Raksasa teknologi bergabung untuk membangun bank digital baru, mengisi kekosongan yang ditinggalkan oleh kebangkrutan Silicon Valley Bank

Kepailitan Bank Silicon Valley pada tahun 2023 mengguncang seluruh dunia keuangan teknologi, dan juga meninggalkan kekosongan besar di bidang layanan. Saat ini, sebuah pertempuran baru untuk merombak lanskap keuangan perlahan-lahan sedang dimulai.

Berita terbaru menunjukkan bahwa sebuah bank digital baru bernama Erebor sedang dalam persiapan. Bank ini didorong oleh beberapa tokoh terkenal dari Silicon Valley, termasuk miliarder teknologi Joe Lonsdale, pendiri Oculus VR Palmer Luckey, dan salah satu pendiri Paypal Peter Thiel.

Nama Erebor berasal dari "Gunung Kesepian" yang kaya akan harta dalam "The Hobbit", yang tampaknya menunjukkan tujuan besar bank ini: untuk menyediakan layanan keuangan yang "seperti harta" bagi perusahaan teknologi yang muncul di "gurun" keuangan tradisional.

Dari informasi yang diperoleh, Erebor tidak hanya menargetkan celah layanan perusahaan teknologi yang ditinggalkan oleh Silicon Valley Bank, tetapi juga menjadikan stablecoin sebagai strategi inti. Tujuannya adalah untuk menjadi "entitas yang paling diatur dalam melakukan dan mempromosikan perdagangan stablecoin", yang menandakan bahwa penggabungan antara keuangan tradisional dan cryptocurrency akan memasuki tahap baru.

Kekosongan Setelah Kebangkrutan Bank Silicon Valley

Bank Silicon Valley pernah menjadi bank pilihan utama bagi perusahaan teknologi awal dan dunia investasi risiko di Amerika Serikat, menyediakan layanan lengkap untuk banyak perusahaan rintisan yang dianggap "berisiko tinggi" oleh bank-bank besar tradisional. Dari simpanan, pinjaman hingga layanan perbankan investasi, hampir mencakup setiap tahap pertumbuhan perusahaan teknologi. Ia terikat erat dengan ekosistem kewirausahaan di Silicon Valley, menjadi mitra keuangan penting bagi banyak perusahaan inovatif dari inkubasi hingga penawaran umum.

Namun, karena terlalu fokus pada klien di industri teknologi, kesalahan dalam memprediksi siklus kenaikan suku bunga Federal Reserve yang menyebabkan banyak kerugian yang belum direalisasi, serta kecepatan dan skala penarikan bank di era media sosial, akhirnya mengakibatkan krisis likuiditas pada Maret 2023.

Meskipun pemerintah AS segera campur tangan dan melindungi deposan melalui langkah-langkah darurat, bank-bank besar tradisional terus bersikap hati-hati terhadap sektor teknologi, khususnya terhadap startup di bidang kripto dan AI yang berisiko tinggi, setelah kebangkrutan Silicon Valley Bank. Hal ini menyebabkan munculnya "zona kekosongan" layanan keuangan yang jelas di pasar, sehingga mencari mitra keuangan baru yang memahami dan mendukung perkembangan mereka menjadi hal yang mendesak.

Erebor: Karya Ambisi Raksasa Teknologi

Susunan pendiri Erebor dapat dianggap mewah, termasuk:

Palmer Luckey: Pendiri perusahaan headset realitas virtual Oculus VR, yang menjual perusahaannya ke Facebook (sekarang Meta) dengan harga tinggi 2 miliar dolar, menjadi pelopor di bidang VR. Setelah itu, ia beralih ke teknologi pertahanan, dan pada tahun 2017 mendirikan Anduril Industries, sebuah perusahaan yang fokus menyediakan sistem drone, sensor, dan teknologi pengawasan yang didorong oleh AI yang canggih untuk Amerika Serikat dan sekutunya.

Peter Thiel: sosok legenda Silicon Valley, dengan berbagai identitas: salah satu pendiri Paypal, salah satu pendiri perusahaan big data Palantir, investor awal di Facebook, serta pemimpin pendiri lembaga modal ventura terkenal. Dia dikenal dengan liberalisme unik dan pemikiran yang melawan arus, telah berinvestasi di banyak perusahaan yang mengubah dunia, memiliki ketekunan yang tidak biasa terhadap "inovasi disruptif", dan juga merupakan pendukung cryptocurrency.

Joe Lonsdale: Co-founder Palantir dan aktivis politik. Dia adalah murid Peter Thiel, setelah meninggalkan Palantir, ia mendirikan perusahaan modal ventura terkenal lainnya yaitu 8VC, yang telah berinvestasi di banyak perusahaan teknologi baru. Lonsdale juga sangat aktif secara politik, menjadi salah satu donor utama untuk kampanye pemilihan Trump 2024.

