Analyse approfondie du "Règlement sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité dans les opérations de change des banques" : clarification des règles et des responsabilités.

La "Réglementation sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité des opérations de change des banques (version d'essai)" publiée par l'Administration des changes le 26 décembre apporte une réglementation claire dans le domaine des opérations de change, visant à éviter une sur-réglementation et à maintenir l'ordre financier stable. Cette réglementation concerne non seulement les opérations quotidiennes des banques, mais est également étroitement liée aux intérêts de chaque trader. Analysons en profondeur l'importance et les points clés de cette réglementation.

Les principales obligations des banques

1. Obligation de diligence professionnelle : Les banques doivent s'acquitter de leurs responsabilités de "connaître le client, connaître l'affaire, effectuer des vérifications de diligence" tout au long du processus des opérations de forex et mettre en œuvre des mesures de gestion des risques efficaces.

2. Obligation d'examen conforme : procéder à un examen de conformité des comptes de forex des clients, des mouvements de fonds, des opérations de change, etc., en respectant strictement les réglementations de gestion des devises.

3. Obligation de rapport de surveillance : lors de l'exécution de la politique de facilitation des forex, mener une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement les risques de non-conformité potentiels et les signaler aux autorités de régulation des forex.

4. Respect des règles internationales et des obligations de déclaration : Respecter les règles internationales applicables aux activités transfrontalières et signaler toute risque de non-conformité en temps utile.

5. Obligation de coopération lors de l'examen des plaintes : lors de l'enquête de la banque de forex sur des comportements suspects, remplir et retourner rapidement le « Formulaire de plainte » ainsi que les preuves connexes, et coopérer activement à l'enquête.

Conséquences du non-respect des obligations

Si les banques ne respectent pas leurs obligations réglementaires, elles seront confrontées à des responsabilités légales, y compris des sanctions administratives, basées sur la Loi sur les sanctions administratives de la République populaire de Chine et le Règlement sur la gestion du forex de la République populaire de Chine.

Comportement de trading à haut risque

Les transactions à risque que les banques surveillent de près incluent :

• Soupçon de commerce fictif, de faux investissements et financements
• Activités de blanchiment d'argent
• Jeux d'argent transfrontaliers
• Obtenir illégalement le remboursement des taxes à l'exportation
• Activités financières transfrontalières illégales en crypto-monnaie

Dans le trading de cryptomonnaies, les caractéristiques typiques des transactions à haut risque et à haute fréquence incluent :

• Recharges, retraits et opérations de swing fréquents
• Le chemin de flux de fonds est complexe
• Virements importants ou fractions de fonds créditées
• La source et l'utilisation des fonds ne correspondent pas
• Flux de fonds vers plusieurs plateformes ou comptes

Groupe facilement identifié comme des traders à risque

1. Arbitragistes fréquents : comme les personnes qui effectuent des arbitrages avec des USDT.

2. Traders anonymes : personnes qui utilisent des chemins de transaction complexes pour cacher le flux de fonds.

3. Opérateurs de fonds anormaux : participants au monde des crypto-monnaies dont les entrées et sorties de fonds de compte sont fréquentes et d'un montant énorme, et qui ne correspondent pas à leur situation économique personnelle.

Situations dépassant la capacité de révision des banques

1. Limitations techniques et de ressources : par exemple, les transactions de cryptomonnaies impliquent un grand nombre d'adresses de portefeuilles anonymes à l'étranger, ou des transactions fréquentes via des plateformes d'échange décentralisées.

2. Réglementation et transparence de l'information : Les transactions impliquent plusieurs pays et régions ayant des politiques de réglementation différentes, ou la plateforme de trading ne fournit pas d'enregistrements de transactions complets et précis.

3. Les transactions sont exceptionnellement complexes : le modèle de circulation des fonds est hautement complexe, comme le transfert après plusieurs opérations de mélange de pièces ou par le biais de plusieurs comptes d'entreprises "écran".

Gestion des conflits entre les règles internationales et les réglementations nationales

Les banques privilégient généralement le respect des réglementations nationales. Pour les traders, il est essentiel de bien comprendre les politiques réglementaires nationales afin d'éviter que des conflits de règles n'entraînent des pertes d'intérêts. Il convient également de noter que certaines opérations viables selon les règles internationales peuvent être refusées par les banques en raison des exigences de conformité nationales.

Le rôle des traders dans les réclamations bancaires

1. Assistance à l'enquête : il peut être nécessaire de fournir des documents pertinents pour les affaires, tels que des contrats de transaction, des enregistrements de flux de fonds, etc.

2. Responsabilité potentielle associée : il est nécessaire d'être prudent lors de la fourniture de preuves et de faire une déclaration véridique. Fournir des documents faux pourrait affecter la réclamation bancaire et même entraîner une enquête sur soi-même.

3. Considérations de risque : Les traders effectuant des transactions conformes fournissant des preuves de manière honnête n'augmentent généralement pas les risques. Cependant, s'il y a des violations, fournir des preuves peut exposer ces comportements illégaux.

En résumé, les traders doivent rester prudents lors du processus de réclamation bancaire et fournir des preuves de manière authentique pour protéger leurs droits légaux ainsi que ceux de la banque.