Les géants de la technologie s'unissent pour créer une nouvelle banque numérique, comblant le vide laissé par la faillite de la Silicon Valley Bank

La faillite de la Silicon Valley Bank en 2023 a secoué l'ensemble du secteur financier technologique, laissant un vide énorme dans le domaine des services. Aujourd'hui, une nouvelle bataille pour remodeler le paysage financier est en train de se dérouler discrètement.

Les dernières nouvelles indiquent qu'une nouvelle banque numérique nommée Erebor est en préparation. Cette banque est soutenue par plusieurs personnalités renommées de la Silicon Valley, y compris le milliardaire de la technologie Joe Lonsdale, le fondateur d'Oculus VR Palmer Luckey et le cofondateur de Paypal Peter Thiel.

Le nom Erebor provient de la "Montagne Solitaire" dans "Le Hobbit", qui regorge de trésors, et semble suggérer les grands objectifs de cette banque : fournir des services financiers "semblables à des trésors" aux entreprises technologiques émergentes dans le "désert" de la finance traditionnelle.

Selon les informations, Erebor ne vise pas seulement le vide laissé par la Silicon Valley Bank dans les services aux entreprises technologiques, mais considère également les stablecoins comme sa stratégie principale. Son objectif est de devenir "l'entité la plus réglementée pour mener et promouvoir les transactions de stablecoins", ce qui annonce qu'une nouvelle étape de la fusion entre la finance traditionnelle et les crypto-monnaies est en train de se mettre en place.

Le vide après la faillite de la Silicon Valley Bank

La Silicon Valley Bank était la banque de prédilection des startups technologiques américaines et du secteur du capital-risque, offrant des services complets à de nombreuses startups considérées comme "à haut risque" par les grandes banques traditionnelles. Elle couvrait presque toutes les étapes de la croissance des entreprises technologiques, des dépôts, prêts aux services bancaires d'investissement. Elle était profondément liée à l'écosystème entrepreneurial de la Silicon Valley, devenant un partenaire financier clé pour de nombreuses entreprises innovantes, de l'incubation à l'introduction en bourse.

Cependant, en raison de la forte concentration sur les clients du secteur technologique, des pertes non réalisées importantes dues à une mauvaise anticipation du cycle de hausse des taux de la Réserve fédérale, ainsi que de la rapidité et de l'ampleur des retraits bancaires à l'ère des médias sociaux, cela a finalement déclenché une crise de liquidité en mars 2023.

Bien que le gouvernement américain soit intervenu rapidement pour protéger les déposants par des mesures d'urgence, les grandes banques traditionnelles restent généralement prudentes vis-à-vis des entreprises technologiques, en particulier celles du secteur à haut risque de la cryptomonnaie et de l'IA, après la faillite de la Silicon Valley Bank. Cela a conduit à un "vide" évident dans les services financiers, et il est devenu urgent de trouver un nouveau partenaire financier qui comprenne et soutienne leur développement.

Erebor : l'œuvre ambitieuse d'un géant de la technologie

L'équipe fondatrice d'Erebor est impressionnante, incluant :

Palmer Luckey : le fondateur de la société de casques de réalité virtuelle Oculus VR, qui a vendu l'entreprise à Facebook (aujourd'hui Meta) pour un prix élevé de 2 milliards de dollars, devenant ainsi un pionnier dans le domaine de la réalité virtuelle. Par la suite, il a changé de carrière vers la technologie de défense et a cofondé en 2017 Anduril Industries, une entreprise spécialisée dans la fourniture de systèmes autonomes, de capteurs et de technologies de surveillance avancés alimentés par l'IA aux États-Unis et à ses alliés.

Peter Thiel : une légende de la Silicon Valley, jouant plusieurs rôles : co-fondateur de Paypal, co-fondateur de la société de big data Palantir, investisseur précoce de Facebook, et dirigeant du célèbre fonds de capital-risque. Il est connu pour son libéralisme unique et sa pensée inversée, ayant investi dans de nombreuses entreprises qui changent le monde, avec une obsession inhabituelle pour l'"innovation disruptive", et il est également un fervent défenseur des cryptomonnaies.

Joe Lonsdale : co-fondateur de Palantir et acteur politique. Il est un disciple de Peter Thiel et a fondé une autre société de capital-risque renommée, 8VC, après avoir quitté Palantir, investissant dans de nombreuses entreprises technologiques émergentes. Lonsdale est également très actif sur le plan politique, étant l'un des principaux donateurs de la campagne électorale de Trump en 2024.

