Bagaimana cara memilih saluran setor yang aman dan dapat diandalkan, serta melakukan pengendalian risiko secara menyeluruh dari awal hingga akhir, adalah masalah yang harus dipikirkan oleh setiap investor Web3.
Penulis: FinTax
Meskipun teknologi pembayaran cryptocurrency semakin matang, pertukaran antara mata uang fiat dan cryptocurrency (yaitu "setor") saat ini masih merupakan aspek inti yang tidak dapat dihindari oleh investor Web3. Karena cryptocurrency belum menjadi alat pembayaran mainstream, jika aset cryptocurrency dalam dompet atau akun bursa investor tidak dapat dengan lancar diuangkan menjadi mata uang fiat, nilainya hanya akan terbatas pada skenario tertentu. Namun, setor secara langsung berkaitan dengan keamanan dana. Di mana risiko seperti pembekuan akun, penipuan, dan lainnya selalu ada, bagaimana memilih saluran setor yang aman dan dapat diandalkan, serta melakukan pencegahan risiko secara menyeluruh sebelum, selama, dan setelah transaksi, adalah pertanyaan yang harus dipikirkan oleh setiap investor Web3.
1. Platform yang Mematuhi Aturan: Jalur Utama untuk Setor yang Aman
1.1 Mengapa memilih platform yang sesuai
Dalam banyak saluran setor, platform yang sesuai menjadi pilihan utama investor karena keamanan dan keandalannya, dan memiliki keunggulan berikut:
(1) Dukungan regulasi: Platform yang mematuhi biasanya memegang lisensi MSB (Money Services Business) atau VASP (Virtual Asset Service Provider), yang menunjukkan bahwa mereka telah melalui pemeriksaan oleh otoritas regulasi dan berada di bawah pengawasan berkelanjutan. Ini adalah batasan bagi platform dan juga memberikan jaminan bagi reputasinya.
(2) Langkah-langkah anti pencucian uang: Platform yang patuh harus mematuhi peraturan anti pencucian uang (AML), dilengkapi dengan mekanisme penyaringan dana yang ketat, untuk mengurangi risiko masuknya dana dari industri gelap yang dapat menyebabkan pembekuan akun pengguna.
(3) Kerja sama bank yang transparan: Platform yang mematuhi peraturan biasanya mengungkapkan informasi bank mitra, menerima pengawasan publik, serta melakukan audit yang ketat terhadap kualifikasi dan langkah-langkah keamanan bank, untuk memastikan keamanan penyimpanan dana.
(4) Manajemen risiko: Platform yang patuh memanfaatkan teknologi dan sistem pengendalian internal untuk mencegah dana ilegal, sehingga tidak menjadi jalur perantara pencucian uang atau penipuan.
Tentu saja, karena persyaratan regulasi kepatuhan, investor harus menerima sertifikasi KYC platform ketika membuka akun di platform yang mematuhi peraturan dan melakukan operasi penarikan, serta menunggu periode pemeriksaan tertentu. Meskipun ini membawa sedikit ketidaknyamanan bagi investor, hal ini juga dapat dilihat sebagai kompromi antara keselamatan keseluruhan platform dan kenyamanan pengguna itu sendiri, dalam jangka panjang lebih menguntungkan daripada merugikan.
Di luar platform yang mematuhi peraturan, platform seperti X, Telegram, dll. juga sering terlihat ada KOL yang mengklaim memiliki saluran setor, dan halaman utama mereka tidak kurang dari contoh investor yang berhasil setor. Namun perlu diperhatikan bahwa saluran setor yang disediakan oleh KOL ini lebih mendekati perdagangan luar bursa, yang pada dasarnya termasuk dalam mode P2P.
Dibandingkan dengan penarikan dari platform yang patuh, model P2P yang dijalankan oleh KOL secara pribadi ini memiliki risiko yang lebih tinggi—KOL menjamin dengan reputasi dan kredibilitasnya sendiri, kurangnya pengawasan pihak ketiga, ketika investor mentransfer aset kripto dari dompet mereka ke dompet KOL, mereka hanya bisa mengandalkan metode penarikan fiat yang berbasis kepercayaan. Jika terjadi masalah pada rantai keuangan KOL, investor mungkin tidak dapat menyadarinya dengan cepat dan mungkin sulit untuk mendapatkan kembali aset mereka. Sebaliknya, platform yang patuh menerima pengawasan dari lembaga regulasi negara dan daerah, dan seringkali memiliki kekuatan finansial yang besar, baik dari segi keamanan maupun perlindungan jelas lebih unggul dibandingkan saluran penarikan model P2P. Oleh karena itu, saat ini, platform yang patuh masih menjadi pilihan utama bagi sebagian besar investor kripto untuk metode setor dan penarikan.
