銀行フォレックス業務のデューデリジェンス免責規定の深い解読：ルールと権限の明確化

外管局は12月26日に発表した《銀行フォレックス業務尽職免責規定（試行）》で、フォレックス業務分野に明確な規範をもたらし、過度な規制を避け、金融の安定秩序を維持することを目的としています。この規定は銀行の日常業務に関わるだけでなく、各トレーダーの利益とも密接に関連しています。この規定の重要な意義と主要なポイントを深く理解しましょう。

! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)

銀行の主な義務

1. デューデリジェンス業務義務：銀行はフォレックス業務全体において「顧客を理解し、ビジネスを理解し、デューデリジェンスを行う」という責任を果たし、効果的なリスク管理措置を実施する必要があります。

2. 規則に基づく審査義務：顧客のフォレックス口座、資金の受け渡し、決済・売買業務等についてコンプライアンス審査を行い、フォレックス管理規定を厳格に実施する。

3. モニタリング報告義務：フォレックスの便利化政策を実施する際に、取引リスクのモニタリングを行い、潜在的な違反リスクを迅速に発見し、フォレックス管理部門に報告する。

4. 国際ルールと報告義務の遵守：クロスボーダービジネスの国際的な通行ルールを遵守し、違反リスクを発見した場合は速やかに報告すること。

5. 申述評議の協力義務：フォレックス局が違反行為の疑いについて調査する際には、迅速に《申述表》及び関連証拠を記入し、フィードバックを行い、調査に積極的に協力すること。

義務を履行しないことの結果

銀行が規定された義務を履行しない場合、行政処分を含む法的責任を負うことになり、これらの責任は《中華人民共和国行政処罰法》および《中華人民共和国フォレックス管理条例》に基づいています。

高リスク取引行為

銀行が重点的に注目するリスク取引には、

• 偽の貿易、偽の投資および融資の疑い
• 地下マネーバンク活動
• クロスボーダーギャンブル
• 不正な輸出税の還付
• 仮想通貨、違法な国境を越えた金融活動

仮想通貨取引における高頻度高リスクの典型的な取引特徴には、次のものが含まれます：

• 頻繁な入金、出金およびスイングトレード
• 資金の流れが複雑
• 大額フォレックスまたは資金分割入金
• 資金の出所と用途が一致しない
• 資金が複数のプラットフォームやアカウントに流れる

リスクトレーダーとして識別されやすいグループ

1. 頻繁なアービトラージャー：USDTのアービトラージを行う人々のような。

2. 匿名トレーダー：複雑な取引経路を利用して資金の流れを隠す人々。

3. 資金操作異常者：アカウントの資金の出入りが頻繁で、金額が巨大であり、個人の経済状況に合わない仮想通貨市場の参加者。

銀行の審査能力を超えた状況

1. 技術とリソースの制限：例えば、仮想通貨取引が大量の匿名海外ウォレットアドレスに関与している場合、または分散型取引プラットフォームで頻繁に取引が行われている場合。

2. 規制と情報の透明性：取引は、複数の規制政策が異なる国や地域に関与しているか、取引プラットフォームが完全かつ正確な取引記録を提供していない場合があります。

3. 取引が異常に複雑：資金の流転モデルが高度に複雑で、多数のミキシング操作を経たり、複数の"ペーパーカンパニー"の口座を通じて送金したりする。

国際ルールと国内規定が衝突する場合の処理

銀行は通常、国内の規定を優先して遵守します。トレーダーにとっては、国内の法律や政策を十分に理解し、規則の衝突によって利益が損なわれないようにすることが重要です。同時に、国際的な規則の下で可能な業務が、国内のコンプライアンス要件により銀行に拒否される可能性があることにも注意が必要です。

銀行への申立てにおけるトレーダーの役割

1. 調査の協力：取引契約、資金のやり取りの記録など、ビジネスに関連する資料を提供する必要があるかもしれません。

2. 潜在の責任の関連：証拠を提供する際は慎重に行い、事実を正確に述べる必要があります。虚偽の資料を提供すると、銀行の苦情に影響を与え、さらには自身が調査される可能性があります。

3. リスクの考慮：通常のコンプライアンス取引のトレーダーは、証拠を正直に提供してもリスクが増加することはありません。しかし、元々違反が存在する場合、証拠を提供することは違反行為が露呈する可能性があります。

つまり、トレーダーは銀行への苦情の過程で慎重を保ち、証拠を正確に提供して自身と銀行の合法的権利を守るべきです。