Block Earner en Australie lance son premier prêt hypothécaire garanti par Bitcoin : évalué en BTC, les prix des maisons deviennent de moins en moins chers.

Sous la pression des prix immobiliers élevés et l'essor des actifs numériques, la start-up australienne Block Earner a lancé le premier plan de « prêt hypothécaire garanti par Bitcoin » du pays, permettant aux détenteurs de jetons d'acquérir des biens immobiliers sans avoir à vendre leurs actifs, tout en redéfinissant les méthodes d'évaluation des actifs et du crédit. Cela crée non seulement de nouvelles façons de faire des prêts immobiliers et des finances, mais révèle également les tendances potentielles de la fusion entre le marché immobilier et les actifs numériques.

Utiliser des Bitcoins pour payer l'acompte d'une maison, il n'est pas nécessaire de vendre des jetons pour emménager facilement.

En raison de la forte hausse des prix de l'immobilier en Australie, une startup locale nommée Block Earner lance des prêts hypothécaires garantis par des Bitcoins, offrant aux détenteurs de chiffrement une nouvelle façon d'entrer sur le marché immobilier sans avoir à vendre leurs actifs.

Grâce à ce nouveau produit, les utilisateurs peuvent mettre en gage leurs Bitcoins et les confier à la plateforme d'actifs numériques tierce Fireblocks, et ainsi emprunter jusqu'à 50 % de la valeur d'une maison en espèces auprès de Block Earner comme acompte, tandis que le reste du prêt hypothécaire est toujours pris en charge par des institutions financières traditionnelles.

Block Earner propose un service de prêt allant jusqu'à quatre ans, durant lequel il suffit de payer des intérêts chaque mois. Le remboursement peut être effectué en espèces ou en jeton, et il est également possible de rembourser par anticipation. La partie restante du prêt hypothécaire est toujours gérée par des institutions financières traditionnelles.

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Que faire en cas de fluctuations de prix ? Block Earner a mis en place trois verrous de sécurité.

Face aux fluctuations extrêmes des prix du Bitcoin, Block Earner a également mis en place un mécanisme de protection en trois couches pour réduire le risque de liquidation :

Le rapport prêt/valeur (LVR) doit être inférieur à 60 % : le montant du prêt ne doit pas dépasser 60 % de la valeur marchande du Bitcoin mis en garantie.

Mécanisme de grâce de 30 jours : si le prix du Bitcoin baisse et entraîne un dépassement du LVR, l'emprunteur dispose de 30 jours pour corriger le ratio en ajoutant des liquidités ou des BTC.

Liquidation partielle : si le montant n'est pas complété à temps, la plateforme ne vendra qu'une partie des BTC pour maintenir un ratio de 60 %, sans affecter le bien immobilier.

Cette conception évite le risque de liquidation totale commun aux protocoles de prêt en chiffrement, tout en permettant aux utilisateurs de continuer à avoir une exposition au Bitcoin et de participer davantage au marché immobilier.

Du point de vue du Bitcoin : les prix des maisons deviennent moins chers d'année en année

Le cofondateur de Block Earner, James Coombes, a souligné que dans le passé, le système financier associait un bon crédit à « un revenu stable, des dépôts en espèces ou une pension », mais ce critère d'évaluation ignorait la richesse potentielle des détenteurs de chiffrement :

Ils sont déjà prêts, mais ils n'ont pas été vus par la finance traditionnelle, et ce produit hypothécaire sera la clé pour transformer des actifs dormants en liquidités réelles.

En fait, si l'on considère les prix en Bitcoin, les prix de l'immobilier en Australie sont en réalité en baisse. Block Earner souligne : « En 2016, le prix moyen était de 627 BTC, et en 2024, il ne reste plus que 4,3 BTC. »

En d'autres termes, lorsque la monnaie fiduciaire subit une inflation continue et que les prix de l'immobilier augmentent d'année en année, le Bitcoin permet aux détenteurs d'accumuler du pouvoir d'achat, rendant ainsi ce service plus convaincant.

Les États-Unis sont aussi là ? FHFA explore les prêts hypothécaires en chiffrement

Non seulement l'Australie, mais les États-Unis ont également commencé à agir récemment. En juin de cette année, le directeur de la FHFA, William Pulte, a demandé aux organismes de prêt hypothécaire Fannie Mae et Freddie Mac d'étudier s'il était possible d'inclure les « actifs cryptographiques dans les échanges de garde » dans les critères d'évaluation des actifs hypothécaires.

De plus, la Chambre des représentants des États-Unis a récemment proposé un projet de loi visant à exiger que les institutions de prêt reconnaissent la valeur des actifs de chiffrement lors du calcul des risques de crédit, sans avoir à les convertir en dollars, ce qui montre que la finance traditionnelle commence à reconnaître progressivement la valeur de crédit des actifs de chiffrement.

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Pourquoi les actifs chiffrés devraient-ils être inclus comme solution alternative face à la flambée des prix de l'immobilier ?

L'Australie et les États-Unis font face à une grave crise du logement, le prix médian des maisons à Sydney étant 14 fois le revenu annuel d'un ménage, tandis qu'aux États-Unis, il atteint également 7 fois le revenu annuel d'un ménage. Avec de plus en plus de personnes ayant du mal à accumuler un acompte grâce à leur salaire, la population possédant d'importants actifs en chiffrement mais manquant de liquidités est également devenue un nouveau marché prometteur pour les prêts hypothécaires.

Dans ce contexte, l'hypothèque sur Bitcoin n'est pas seulement une innovation produit, mais pourrait également représenter un tournant institutionnel. Lorsque le système financier commence à reconnaître la valeur et la liquidité des cryptomonnaies, cela signifie également que les actifs numériques entrent dans l'économie réelle.

Cet article annonce que Block Earner en Australie a lancé son premier prêt hypothécaire garanti par Bitcoin : évalué en BTC, les prix des maisons deviennent de moins en moins chers. Publié pour la première fois sur le site d'actualités blockchain ABMedia.