1.2 Bagaimana cara mengenali platform yang sesuai
Setelah memahami keuntungan dari platform yang sesuai untuk setor dana, bagaimana cara mengidentifikasi dan memilih platform yang sesuai? Saat ini, platform dan perusahaan yang memiliki lisensi untuk melakukan bisnis setor dan tarik dana telah terbentuk dalam jumlah tertentu, bahkan ada platform yang mengajukan beberapa lisensi keuangan dari daerah terpencil, negara terpencil, atau negara kecil, dan juga bersaing di pasar ini untuk mendapatkan pelanggan. Banyaknya platform sering kali membuat para investor bingung. Sebenarnya, mengidentifikasi platform yang sesuai dapat dilakukan dengan empat langkah berikut: periksa lisensi, lihat KYC, audit kustodian, dan amati sinyal.
(1) Periksa lisensi. Platform resmi memiliki izin beroperasi, informasi terkait lisensi biasanya akan dipublikasikan di situs resmi platform. Jika situs resmi tidak mempublikasikan, investor juga dapat memastikan terlebih dahulu lembaga pengawas setempat, kemudian memverifikasi di situs web pengawas yang relevan.
(2) Periksa KYC. Platform yang sah umumnya akan menjelaskan proses KYC, verifikasi identitas pengguna, dan kebijakan privasi. Jika Anda menemukan platform yang tidak memerlukan KYC dan verifikasi, maka platform tersebut kemungkinan memiliki risiko yang sangat besar.
(3) Penilaian Penitipan. Penitipan dana transparan. Beberapa platform yang legal dan sesuai aturan akan mengumumkan nama bank dan pihak penitipan yang bekerja sama, yang memberikan dasar bagi investor dan pengguna untuk menilai apakah platform tersebut dapat dipercaya.
(4) Amati sinyal. Ada beberapa sinyal yang cukup berbahaya yang juga dapat memudahkan pengguna untuk dengan cepat mengidentifikasi, seperti beberapa platform yang akan meminta pengguna untuk mentransfer USDT mereka ke akun pribadi, dan ada juga beberapa perantara pihak ketiga yang mengklaim dapat menghindari kontrol risiko, imbalan tinggi, dan situasi lainnya. Sinyal-sinyal ini umumnya mengisyaratkan bahwa platform atau penyedia layanan mungkin tidak sesuai dengan peraturan.
1.3 Bagaimana cara menangani sengketa dengan platform
Tidak peduli melalui cara mana pun untuk setor, investor tidak mungkin sepenuhnya menghindari risiko sengketa. Meskipun probabilitas sengketa yang terjadi pada platform yang mematuhi regulasi lebih kecil dibandingkan dengan saluran lain, namun probabilitas ini tidak akan pernah menjadi 0. Lalu, bagaimana seharusnya investor biasa menghadapi sengketa di platform? Pertama, pengguna harus tetap menyimpan berbagai bukti transaksi dalam penggunaan sehari-hari dan perdagangan, agar memiliki jejak aktivitas yang memudahkan saat sengketa terjadi untuk memberikan bukti; kedua, dalam komunikasi hak-hak, juga harus menyimpan catatan komunikasi dengan layanan pelanggan dalam bentuk tangkapan layar, rekaman, dan lain-lain, terutama mencatat nomor tiket, waktu komunikasi, konten komunikasi, dan informasi lainnya. Terakhir, ketika proses penyelesaian sengketa resmi di dalam platform tidak dapat memenuhi tuntutan, pengguna juga dapat mengajukan sengketa kepada lembaga pengawas yang sesuai untuk mengajukan keluhan, yang merupakan salah satu bukti keunggulan dari platform yang mematuhi regulasi.
2. KYC: "Firewall" platform yang sesuai
KYC, yaitu "Kenali Pelanggan Anda" (know your customers), adalah suatu prosedur dan praktik yang banyak digunakan di bidang layanan keuangan, transaksi bisnis, dan keamanan siber, yang terutama digunakan untuk memverifikasi identitas pelanggan, menilai risiko pelanggan, serta memastikan legalitas dan keamanan transaksi, mencegah kejahatan keuangan dan tindakan penipuan. KYC adalah konsep terpenting dalam proses setor yang patuh, dan juga merupakan salah satu prosedur yang perlu dilakukan oleh sebagian besar platform yang patuh untuk mengautentikasi pengguna platform. Pentingnya KYC untuk platform yang patuh tercermin dalam dua aspek: dari sudut pandang regulasi, ada atau tidaknya langkah-langkah KYC adalah dasar penting bagi lembaga pengatur untuk menilai apakah platform tersebut patuh. Saat ini, lembaga pengatur utama di seluruh dunia telah memasukkan penyedia aset virtual ke dalam sistem pengawasan anti pencucian uang, jika platform tidak memenuhi kewajiban anti pencucian uang, mereka dapat dikenakan denda berat oleh badan pengatur. Sebelumnya, SEC AS telah memberikan denda besar kepada salah satu bursa terkemuka berdasarkan alasan tersebut. Dari sudut pandang operasional platform, KYC juga merupakan langkah pencegahan risiko, yang dapat mencegah masuknya dana ilegal terkait industri gelap dan pendanaan terorisme ke dalam platform, sehingga menghindari pembekuan akun pengguna.