Latar belakang politik khusus ini, tanpa diragukan lagi, menambah ruang imajinasi strategis untuk masa depan Erebor. Dalam kemungkinan masa jabatan kedua Trump, lingkungan regulasi di AS mungkin lebih terbuka terhadap cryptocurrency, dan Erebor yang masuk dengan penuh perhatian pada saat ini, mungkin memang melihat "jendela keuntungan kebijakan" ini, berusaha untuk mengambil keuntungan di bawah kerangka regulasi yang baru.

Strategi Inti Erebor

Berdasarkan permohonan lisensi bank negara, kantor pusat Bank Erebor akan berlokasi di Columbus, Ohio, dan akan mendirikan kantor cabang di New York, dengan mengadopsi model operasi yang mengutamakan digital. Bank ini secara tegas menyatakan akan melayani perusahaan-perusahaan teknologi baru yang berkembang di bidang kecerdasan buatan, cryptocurrency, pertahanan, dan manufaktur, serta para investor dan karyawan di sektor-sektor tersebut. Penempatan pasar yang sangat tersegmentasi dan khusus ini adalah kunci perbedaan Bank Erebor dari bank tradisional.

Strategi inti Erebor juga terletak pada pelukan mendalamnya terhadap stablecoin dan visi kepatuhannya. Diketahui bahwa Erebor berencana untuk memasukkan stablecoin ke dalam neraca keuangannya. Stablecoin sebagai aset kripto yang terikat pada mata uang fiat seperti dolar AS, semakin menjadi alat kunci untuk mempercepat pembayaran lintas batas, menyederhanakan penyelesaian, dan memperluas aksesibilitas layanan keuangan digital karena stabilitas nilai, efisiensi transaksi yang tinggi, dan biaya yang rendah.

Salah satu CEO bersama Erebor, Jacob Hershman, sebelumnya menjabat sebagai penasihat untuk perusahaan stablecoin terkenal Circle. Sebagai penerbit utama stablecoin USD, kerangka kepatuhan Circle telah menjadi saluran penting bagi lembaga keuangan tradisional untuk memasuki dunia kripto. Hershman akan meniru jalur serupa di Erebor, menjadikannya sebagai "eksekusi dan promosi transaksi stablecoin yang paling diawasi".

Melalui strategi ini, Erebor tidak hanya berharap untuk menjadi "pemodal baru" di Silicon Valley dan bidang teknologi baru, tetapi juga berharap untuk menjadi "jembatan resmi" yang menghubungkan dolar dengan dolar digital. Ini dapat mengubah cara tradisional perusahaan melakukan transaksi lintas batas dan mengelola aset digital, memungkinkan stablecoin benar-benar masuk ke dalam keuangan mainstream.

Pengaruh Erebor

Masuknya Bank Erebor pasti akan memicu gelombang di bidang teknologi keuangan, dan dampaknya akan bersifat multidimensi:

Bagi perusahaan teknologi baru, kemunculan Erebor datang pada waktu yang tepat. Di bidang inovasi seperti AI dan crypto, banyak startup yang lama menghadapi "pengabaian" dari bank tradisional. Layanan keuangan yang disesuaikan yang ditawarkan oleh Erebor tepatnya menyelesaikan masalah pendanaan, operasional, dan kepatuhan yang dihadapi oleh perusahaan-perusahaan ini, memungkinkan mereka untuk lebih fokus pada inovasi teknologi. Khususnya bagi perusahaan Web3, penyedia layanan keuangan yang fokus pada teknologi blockchain ini jelas merupakan kabar baik.

Erebor mungkin menjadi tolok ukur kepatuhan yang penting bagi seluruh industri kripto. Jika ia dapat berhasil menjalankan bisnis stablecoin di bawah kerangka regulasi yang ketat, ini akan sangat mendorong proses penerimaan aset digital di pasar arus utama. Ini mungkin akan menarik lebih banyak dana dari lembaga tradisional ke dalam bidang kripto.

Bagi industri perbankan tradisional, kemunculan Erebor adalah sinyal yang patut diwaspadai. Bank digital yang baru muncul ini, dengan penempatan yang tepat dan latar belakang profesional, sedang memperebutkan kelompok pelanggan teknologi dengan potensi pertumbuhan paling tinggi. Menghadapi pesaing seperti itu, bank tradisional mungkin perlu mempercepat langkah inovasi dan mengevaluasi kembali sikap terhadap teknologi baru. Di masa depan, kita mungkin akan melihat lebih banyak bank tradisional mulai bertransformasi atau memilih untuk bekerja sama dengan penyedia layanan keuangan digital profesional.

Singkatnya, kompetisi di dunia kripto semakin mirip dengan permainan raksasa. Modal Silicon Valley dan modal lama Wall Street saling masuk, kini, Erebor juga ikut dalam perlombaan ini, apakah perusahaan yang bernama "Gunung Sunyi" ini dapat menemukan "Batu Arken" yang menjadi miliknya, mungkin akan menjadi salah satu cerita yang paling menarik dalam beberapa tahun ke depan.