Les géants de la finance accélèrent leur déploiement dans le domaine du chiffrement, Mastercard lance un service d'achat de jetons off-chain

Récemment, les institutions financières traditionnelles accélèrent leur entrée sur le marché des jetons. Le 24 juin, un géant mondial des paiements a annoncé qu'il proposerait des services d'achat de jetons off-chain, une initiative qui devrait favoriser la généralisation des paiements chiffrés.

En fait, ce géant des paiements a approfondi sa stratégie de chiffrement ces dernières années, passant d'explorations expérimentales à une phase de mise en œuvre réelle, devenant ainsi un élément clé de sa carte financière mondiale.

Ouvrir le canal de dépôt on-chain, simplifier le processus d'achat de jetons.

Récemment, une entreprise de blockchain bien connue a officiellement annoncé un partenariat stratégique avec ce géant des paiements, permettant à plus de 3 milliards de titulaires de cartes dans le monde d'acheter des jetons directement sur la blockchain avec leur carte de crédit. Cela représente non seulement une autre étape majeure pour cette entreprise de paiement dans le domaine du chiffrement, mais aussi une profonde intégration des réseaux financiers traditionnels avec les composants clés de la DeFi sur le chemin de l'entrée de la monnaie fiduciaire, ce qui pourrait ouvrir un nouveau canal pour la large adoption des finances off-chain.

Selon les informations fournies, dans ce système de services, les utilisateurs n'ont pas besoin de s'inscrire à un compte d'échange centralisé ou de suivre des processus de pont off-chain complexes, il leur suffit de lancer une demande de transaction via un DEX intégré avec cette fonctionnalité, afin d'acheter des actifs en chiffrement avec une carte de crédit.

Le processus implique une collaboration entre plusieurs parties : DEX en tant qu'entrée frontale pour les utilisateurs, prenant en charge l'initiation des paiements par carte de crédit ; les prestataires de services de passerelle de paiement traditionnels fournissent un traitement de paiement par carte sans faille, vérifiant et traitant les paiements en monnaie légale des utilisateurs ; les fournisseurs d'infrastructure de jetons et de stablecoins sont responsables de la conversion de la monnaie légale des utilisateurs en chiffrement, tout en garantissant la conformité, en fournissant de la liquidité et des services off-chain ; le réseau décentralisé d'oracles et les normes d'interopérabilité garantissent la sécurité des transactions off-chain et la fiabilité des données, tandis que l'écosystème DEX utilise des protocoles mainstream pour obtenir de la liquidité et effectuer des échanges de jetons off-chain.

Enfin, les actifs de chiffrement seront envoyés directement à l'adresse du portefeuille de l'utilisateur via un contrat intelligent, tout le processus ne nécessitant pas de compréhension des paires de trading, des frais de Gas ou des paramètres de slippage, ni de passer à une plateforme d'échange centralisée.

Il est à noter que, au cours des dernières années, les entreprises de paiement traditionnelles se sont principalement concentrées sur la coopération avec les cryptomonnaies du côté de la consommation, c'est-à-dire en permettant aux utilisateurs de dépenser des jetons via des cartes de débit cryptographiques, où les actifs numériques détenus sont automatiquement échangés en monnaie fiduciaire en arrière-plan pour les paiements quotidiens. Cependant, cette collaboration ne se limite plus à l'utilisation des actifs off-chain pour les dépenses dans le monde réel, mais ouvre directement un canal pour le dépôt de monnaie fiduciaire vers les actifs off-chain, permettant aux utilisateurs non natifs du chiffrement de simplement utiliser leur carte comme sur une plateforme de commerce électronique pour obtenir des actifs off-chain, sans avoir besoin de comprendre aucun concept DeFi, et de manière conforme et transparente. Cela non seulement brise les barrières que les utilisateurs DeFi ont rencontrées depuis longtemps en matière de dépôts, mais offre également un canal conforme, sécurisé et contrôlé pour intégrer les actifs dans le système financier traditionnel.

À cet égard, le vice-président exécutif de la blockchain et des actifs numériques de cette société de paiement a déclaré : "Les gens souhaitent pouvoir se connecter facilement à l'écosystème des actifs numériques, et vice versa. C'est précisément pourquoi nous continuons à tirer parti de notre réseau de paiement mondial et de notre expérience éprouvée pour combler le fossé entre le commerce off-chain et les transactions on-chain. Grâce à cette collaboration, nous ouvrons une manière sécurisée et innovante de transformer radicalement le commerce on-chain et de promouvoir une adoption plus large des actifs chiffrement."

Approfondir la stratégie de chiffrement, se concentrer sur trois domaines clés

"Le problème clé qui empêche le jeton de passer au mainstream est qu'il est difficile pour les utilisateurs de s'identifier et de transférer des fonds entre eux de manière familière. Notre objectif est de devenir le connecteur entre la finance traditionnelle et les réseaux off-chain, en stimulant de nouveaux modèles commerciaux tout en garantissant la conformité." Le responsable des affaires de chiffrement et de blockchain de cette société de paiement a récemment souligné que l'entreprise est désormais passée de la phase expérimentale à la fourniture de solutions de chiffrement pratiques.