Risiko kebocoran informasi yang ada dalam proses KYC telah menimbulkan kekhawatiran di kalangan sebagian investor. Namun, pengumpulan informasi pengguna 'secara minimal' telah menjadi prinsip utama yang diikuti oleh sebagian besar platform yang mematuhi aturan dalam proses pengumpulan informasi, dengan regulasi dari berbagai yurisdiksi yang diwakili oleh undang-undang GDPR Uni Eropa juga memberikan persyaratan regulasi bagi platform dalam menangani data pengguna. Selain itu, platform yang mematuhi seperti OSL Pay juga akan mengambil langkah-langkah teknis seperti enkripsi end-to-end untuk melindungi keamanan informasi pengguna platform: di bawah pengolahan enkripsi end-to-end, baik dokumen identitas pengguna maupun data wajah dan informasi lainnya akan sepenuhnya terenkripsi saat ditransmisikan dan disimpan, sehingga bahkan jika terjadi peretasan, informasi asli tidak dapat terlihat; pengolahan de-labeling memungkinkan pemisahan informasi identitas pengguna dan catatan transaksi, mengurangi risiko kebocoran data. Dalam proses pengelolaan, platform juga akan menetapkan kontrol hak akses—orang-orang di dalam platform yang tidak berkaitan dengan pengguna KYC tidak memiliki hak untuk melihat data pengguna yang dikumpulkan, sehingga mencapai isolasi data pengguna secara internal. Terakhir, platform yang mematuhi juga akan memeriksa keabsahan dan kepatuhan penyimpanan data mereka melalui langkah-langkah seperti audit pihak ketiga. Bagi platform yang mematuhi, menjaga keamanan informasi pengguna sejalan dengan kepentingan platform, sehingga saat platform mengumpulkan informasi pengguna untuk verifikasi KYC, mereka juga akan mengambil berbagai langkah untuk memastikan bahwa informasi pribadi ini tidak bocor.
3. Pajak: Kewajiban kepatuhan setelah setor
3.1 Mengapa perlu membayar pajak
Setelah investor menarik dana melalui platform yang sesuai, pertanyaan seperti apakah mereka perlu membayar pajak dan bagaimana cara membayar pajak muncul. Secara teori, tidak peduli jenis investor apa, mereka harus menghadapi masalah kepatuhan pajak di negara atau wilayah mereka. Dalam praktiknya, otoritas pajak sering kali dapat memperoleh informasi terkait pajak dari penduduk pajak melalui berbagai saluran. Misalnya, ketika investor menarik dana dari platform yang sesuai, mereka biasanya akan menerima cryptocurrency di rekening bank atas nama mereka sendiri. Jika bank tersebut berada di bawah kerangka CRS, maka ketika pengguna menerima mata uang fiat, bank atau lembaga keuangan terkait lainnya akan mengembalikan informasi seperti saldo rekening ke negara tempat tinggal pajak, dan otoritas pajak di negara tempat tinggal pajak tersebut mungkin akan menanyakan asal dan cara kenaikan simpanan yang tiba-tiba di rekening. Karena sebagian besar investor termasuk dalam setidaknya satu negara tempat tinggal pajak, menerima penyelidikan dari otoritas pajak dan menanggung kewajiban pajak hampir tidak dapat dihindari. Pandangan bahwa 'trading cryptocurrency tidak perlu membayar pajak' tidaklah benar, desentralisasi juga tidak berarti dapat menghilangkan kewajiban pajak. Untuk melindungi hak mereka, investor Web3 tidak hanya dapat membangun kesadaran untuk membayar pajak secara proaktif dan merespons dengan aktif, tetapi juga dapat menyimpan sebanyak mungkin dokumen bukti dan catatan transaksi terkait dengan pendapatan dan kerugian Web3, untuk menghadapi kemungkinan pertanyaan dari otoritas pajak.
