Penjelasan Mendalam tentang "Peraturan Tanggung Jawab dan Pengecualian untuk Bisnis Valuta Asing Bank": Menjelaskan Aturan dan Tanggung Jawab

Peraturan "Regulasi Tanggung Jawab Pengecualian dalam Bisnis Valuta Asing Bank (Percobaan)" yang diterbitkan oleh Biro Manajemen Devisa pada 26 Desember membawa norma yang jelas ke dalam bidang bisnis valuta asing, bertujuan untuk menghindari regulasi yang berlebihan dan menjaga stabilitas keuangan. Peraturan ini tidak hanya berhubungan dengan operasi sehari-hari bank, tetapi juga berkaitan erat dengan kepentingan setiap trader. Mari kita memahami lebih dalam tentang makna penting dan poin kunci dari peraturan ini.

Kewajiban Utama Bank

1. Kewajiban untuk melaksanakan tugas: Bank harus melaksanakan tanggung jawab "memahami pelanggan, memahami bisnis, melakukan pemeriksaan yang teliti" sepanjang proses bisnis forex, serta menerapkan langkah-langkah manajemen risiko yang efektif.

2. Kewajiban pemeriksaan sesuai aturan: Melakukan audit kepatuhan terhadap akun forex pelanggan, penerimaan dan pengeluaran dana, serta transaksi jual beli valuta asing, dan melaksanakan peraturan pengelolaan forex dengan ketat.

3. Kewajiban Laporan Pemantauan: Dalam melaksanakan kebijakan fasilitasi forex, lakukan pemantauan risiko transaksi, segera temukan potensi risiko pelanggaran dan laporkan kepada otoritas pengelola forex.

4. Mematuhi aturan internasional dan kewajiban pelaporan: Mematuhi aturan internasional yang berlaku untuk bisnis lintas batas, dan melaporkan secara tepat waktu jika ada risiko pelanggaran.

5. Kewajiban untuk bekerja sama dalam penilaian pengaduan: Saat Biro Valuta Asing menyelidiki dugaan pelanggaran, segera mengisi dan memberikan umpan balik mengenai "Formulir Pengaduan" dan bukti terkait, serta aktif bekerja sama dalam penyelidikan.

Akibat Tidak Memenuhi Kewajiban

Jika bank tidak memenuhi kewajiban yang ditentukan, mereka akan menghadapi tanggung jawab hukum termasuk sanksi administratif, tanggung jawab ini didasarkan pada "Undang-Undang Sanksi Administratif Republik Rakyat Tiongkok" dan "Peraturan Pengelolaan Forex Republik Rakyat Tiongkok."

Perilaku Perdagangan Berisiko Tinggi

Transaksi berisiko yang menjadi fokus utama bank meliputi:

• Diduga perdagangan palsu, investasi dan pembiayaan palsu
• Kegiatan moneylender bawah tanah
• Perjudian lintas batas
• Menipu pengembalian pajak ekspor
• Aktivitas keuangan lintas batas ilegal mata uang virtual

Dalam perdagangan mata uang virtual, karakteristik perdagangan tipikal yang berisiko tinggi dan frekuensi tinggi termasuk:

• Sering melakukan deposit, penarikan, dan operasi jangka pendek
• Jalur aliran dana yang kompleks
• Setoran besar atau pemisahan dana
• Sumber dan penggunaan dana tidak cocok
• Aliran dana ke beberapa platform atau akun

Kelompok yang Mudah Diidentifikasi sebagai Trader Berisiko

1. Pelaku arbitrase yang sering: seperti kelompok orang yang melakukan arbitrase dengan memindahkan USDT.

2. Trader anonim: Orang yang menggunakan jalur perdagangan kompleks untuk menyembunyikan aliran dana.

3. Pengguna dengan operasi dana yang abnormal: Peserta di dunia kripto yang sering melakukan transaksi masuk dan keluar dengan jumlah besar, tidak sesuai dengan keadaan ekonomi pribadi.

Situasi yang Melebihi Kemampuan Pemeriksaan Bank

1. Pembatasan teknologi dan sumber daya: seperti perdagangan mata uang virtual yang melibatkan sejumlah besar alamat dompet luar negeri yang anonim, atau sering melakukan perdagangan melalui platform perdagangan terdesentralisasi.

2. Regulasi dan Transparansi Informasi: Transaksi melibatkan berbagai negara dan wilayah dengan kebijakan regulasi yang berbeda, atau platform perdagangan tidak menyediakan catatan transaksi yang lengkap dan akurat.

3. Transaksi sangat kompleks: pola aliran dana sangat rumit, seperti melalui beberapa operasi pencampuran koin atau transfer melalui beberapa akun "perusahaan cangkang".

Penanganan ketika Aturan Internasional Bertentangan dengan Peraturan Domestik

Bank biasanya lebih memilih untuk mengikuti peraturan domestik. Bagi trader, penting untuk memahami regulasi dan kebijakan domestik untuk menghindari kerugian akibat konflik aturan. Selain itu, perlu diperhatikan bahwa beberapa transaksi yang diizinkan di bawah aturan internasional mungkin ditolak oleh bank karena persyaratan kepatuhan domestik.

Peran Trader dalam Pengaduan Bank

1. Membantu penyelidikan: Mungkin perlu menyediakan informasi yang terkait dengan bisnis, seperti kontrak perdagangan, catatan transaksi keuangan, dll.

2. Potensi Tanggung Jawab: Harap berhati-hati saat memberikan bukti dan menyatakan dengan jujur. Jika memberikan materi yang palsu, dapat mempengaruhi keluhan bank dan bahkan menyebabkan diri sendiri diselidiki.

3. Pertimbangan Risiko: Trader yang melakukan transaksi sesuai regulasi biasanya tidak akan meningkatkan risiko dengan memberikan bukti secara jujur. Namun, jika sudah ada pelanggaran, memberikan bukti dapat mengungkapkan pelanggaran tersebut.

Singkatnya, trader harus tetap berhati-hati dalam proses pengaduan di bank, memberikan bukti secara jujur, untuk melindungi hak dan kepentingan hukum mereka sendiri dan bank.