En fait, contrairement à de nombreuses institutions financières traditionnelles qui considèrent encore le chiffrement comme un domaine marginal ou un risque réglementaire, ce géant des paiements s'engage profondément dans le secteur du chiffrement, intégrant progressivement les jetons, les stablecoins et les actifs tokenisés dans l'expérience de paiement quotidienne.

Selon le rapport que la société a soumis à la SEC américaine en février de cette année, elle a réalisé des progrès significatifs dans l'atteinte de son objectif d'"écosystème de paiement innovant", notamment la tokenisation des transactions, la création de solutions pour débloquer des modèles commerciaux basés sur la chaîne et la simplification de l'accès aux actifs numériques. Dans ce document, la société souligne également que les monnaies numériques ont le potentiel de bouleverser les marchés financiers traditionnels et pourraient directement défier ses produits existants. En raison de l'accessibilité, de l'invariabilité et de l'efficacité des actifs numériques, les stablecoins et les jetons de chiffrement pourraient devenir plus populaires sous régulation, devenant ainsi des concurrents dans l'industrie des paiements.

Avant que l'achat de jetons par carte ne devienne une réalité, cette entreprise de paiement a travaillé à la commercialisation des paiements en chiffrement, en collaborant avec plusieurs entreprises de chiffrement pour lancer des cartes de débit co-brandées, permettant aux détenteurs de cartes de dépenser directement des cryptomonnaies, avec un échange automatique en monnaie fiduciaire en arrière-plan.

Non seulement cela, mais dans le cadre de la mise en place du chiffrement des paiements, les jetons stables deviennent également le centre stratégique de la liquidation off-chain de l'entreprise. Récemment, l'entreprise a rejoint une alliance de jetons stables initiée par plusieurs institutions, permettant de co-créer et de partager les revenus d'intérêts des jetons stables adossés aux obligations américaines. En outre, elle soutiendra plusieurs jetons stables et les intégrera dans le réseau de paiements transfrontaliers ; de plus, l'entreprise a également annoncé un partenariat avec plusieurs sociétés de chiffrement pour lancer une nouvelle carte de paiement en jetons stables, permettant aux utilisateurs d'effectuer des paiements en jetons stables dans plus de 150 millions de commerçants dans le monde, avec des transactions automatiquement converties en monnaie fiduciaire.

Ces actions intensives montrent que ce géant des paiements intègre les jetons stables dans les habitudes de consommation, de règlement et de transfert quotidiennes des utilisateurs. Afin d'améliorer la sécurité des transactions d'actifs chiffrés et la convivialité pour les utilisateurs, la société a également lancé des certificats de chiffrement, en remplaçant les adresses de portefeuille complexes par des alias faciles à utiliser, réduisant ainsi la possibilité d'erreurs lors du transfert de cryptomonnaies.

En plus des jetons stables, l'entreprise pousse également vigoureusement la construction de la tokenisation des actifs. En avril de cette année, l'entreprise a révélé qu'elle développait un réseau multi-jetons, visant à reproduire son réseau de paiement traditionnel pour fournir une infrastructure de transaction d'actifs numériques aux consommateurs, aux commerçants et aux institutions financières. Ce système intégrera la fluidité des actifs off-chain et on-chain, garantissant la conformité et optimisant l'expérience utilisateur. L'entreprise a déjà collaboré avec plusieurs institutions financières pour explorer des scénarios tels que les paiements transfrontaliers et la tokenisation des crédits carbone, et a déposé plus de 250 brevets liés à la blockchain depuis 2015.

"Nous pensons que le système financier de demain comprendra à la fois des dépôts bancaires et des jetons stables. Les dépôts constituent la base des fonds, tandis que les jetons stables offrent une capacité de règlement efficace off-chain. Si à l'avenir il pouvait y avoir plus de clarté réglementaire permettant aux dépôts d'être représentés sous une certaine forme sur une chaîne publique, cela serait la clé pour l'expansion massive de la tokenisation." Lors d'une interview il y a quelques mois, un dirigeant de l'entreprise a révélé que la stratégie pour 2025 se concentre sur trois grands domaines : les dépôts et retraits on-chain/off-chain, la promotion des certificats de chiffrement et l'application des jetons stables. Actuellement, l'entreprise a déjà soutenu des institutions financières dans l'utilisation des jetons stables pour les règlements de transactions et prévoit d'annoncer davantage de partenariats et de scénarios d'application cette année pour continuer à faire progresser l'intégration du chiffrement.

Dans le processus d'accélération de la fusion entre les institutions financières traditionnelles et le monde du chiffrement, ce géant des paiements se fraye un chemin dans trois grands domaines, construisant sa propre carte commerciale de chiffrement.