3.2 Pajak apa saja yang mungkin terlibat: sebagai contoh Hong Kong dan Singapura
Diskusikan masalah pajak yang mungkin terlibat setelah penarikan dana yang sesuai, pada dasarnya kita harus kembali ke sifat pajak dari cryptocurrency. Meskipun peraturan di berbagai negara berbeda, cryptocurrency dalam sebagian besar kasus dianggap sebagai kategori aset yang terpisah. Oleh karena itu, jenis pajak yang terlibat dengan cryptocurrency terutama berkaitan dengan cara perolehan dan akumulasi. Berikut ini akan menganalisis secara singkat jenis pajak yang mungkin perlu dibayarkan oleh penduduk pajak di Hong Kong dan Singapura setelah penarikan dana yang sesuai.
Hong Kong adalah daerah perpajakan teritorial yang khas, hanya mengenakan pajak atas pendapatan yang berasal dari Hong Kong, prinsip ini berlaku untuk sebagian besar jenis pajak termasuk pajak keuntungan, pajak gaji, dan sebagainya. Berbeda dengan kebanyakan negara dan wilayah, Hong Kong hanya mengenakan pajak keuntungan modal pada kegiatan bisnis, dan tidak mengenakan pajak kepada investor pribadi. Untuk pendapatan dari luar negeri, Hong Kong juga telah membangun mekanisme pengecualian offshore. Untuk masalah perpajakan terkait mata uang kripto, Direktorat Jenderal Pajak Hong Kong (Inland Revenue Department, selanjutnya disebut IRD) mengeluarkan peraturan khusus untuk membimbing penduduk dalam memenuhi kewajiban pajak. Selain itu, berdasarkan "Penjelasan dan Pedoman Pelaksanaan Peraturan Perpajakan No. 39 (Revisi)" (Dokumen DIPN39) yang diterbitkan oleh IRD, mata uang kripto dibagi menjadi tiga kategori: tipe pembayaran, tipe sekuritas, dan tipe utilitas, di mana setiap jenis token memiliki cara penanganan pajak yang berbeda, contohnya: jika menerbitkan token tipe sekuritas, pendapatannya umumnya dianggap sebagai sifat modal; jika menerbitkan token tipe utilitas dan sumber pendapatannya berada di Hong Kong, umumnya juga harus dikenakan pajak.
Oleh karena itu, ketika investor Web3 di Hong Kong menarik dana dari platform yang memenuhi syarat, mereka perlu membedakan jenis pendapatan yang diperoleh untuk tujuan perpajakan: jika termasuk dalam kegiatan bisnis (seperti penambangan jangka panjang dan berkelanjutan), maka pendapatan yang diperoleh mungkin dikenakan pajak keuntungan; jika pendapatan terkait dapat berhasil dimasukkan ke dalam pajak capital gain, maka pajak tidak perlu dibayarkan; jika individu menerima gaji, misalnya menerima gaji dalam USDT, maka setelah menarik dana, masih ada kewajiban pajak penghasilan. Mengenai sistem pajak Singapura, pada dasarnya mirip dengan Hong Kong, yakni tidak mengenakan pajak capital gain pada investor individu dan mengenakan pajak pada kegiatan bisnis, sehingga kewajiban pajak atas penarikan dana juga cukup mendekati dan tidak perlu dijelaskan lebih lanjut. Dapat dikatakan bahwa aset cryptocurrency itu sendiri dan pajak sebenarnya tidak memiliki hubungan yang langsung, sebagian besar negara juga tidak secara khusus membuka jenis pajak baru, setelah penarikan dana, bagaimana cara membayar pajak, kuncinya tetap tergantung pada jenis pendapatan kena pajak yang lebih mendekati yang ada.
Perlu dicatat bahwa jika pendapatan investor berasal dari aktivitas bisnis seperti penambangan komersial, perhatian khusus harus diberikan pada total biaya yang dapat dikurangkan, karena setiap jenis pajak melibatkan jenis usaha yang berbeda, cara biaya dihasilkan, dan cara yang dapat dikurangkan juga berbeda. Menggunakan wilayah Hong Kong sebagai contoh, pendapatan dari penambangan umumnya dianggap sebagai pendapatan bisnis dan bukan sebagai keuntungan modal. Dalam hal ini, biaya listrik terkait dengan kegiatan penambangan, biaya tenaga kerja, biaya kantor, biaya server, dan seterusnya, dapat dikurangkan dari pajak sebagai item pengurangan laba sebelum pajak, jika memenuhi syarat tertentu. Jika investor akhirnya tidak dapat menikmati pengecualian pajak atas keuntungan modal, mereka juga dapat mempertimbangkan apakah mereka dapat menikmati pengecualian offshore di Hong Kong. Namun, jika mengklaim pengecualian offshore, investor mungkin juga perlu menghadapi pertanyaan resmi selanjutnya untuk membuktikan keabsahan klaim pengecualian pajak.