Ce contexte politique spécial ajoute sans aucun doute un espace d'imagination stratégique pour l'avenir d'Erebor. Sous le possible deuxième mandat de Trump, l'environnement réglementaire américain pourrait adopter une attitude plus ouverte envers les cryptomonnaies. Erebor entre en scène à ce moment-là, peut-être en raison de cette "fenêtre de bonus politique", essayant de prendre l'initiative sous un nouveau cadre réglementaire.

La stratégie clé d'Erebor

Selon sa demande de licence bancaire nationale, la banque Erebor aura son siège à Columbus, dans l'Ohio, et ouvrira un bureau secondaire à New York, adoptant un modèle d'exploitation axé sur le numérique. Elle a clairement indiqué qu'elle servira des entreprises technologiques émergentes dans des domaines tels que l'intelligence artificielle, les cryptomonnaies, la défense et l'industrie manufacturière, ainsi que les investisseurs et les employés de ces secteurs. Ce positionnement de marché vertical et hautement spécialisé est la clé qui distingue Erebor des banques traditionnelles.

La stratégie fondamentale d'Erebor repose également sur son adoption profonde des stablecoins et sa vision de conformité. Selon des sources, Erebor prévoit d'intégrer les stablecoins dans son bilan. Les stablecoins, en tant qu'actifs cryptographiques liés à des monnaies fiduciaires comme le dollar, deviennent de plus en plus un outil clé pour accélérer les paiements transfrontaliers, simplifier les règlements et élargir l'accessibilité des services financiers numériques, grâce à leur stabilité de valeur, leur efficacité transactionnelle et leurs coûts réduits.

L'un des co-PDG d'Erebor, Jacob Hirschman, a été conseiller pour la célèbre société de stablecoins Circle. En tant que principal émetteur du stablecoin USDC, le cadre de conformité de Circle a toujours été un important passage pour les institutions financières traditionnelles souhaitant entrer dans le monde de la cryptographie. Hirschman prévoit de reproduire un chemin similaire chez Erebor, en le construisant comme "l'exécution de transactions stablecoin la plus réglementée et la promotion des entités".

Grâce à cette stratégie, Erebor espère non seulement devenir le "nouveau mécène" de la Silicon Valley et du secteur technologique émergent, mais aussi devenir le "pont officiel" reliant le dollar et le dollar numérique. Cela pourrait changer la manière traditionnelle dont les entreprises effectuent des transactions transfrontalières et gèrent des actifs numériques, permettant ainsi aux stablecoins d'entrer véritablement dans la finance mainstream.

L'influence d'Erebor

L'entrée de la banque Erebor ne manquera pas de créer des vagues dans le domaine de la finance technologique, et son impact sera multidimensionnel :

Pour les entreprises technologiques émergentes, l'arrivée d'Erebor est particulièrement opportune. Dans des domaines innovants tels que l'IA et la cryptographie, de nombreuses startups ont longtemps fait face à l'"indifférence" des banques traditionnelles. Les services financiers personnalisés offerts par Erebor répondent précisément aux douleurs que ces entreprises rencontrent en matière de financement, d'exploitation et de conformité, leur permettant de concentrer davantage d'énergie sur l'innovation technologique. En particulier pour les entreprises Web3, ce fournisseur de services financiers axé sur la technologie blockchain est sans aucun doute une bonne nouvelle.

Pour l'ensemble de l'industrie de la cryptographie, Erebor pourrait devenir un important point de référence en matière de conformité. S'il parvient à fonctionner sous un cadre réglementaire strict pour ses activités de stablecoin, cela pourrait grandement favoriser l'acceptation des actifs numériques par le marché traditionnel. Cela pourrait également attirer davantage de capitaux d'institutions traditionnelles dans le domaine de la cryptographie.

Pour le secteur bancaire traditionnel, l'émergence d'Erebor est un signal d'alarme à prendre en compte. Cette nouvelle Banque numérique, grâce à son positionnement précis et à son expertise, est en train de rivaliser pour attirer la clientèle technologique à fort potentiel de croissance. Face à un tel concurrent, les banques traditionnelles pourraient avoir besoin d'accélérer leur rythme d'innovation et de réévaluer leur attitude envers les technologies émergentes. À l'avenir, il est très probable que nous verrons davantage de banques traditionnelles commencer à se transformer ou choisir de collaborer avec des prestataires de services financiers numériques spécialisés.

En somme, la compétition dans le monde de la cryptographie ressemble de plus en plus à un jeu de géants. Le capital de Silicon Valley et le vieux capital de Wall Street entrent en scène, et maintenant, Erebor a également rejoint cette course. Cette entreprise, nommée d'après "la Montagne Solitaire", parviendra-t-elle à trouver sa propre "Pierre Arken" ? Cela pourrait devenir l'une des histoires les plus captivantes des prochaines années.