テクノロジー大手が協力して新しいデジタルバンクを構築し、シリコンバレー銀行の倒産によって生じた空白を埋める

2023年にシリコンバレー銀行が倒産したことは、テクノロジー金融界全体に衝撃を与え、サービス分野に巨大な空白を残しました。現在、金融の構造を再構築する新たな戦いが静かに始まっています。

最新のニュースによると、Ereborという新しいデジタルバンクが準備中です。この銀行は、テクノロジーの億万長者ジョー・ロンズデール、Oculus VRの創設者パルマー・ラッキー、Paypalの共同創設者ピーター・ティールなど、シリコンバレーの著名な人物たちによって推進されています。

エレボールという名前は《ホビットの冒険》に登場する豊かな宝物を秘めた「孤山」に由来しており、伝統的な金融の「砂漠」の中で新興テクノロジー企業に「宝のような」金融サービスを提供するというこの銀行の壮大な目標を示唆しているようです。

Ereborはシリコンバレー銀行が残したテクノロジー企業サービスのギャップを狙うだけでなく、ステーブルコインをそのコア戦略として位置付けています。彼らの目標は「ステーブルコイン取引を行い、促進する最も規制されたエンティティになること」であり、これは従来の金融と暗号通貨の融合が新たな段階に入ることを示唆しています。

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シリコンバレー銀行倒産後の空白

シリコンバレー銀行は、アメリカのテクノロジースタートアップ企業やベンチャーキャピタル界の第一選択銀行であり、従来の大手銀行によって「ハイリスク」と見なされる多くのスタートアップ企業に対して、全方位のサービスを提供していました。預金、融資から投資銀行業務まで、テクノロジー企業の成長のほぼすべての段階をカバーしています。シリコンバレーの起業エコシステムと深く結びついており、多くの革新企業がインキュベーションから上場までの重要な金融パートナーとなっています。

しかし、テクノロジー業界の顧客に過度に集中し、米連邦準備制度の利上げサイクルの予測ミスによって生じた大量の未実現損失、さらにはソーシャルメディア時代における銀行の取り付け騒ぎの速度と規模が、最終的に2023年3月に流動性危機を引き起こしました。

アメリカ政府は迅速に介入し、緊急措置を通じて預金者を保護しましたが、シリコンバレー銀行の倒産後、従来の大手銀行はテクノロジー、特に高リスクの暗号とAI分野のスタートアップに対して引き続き慎重な姿勢を保っています。これにより、市場には明らかな金融サービスの「真空地帯」が生じ、新たに彼らの成長を理解し支援する金融パートナーを見つけることが急務となっています。

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エレボール：テクノロジー巨頭の野心作

エレボールのプロモーターのラインナップは豪華で、以下が含まれます。

パーマー・ラキ：仮想現実ヘッドセット会社Oculus VRの創設者で、20億ドルという高額でFacebook（現Meta）に会社を売却し、VR分野の先駆者となった。その後、彼は防衛技術に転身し、2017年にAnduril Industriesを共同設立した。この会社はアメリカ及びその同盟国に高度なAI駆動の無人システム、センサー、監視技術を提供することに特化している。

ピーター・ティール：シリコンバレーの伝説的人物であり、複数の顔を持つ：Paypalの共同創業者、ビッグデータ企業Palantirの共同創業者、Facebookの初期投資家、そして著名なベンチャーキャピタルファンドの創設者。この人は独自の自由主義と逆説的な思考で知られ、世界を変える多くの企業に投資してきた。「破壊的イノベーション」に対する並外れた執着を持ち、暗号通貨の支持者でもある。

ジョー・ロンズデール：パランティアの共同創業者であり、政治活動家。彼はピーター・ティールの弟子で、パランティアを離れた後、もう一つの有名なベンチャーキャピタル会社8VCを設立し、多くの新興テクノロジー企業に投資した。ロンズデールは政治的にも非常に活発で、トランプの2024年の選挙運動の主要な寄付者の一人である。