Lihat Asli
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
Web3 setor dan penarikan yang harus dibaca: platform Kepatuhan, KYC, dan kewajiban pajak
Penulis: FinTax
Meskipun teknologi pembayaran cryptocurrency semakin matang, pertukaran antara mata uang fiat dan cryptocurrency (yaitu "setor") saat ini masih merupakan aspek inti yang tidak dapat dihindari oleh investor Web3. Karena cryptocurrency belum menjadi alat pembayaran mainstream, jika aset cryptocurrency dalam dompet atau akun bursa investor tidak dapat dengan lancar diuangkan menjadi mata uang fiat, nilainya hanya akan terbatas pada skenario tertentu. Namun, setor secara langsung berkaitan dengan keamanan dana. Di mana risiko seperti pembekuan akun, penipuan, dan lainnya selalu ada, bagaimana memilih saluran setor yang aman dan dapat diandalkan, serta melakukan pencegahan risiko secara menyeluruh sebelum, selama, dan setelah transaksi, adalah pertanyaan yang harus dipikirkan oleh setiap investor Web3.
1. Platform yang Mematuhi Aturan: Jalur Utama untuk Setor yang Aman
1.1 Mengapa memilih platform yang sesuai
Dalam banyak saluran setor, platform yang sesuai menjadi pilihan utama investor karena keamanan dan keandalannya, dan memiliki keunggulan berikut:
(1) Dukungan regulasi: Platform yang mematuhi biasanya memegang lisensi MSB (Money Services Business) atau VASP (Virtual Asset Service Provider), yang menunjukkan bahwa mereka telah melalui pemeriksaan oleh otoritas regulasi dan berada di bawah pengawasan berkelanjutan. Ini adalah batasan bagi platform dan juga memberikan jaminan bagi reputasinya.
(2) Langkah-langkah anti pencucian uang: Platform yang patuh harus mematuhi peraturan anti pencucian uang (AML), dilengkapi dengan mekanisme penyaringan dana yang ketat, untuk mengurangi risiko masuknya dana dari industri gelap yang dapat menyebabkan pembekuan akun pengguna.
(3) Kerja sama bank yang transparan: Platform yang mematuhi peraturan biasanya mengungkapkan informasi bank mitra, menerima pengawasan publik, serta melakukan audit yang ketat terhadap kualifikasi dan langkah-langkah keamanan bank, untuk memastikan keamanan penyimpanan dana.
(4) Manajemen risiko: Platform yang patuh memanfaatkan teknologi dan sistem pengendalian internal untuk mencegah dana ilegal, sehingga tidak menjadi jalur perantara pencucian uang atau penipuan.
Tentu saja, karena persyaratan regulasi kepatuhan, investor harus menerima sertifikasi KYC platform ketika membuka akun di platform yang mematuhi peraturan dan melakukan operasi penarikan, serta menunggu periode pemeriksaan tertentu. Meskipun ini membawa sedikit ketidaknyamanan bagi investor, hal ini juga dapat dilihat sebagai kompromi antara keselamatan keseluruhan platform dan kenyamanan pengguna itu sendiri, dalam jangka panjang lebih menguntungkan daripada merugikan.
Di luar platform yang mematuhi peraturan, platform seperti X, Telegram, dll. juga sering terlihat ada KOL yang mengklaim memiliki saluran setor, dan halaman utama mereka tidak kurang dari contoh investor yang berhasil setor. Namun perlu diperhatikan bahwa saluran setor yang disediakan oleh KOL ini lebih mendekati perdagangan luar bursa, yang pada dasarnya termasuk dalam mode P2P.
Dibandingkan dengan penarikan dari platform yang patuh, model P2P yang dijalankan oleh KOL secara pribadi ini memiliki risiko yang lebih tinggi—KOL menjamin dengan reputasi dan kredibilitasnya sendiri, kurangnya pengawasan pihak ketiga, ketika investor mentransfer aset kripto dari dompet mereka ke dompet KOL, mereka hanya bisa mengandalkan metode penarikan fiat yang berbasis kepercayaan. Jika terjadi masalah pada rantai keuangan KOL, investor mungkin tidak dapat menyadarinya dengan cepat dan mungkin sulit untuk mendapatkan kembali aset mereka. Sebaliknya, platform yang patuh menerima pengawasan dari lembaga regulasi negara dan daerah, dan seringkali memiliki kekuatan finansial yang besar, baik dari segi keamanan maupun perlindungan jelas lebih unggul dibandingkan saluran penarikan model P2P. Oleh karena itu, saat ini, platform yang patuh masih menjadi pilihan utama bagi sebagian besar investor kripto untuk metode setor dan penarikan.
