Análisis en profundidad: Límites de responsabilidad y efectos prácticos bajo las nuevas regulaciones de negocios forex de los bancos

Recientemente, la Administración Estatal de Divisas publicó las "Regulaciones de Exención de Responsabilidad por Diligencia Debida en los Negocios de Divisas de los Bancos (en etapa de prueba)". Este documento establece claramente los límites de responsabilidad y las circunstancias de exención en los negocios de divisas de los bancos. La promulgación de estas regulaciones no solo proporciona una base para evitar una supervisión excesiva y garantizar un orden financiero estable, sino que también está íntimamente relacionada con los intereses de cada operador. Profundicemos en la importancia y los puntos clave de estas regulaciones.

Las principales obligaciones de los bancos

1. Obligación de diligencia en el ejercicio: los bancos deben cumplir con la responsabilidad de "conocer al cliente, conocer el negocio, realizar la debida diligencia" a lo largo de todo el proceso de operaciones de forex, implementando medidas efectivas de gestión de riesgos.

2. Obligación de revisión de conformidad: realizar auditorías de conformidad sobre las cuentas de forex de los clientes, el flujo de fondos, las transacciones de compra y venta de divisas, etc., y ejecutar estrictamente de acuerdo con las regulaciones de gestión de divisas.

3. Obligación de informe de monitoreo: Al implementar políticas de facilitación del forex, llevar a cabo el monitoreo de riesgos de transacción, detectar y reportar de manera oportuna los riesgos potenciales de incumplimiento.

4. Cumplir con las normas internacionales y las obligaciones de informe: cumplir con las normas internacionales aplicables a los negocios transfronterizos y reportar oportunamente cuando se detecten riesgos de incumplimiento.

5. Obligación de cooperación en la evaluación de quejas: durante la investigación iniciada por la oficina de forex, completar y devolver oportunamente el "Formulario de Quejas" y las pruebas relacionadas, cooperar activamente en la investigación.

Consecuencias de no cumplir con las obligaciones

Si el banco no cumple con las obligaciones mencionadas, enfrentará responsabilidades legales que incluyen sanciones administrativas. Estas responsabilidades se basan en la Ley de Sanciones Administrativas de la República Popular China y el Reglamento de Control de Divisas de la República Popular China, y no incluyen la aceptación de entrevistas para correcciones, educación crítica, advertencias de riesgo, etc.

Comportamiento de trading de alto riesgo

Las transacciones de riesgo que los bancos probablemente informen incluyen:

• Sospecha de comercio falso, financiación e inversión falsa
• Actividades de casas de cambio clandestinas
• Juego de azar transfronterizo
• Engañar para obtener la devolución de impuestos de exportación
• Actividades financieras transfronterizas ilegales de criptomonedas
• Otras transferencias de fondos transfronterizas sospechosas de ser ilegales o irregulares

En el comercio de criptomonedas, las características típicas de las operaciones de alto riesgo y alta frecuencia incluyen:

• Recargas, retiros y operaciones de rango frecuentes
• La ruta de flujo de capital es compleja
• Grandes transferencias de fondos o desagregación de fondos ingresados.
• La fuente y el uso de los fondos no coinciden
• Grandes cantidades de dinero que entran y salen en el corto plazo
• Flujo de fondos hacia múltiples plataformas o cuentas

Grupo fácilmente identificado como traders de riesgo

1. Arbitrajistas frecuentes: realizan regularmente arbitrajes en el mercado de criptomonedas, como el arbitraje de USDT.

2. Comerciantes anónimos: utilizan rutas comerciales complejas para ocultar el flujo de fondos o comercian en áreas con poca regulación.

3. Operaciones de fondos anómalas: la entrada y salida de fondos de la cuenta es frecuente y las cantidades son enormes, lo que no se corresponde con la situación económica personal.

Situaciones que exceden la capacidad de revisión de los bancos

1. Limitaciones técnicas y de recursos: como el comercio de criptomonedas implica una gran cantidad de direcciones de billeteras anónimas en el extranjero o plataformas de intercambio descentralizadas.

2. Regulaciones y transparencia de la información: implica varios países y regiones con diferentes políticas regulatorias, o información de transacciones no transparente.

3. Transacciones anormalmente complejas: el modelo de flujo de fondos es altamente complejo, como operaciones de mezcla de monedas múltiples o transferencias a través de varias empresas "fantasma".

Manejo de conflictos entre reglas internacionales y regulaciones nacionales

Cuando las reglas internacionales entran en conflicto con las regulaciones nacionales, los bancos suelen dar prioridad a las regulaciones nacionales. Esto puede llevar a que ciertos negocios que parecen cumplir con las reglas internacionales no puedan realizarse a nivel nacional. Los traders deben prestar especial atención a estos posibles conflictos, comprender plenamente las políticas y regulaciones nacionales, y evitar que los conflictos de reglas resulten en daños a sus intereses.

Rol de los traders en las reclamaciones bancarias

Cuando un banco es sancionado por violaciones y presenta una apelación, los comerciantes pueden necesitar:

1. Asistir en la investigación: proporcionar información relacionada con el negocio, como contratos de transacción, registros de flujo de fondos, etc.

2. Asumir responsabilidades potenciales: si hay problemas con la evidencia proporcionada, como ocultar información importante o proporcionar materiales falsos, se puede enfrentar el riesgo de ser investigado.

Los traders deben actuar con precaución y proporcionar pruebas verídicas para proteger sus derechos legales y los de los bancos. Los traders que participan en transacciones normales y cumplen con la normativa que cooperan con la investigación y proporcionan pruebas están cumpliendo con su obligación cívica y, en teoría, deberían estar protegidos por la ley.