この特別な政治的背景は、Ereborの未来に戦略的な想像の余地を加えることは間違いありません。トランプの可能な第二期の間に、アメリカの規制環境が暗号通貨に対してよりオープンな態度を取る可能性があり、Ereborがこのタイミングで高らかに参入するのは、この"政策の利益のウィンドウ"を見越しており、新しい規制の枠組みの下で先手を打とうとしているのかもしれません。

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エレボールのコア戦略

その国の銀行ライセンス申請に基づき、Erebor銀行の本社はオハイオ州コロンバスに設立され、ニューヨークに二次オフィスを設置し、デジタル優先の運営モデルを採用します。AI、暗号通貨、防衛、製造業などの新興テクノロジー企業や、これらの分野の投資家および従業員にサービスを提供することを明言しています。このような垂直分化された高度に専門化された市場ポジショニングこそが、Ereborを従来の銀行と区別する鍵です。

Ereborのコア戦略は、ステーブルコインへの深い受け入れとコンプライアンスビジョンにあります。Ereborは、ステーブルコインをそのバランスシートに組み込む計画を立てています。ステーブルコインは、米ドルなどの法定通貨に連動した暗号資産として、その価値の安定性、取引効率の高さ、低コストなどの利点から、国境を越えた支払いの加速、決済の簡素化、デジタル金融サービスのアクセス拡大のための重要なツールとなりつつあります。

Ereborの共同CEOの一人であるヤコブ・ハーシュマンは、著名なステーブルコイン企業Circleの顧問を務めていました。ドル建てステーブルコインUSDCの主要発行者として、Circleのコンプライアンスフレームワークは伝統的な金融機関が暗号の世界に参入する重要な通路となっています。ハーシュマンはEreborで同様の道を再現し、"最も規制されたステーブルコインの取引実行及び促進エンティティ"に育て上げるつもりです。

この戦略を通じて、エレボールはシリコンバレーと新興技術分野の「新しいスポンサー」になるだけでなく、ドルとデジタルドルをつなぐ「公式の橋」となることを望んでいます。それは企業が国境を越えた取引を行い、デジタル資産を管理する伝統的な方法を変える可能性があり、ステーブルコインが本当に主流金融に入ることを可能にします。

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エレボールの影響

エレボール銀行の参入は、テクノロジー金融分野に波紋を広げ、その影響は多面的なものになるだろう：

新興テクノロジー企業にとって、Ereborの登場はまさに時を同じくしている。AI、暗号などの革新分野では、多くのスタートアップが従来の銀行からの「冷遇」に長い間直面してきた。Ereborが提供するカスタマイズされた金融サービスは、これらの企業が資金調達、運営、コンプライアンスにおいて直面している課題を解決し、技術革新により多くのエネルギーを注ぐことを可能にする。特にWeb3企業にとって、ブロックチェーン技術に特化した金融サービスプロバイダーは間違いなく朗報である。

全体暗号業界にとって、Ereborは重要なコンプライアンスの指標となる可能性があります。もしそれが厳格な規制の枠組みの下でステーブルコインビジネスを成功裏に運営できれば、デジタル資産が主流市場で受け入れられるプロセスを大いに促進することになるでしょう。これにより、より多くの伝統的な機関資金が暗号分野に流入するかもしれません。

従来の銀行業界にとって、Ereborの登場は警戒すべき信号です。この新興デジタルバンクは、的確なポジショニングと専門的な背景を持ち、最も成長可能性の高いテクノロジー顧客層を争奪しています。このような競争相手に直面して、従来の銀行は革新のペースを加速し、新興技術への態度を再評価する必要があるかもしれません。将来的には、より多くの従来の銀行が変革を始めるか、専門のデジタル金融サービスプロバイダーと提携する選択をすることが予想されます。

要するに、暗号の世界の競争はますます大手ゲームのようになってきています。シリコンバレーの資本とウォール街の古い資本が次々と参入し、今やEreborもこの競争に加わりました。この「孤山」と名付けられた会社が自分自身の「アーケンストーン」を見つけられるかどうかは、今後数年で最も注目されるストーリーの一つになるかもしれません。

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