1.2 Bagaimana cara mengenali platform yang sesuai
Setelah memahami keuntungan dari platform yang sesuai untuk setor dana, bagaimana cara mengidentifikasi dan memilih platform yang sesuai? Saat ini, platform dan perusahaan yang memiliki lisensi untuk melakukan bisnis setor dan tarik dana telah terbentuk dalam jumlah tertentu, bahkan ada platform yang mengajukan beberapa lisensi keuangan dari daerah terpencil, negara terpencil, atau negara kecil, dan juga bersaing di pasar ini untuk mendapatkan pelanggan. Banyaknya platform sering kali membuat para investor bingung. Sebenarnya, mengidentifikasi platform yang sesuai dapat dilakukan dengan empat langkah berikut: periksa lisensi, lihat KYC, audit kustodian, dan amati sinyal.
(1) Periksa lisensi. Platform resmi memiliki izin beroperasi, informasi terkait lisensi biasanya akan dipublikasikan di situs resmi platform. Jika situs resmi tidak mempublikasikan, investor juga dapat memastikan terlebih dahulu lembaga pengawas setempat, kemudian memverifikasi di situs web pengawas yang relevan.
(2) Periksa KYC. Platform yang sah umumnya akan menjelaskan proses KYC, verifikasi identitas pengguna, dan kebijakan privasi. Jika Anda menemukan platform yang tidak memerlukan KYC dan verifikasi, maka platform tersebut kemungkinan memiliki risiko yang sangat besar.
(3) Penilaian Penitipan. Penitipan dana transparan. Beberapa platform yang legal dan sesuai aturan akan mengumumkan nama bank dan pihak penitipan yang bekerja sama, yang memberikan dasar bagi investor dan pengguna untuk menilai apakah platform tersebut dapat dipercaya.
(4) Amati sinyal. Ada beberapa sinyal yang cukup berbahaya yang juga dapat memudahkan pengguna untuk dengan cepat mengidentifikasi, seperti beberapa platform yang akan meminta pengguna untuk mentransfer USDT mereka ke akun pribadi, dan ada juga beberapa perantara pihak ketiga yang mengklaim dapat menghindari kontrol risiko, imbalan tinggi, dan situasi lainnya. Sinyal-sinyal ini umumnya mengisyaratkan bahwa platform atau penyedia layanan mungkin tidak sesuai dengan peraturan.
1.3 Bagaimana cara menangani sengketa dengan platform
Tidak peduli melalui cara mana pun untuk setor, investor tidak mungkin sepenuhnya menghindari risiko sengketa. Meskipun probabilitas sengketa yang terjadi pada platform yang mematuhi regulasi lebih kecil dibandingkan dengan saluran lain, namun probabilitas ini tidak akan pernah menjadi 0. Lalu, bagaimana seharusnya investor biasa menghadapi sengketa di platform? Pertama, pengguna harus tetap menyimpan berbagai bukti transaksi dalam penggunaan sehari-hari dan perdagangan, agar memiliki jejak aktivitas yang memudahkan saat sengketa terjadi untuk memberikan bukti; kedua, dalam komunikasi hak-hak, juga harus menyimpan catatan komunikasi dengan layanan pelanggan dalam bentuk tangkapan layar, rekaman, dan lain-lain, terutama mencatat nomor tiket, waktu komunikasi, konten komunikasi, dan informasi lainnya. Terakhir, ketika proses penyelesaian sengketa resmi di dalam platform tidak dapat memenuhi tuntutan, pengguna juga dapat mengajukan sengketa kepada lembaga pengawas yang sesuai untuk mengajukan keluhan, yang merupakan salah satu bukti keunggulan dari platform yang mematuhi regulasi.
2. KYC: "Firewall" platform yang sesuai
KYC, yaitu "Kenali Pelanggan Anda" (know your customers), adalah suatu prosedur dan praktik yang banyak digunakan di bidang layanan keuangan, transaksi bisnis, dan keamanan siber, yang terutama digunakan untuk memverifikasi identitas pelanggan, menilai risiko pelanggan, serta memastikan legalitas dan keamanan transaksi, mencegah kejahatan keuangan dan tindakan penipuan. KYC adalah konsep terpenting dalam proses setor yang patuh, dan juga merupakan salah satu prosedur yang perlu dilakukan oleh sebagian besar platform yang patuh untuk mengautentikasi pengguna platform. Pentingnya KYC untuk platform yang patuh tercermin dalam dua aspek: dari sudut pandang regulasi, ada atau tidaknya langkah-langkah KYC adalah dasar penting bagi lembaga pengatur untuk menilai apakah platform tersebut patuh. Saat ini, lembaga pengatur utama di seluruh dunia telah memasukkan penyedia aset virtual ke dalam sistem pengawasan anti pencucian uang, jika platform tidak memenuhi kewajiban anti pencucian uang, mereka dapat dikenakan denda berat oleh badan pengatur. Sebelumnya, SEC AS telah memberikan denda besar kepada salah satu bursa terkemuka berdasarkan alasan tersebut. Dari sudut pandang operasional platform, KYC juga merupakan langkah pencegahan risiko, yang dapat mencegah masuknya dana ilegal terkait industri gelap dan pendanaan terorisme ke dalam platform, sehingga menghindari pembekuan akun pengguna.
