade pessoal

Os usuários de Web3 geralmente valorizam a privacidade das transações, e o U Card oferece um excelente mecanismo de proteção de privacidade para eles. Os cartões U virtuais geralmente não exigem registro de identidade real, permitindo compras ou recargas anônimas. Embora os cartões U físicos possam exigir a certificação KYC, ainda assim, em comparação com transações bancárias tradicionais, reduzem significativamente o risco de exposição de informações pessoais.

2.2 Simplificar o processo de pagamento

O U Card oferece pagamentos e liquidações em tempo real, evitando o atraso de tempo das transferências bancárias tradicionais, e não é necessário trocar USDT por moeda fiduciária com antecedência. Além dos pagamentos tradicionais com POS, o U Card também suporta carteiras digitais, pagamentos por código QR e outros métodos, sendo compatível com vários canais de pagamento populares, oferecendo uma grande flexibilidade.

2.3 reduzir o custo dos pagamentos transfronteiriços

As taxas de serviço do U Card são geralmente significativamente inferiores às dos canais de pagamento tradicionais, especialmente em pagamentos transfronteiriços. Comparado a outros métodos de pagamento, o U Card possui uma vantagem de custo clara nas transações internacionais.

3. Os riscos potenciais do U Card

3.1 risco fiscal

Alguns usuários desejam evitar impostos através do cartão U, por exemplo, ocultando a fonte de rendimento para reduzir o imposto a pagar. No entanto, essa prática na verdade não é viável, pelos seguintes motivos:

1. A maioria dos cartões U depende de redes de pagamento internacionais (como Visa, Mastercard), que registram detalhadamente cada transação. As autoridades fiscais podem rastrear o fluxo de fundos através desses registros.

2. Para transações transfronteiriças, as autoridades fiscais podem acompanhar o fluxo de fundos através de sistemas de monitoramento de câmbio, troca de informações bancárias e outros meios. Muitos países assinaram acordos de troca automática de informações fiscais (CRS), tornando o fluxo de fundos transfronteiriços mais transparente.

3. A plataforma de pagamento pode realizar uma verificação rigorosa de identidade para transações de grande valor, exigindo a apresentação de provas de legalidade da origem dos fundos e outras informações adicionais.

Portanto, evitar impostos através do cartão U não é apenas impraticável, mas também pode resultar em auditorias fiscais e penalidades.

3.2 risco jurídico

Ao usar o cartão U, é necessário estar atento aos seguintes riscos legais:

1. Em países com gestão rigorosa de câmbio, a movimentação de fundos que ultrapassa o limite de câmbio pode infringir as regulamentações de gestão de câmbio, enfrentando multas administrativas e até penalizações criminais.

2. A situação legal das criptomoedas em alguns países ainda não é clara, e até pode ser completamente proibida. O uso de transações com criptomoeda U Card nesses locais pode ser considerado uma atividade ilegal.

3. Não se deve usar o U-Card como ferramenta para atividades criminosas. Transações de alta frequência e grandes montantes, ou ajudar outros a converter dinheiro, podem ser consideradas como operação ilegal ou atividades de lavagem de dinheiro, enfrentando penalidades criminais.

4. Conclusão

O U Card, devido à sua forte privacidade, pagamentos convenientes e baixas taxas, oferece uma excelente solução de pagamento off-chain para investidores em criptomoedas, ganhando ampla preferência. No entanto, o U Card não é perfeito e os usuários ainda enfrentam potenciais problemas de tributação e legais, devendo ser cautelosos, caso contrário, podem ter prejuízos.