Risiko kebocoran informasi yang ada dalam proses KYC telah menimbulkan kekhawatiran di kalangan sebagian investor. Namun, pengumpulan informasi pengguna 'secara minimal' telah menjadi prinsip utama yang diikuti oleh sebagian besar platform yang mematuhi aturan dalam proses pengumpulan informasi, dengan regulasi dari berbagai yurisdiksi yang diwakili oleh undang-undang GDPR Uni Eropa juga memberikan persyaratan regulasi bagi platform dalam menangani data pengguna. Selain itu, platform yang mematuhi seperti OSL Pay juga akan mengambil langkah-langkah teknis seperti enkripsi end-to-end untuk melindungi keamanan informasi pengguna platform: di bawah pengolahan enkripsi end-to-end, baik dokumen identitas pengguna maupun data wajah dan informasi lainnya akan sepenuhnya terenkripsi saat ditransmisikan dan disimpan, sehingga bahkan jika terjadi peretasan, informasi asli tidak dapat terlihat; pengolahan de-labeling memungkinkan pemisahan informasi identitas pengguna dan catatan transaksi, mengurangi risiko kebocoran data. Dalam proses pengelolaan, platform juga akan menetapkan kontrol hak akses—orang-orang di dalam platform yang tidak berkaitan dengan pengguna KYC tidak memiliki hak untuk melihat data pengguna yang dikumpulkan, sehingga mencapai isolasi data pengguna secara internal. Terakhir, platform yang mematuhi juga akan memeriksa keabsahan dan kepatuhan penyimpanan data mereka melalui langkah-langkah seperti audit pihak ketiga. Bagi platform yang mematuhi, menjaga keamanan informasi pengguna sejalan dengan kepentingan platform, sehingga saat platform mengumpulkan informasi pengguna untuk verifikasi KYC, mereka juga akan mengambil berbagai langkah untuk memastikan bahwa informasi pribadi ini tidak bocor.
3. Pajak: Kewajiban kepatuhan setelah setor
3.1 Mengapa perlu membayar pajak
Setelah investor menarik dana melalui platform yang sesuai, pertanyaan seperti apakah mereka perlu membayar pajak dan bagaimana cara membayar pajak muncul. Secara teori, tidak peduli jenis investor apa, mereka harus menghadapi masalah kepatuhan pajak di negara atau wilayah mereka. Dalam praktiknya, otoritas pajak sering kali dapat memperoleh informasi terkait pajak dari penduduk pajak melalui berbagai saluran. Misalnya, ketika investor menarik dana dari platform yang sesuai, mereka biasanya akan menerima cryptocurrency di rekening bank atas nama mereka sendiri. Jika bank tersebut berada di bawah kerangka CRS, maka ketika pengguna menerima mata uang fiat, bank atau lembaga keuangan terkait lainnya akan mengembalikan informasi seperti saldo rekening ke negara tempat tinggal pajak, dan otoritas pajak di negara tempat tinggal pajak tersebut mungkin akan menanyakan asal dan cara kenaikan simpanan yang tiba-tiba di rekening. Karena sebagian besar investor termasuk dalam setidaknya satu negara tempat tinggal pajak, menerima penyelidikan dari otoritas pajak dan menanggung kewajiban pajak hampir tidak dapat dihindari. Pandangan bahwa 'trading cryptocurrency tidak perlu membayar pajak' tidaklah benar, desentralisasi juga tidak berarti dapat menghilangkan kewajiban pajak. Untuk melindungi hak mereka, investor Web3 tidak hanya dapat membangun kesadaran untuk membayar pajak secara proaktif dan merespons dengan aktif, tetapi juga dapat menyimpan sebanyak mungkin dokumen bukti dan catatan transaksi terkait dengan pendapatan dan kerugian Web3, untuk menghadapi kemungkinan pertanyaan dari otoritas pajak.
3.2 Pajak apa saja yang mungkin terlibat: sebagai contoh Hong Kong dan Singapura
Diskusikan masalah pajak yang mungkin terlibat setelah penarikan dana yang sesuai, pada dasarnya kita harus kembali ke sifat pajak dari cryptocurrency. Meskipun peraturan di berbagai negara berbeda, cryptocurrency dalam sebagian besar kasus dianggap sebagai kategori aset yang terpisah. Oleh karena itu, jenis pajak yang terlibat dengan cryptocurrency terutama berkaitan dengan cara perolehan dan akumulasi. Berikut ini akan menganalisis secara singkat jenis pajak yang mungkin perlu dibayarkan oleh penduduk pajak di Hong Kong dan Singapura setelah penarikan dana yang sesuai.
Hong Kong adalah daerah perpajakan teritorial yang khas, hanya mengenakan pajak atas pendapatan yang berasal dari Hong Kong, prinsip ini berlaku untuk sebagian besar jenis pajak termasuk pajak keuntungan, pajak gaji, dan sebagainya. Berbeda dengan kebanyakan negara dan wilayah, Hong Kong hanya mengenakan pajak keuntungan modal pada kegiatan bisnis, dan tidak mengenakan pajak kepada investor pribadi. Untuk pendapatan dari luar negeri, Hong Kong juga telah membangun mekanisme pengecualian offshore. Untuk masalah perpajakan terkait mata uang kripto, Direktorat Jenderal Pajak Hong Kong (Inland Revenue Department, selanjutnya disebut IRD) mengeluarkan peraturan khusus untuk membimbing penduduk dalam memenuhi kewajiban pajak. Selain itu, berdasarkan "Penjelasan dan Pedoman Pelaksanaan Peraturan Perpajakan No. 39 (Revisi)" (Dokumen DIPN39) yang diterbitkan oleh IRD, mata uang kripto dibagi menjadi tiga kategori: tipe pembayaran, tipe sekuritas, dan tipe utilitas, di mana setiap jenis token memiliki cara penanganan pajak yang berbeda, contohnya: jika menerbitkan token tipe sekuritas, pendapatannya umumnya dianggap sebagai sifat modal; jika menerbitkan token tipe utilitas dan sumber pendapatannya berada di Hong Kong, umumnya juga harus dikenakan pajak.
Oleh karena itu, ketika investor Web3 di Hong Kong menarik dana dari platform yang memenuhi syarat, mereka perlu membedakan jenis pendapatan yang diperoleh untuk tujuan perpajakan: jika termasuk dalam kegiatan bisnis (seperti penambangan jangka panjang dan berkelanjutan), maka pendapatan yang diperoleh mungkin dikenakan pajak keuntungan; jika pendapatan terkait dapat berhasil dimasukkan ke dalam pajak capital gain, maka pajak tidak perlu dibayarkan; jika individu menerima gaji, misalnya menerima gaji dalam USDT, maka setelah menarik dana, masih ada kewajiban pajak penghasilan. Mengenai sistem pajak Singapura, pada dasarnya mirip dengan Hong Kong, yakni tidak mengenakan pajak capital gain pada investor individu dan mengenakan pajak pada kegiatan bisnis, sehingga kewajiban pajak atas penarikan dana juga cukup mendekati dan tidak perlu dijelaskan lebih lanjut. Dapat dikatakan bahwa aset cryptocurrency itu sendiri dan pajak sebenarnya tidak memiliki hubungan yang langsung, sebagian besar negara juga tidak secara khusus membuka jenis pajak baru, setelah penarikan dana, bagaimana cara membayar pajak, kuncinya tetap tergantung pada jenis pendapatan kena pajak yang lebih mendekati yang ada.
Perlu dicatat bahwa jika pendapatan investor berasal dari aktivitas bisnis seperti penambangan komersial, perhatian khusus harus diberikan pada total biaya yang dapat dikurangkan, karena setiap jenis pajak melibatkan jenis usaha yang berbeda, cara biaya dihasilkan, dan cara yang dapat dikurangkan juga berbeda. Menggunakan wilayah Hong Kong sebagai contoh, pendapatan dari penambangan umumnya dianggap sebagai pendapatan bisnis dan bukan sebagai keuntungan modal. Dalam hal ini, biaya listrik terkait dengan kegiatan penambangan, biaya tenaga kerja, biaya kantor, biaya server, dan seterusnya, dapat dikurangkan dari pajak sebagai item pengurangan laba sebelum pajak, jika memenuhi syarat tertentu. Jika investor akhirnya tidak dapat menikmati pengecualian pajak atas keuntungan modal, mereka juga dapat mempertimbangkan apakah mereka dapat menikmati pengecualian offshore di Hong Kong. Namun, jika mengklaim pengecualian offshore, investor mungkin juga perlu menghadapi pertanyaan resmi selanjutnya untuk membuktikan keabsahan klaim pengecualian pajak.