Australia lanza el primer préstamo hipotecario respaldado por Bitcoin después de que Block Earner gana la pelea con el regulador

Australia ha lanzado oficialmente su primer producto de préstamo hipotecario respaldado por Bitcoin, marcando un gran avance en la integración de las criptomonedas con el financiamiento inmobiliario tradicional.

La firma fintech Block Earner está detrás de la innovación, habiendo ganado una larga batalla legal con la Comisión Australiana de Valores y Inversiones, que impugnó el derecho de la empresa a ofrecer el producto sin una licencia tradicional de servicios financieros. Después de argumentar con éxito que sus ofertas respaldadas por criptomonedas no requerían tal licencia, Block Earner ahora avanza con su plataforma pionera de préstamos hipotecarios.

Con este producto, los australianos pueden utilizar sus tenencias de Bitcoin (BTC) como garantía para asegurar préstamos hipotecarios sin tener que liquidar sus activos criptográficos.

“Las métricas tradicionales de asequibilidad, basadas en el crecimiento salarial y las cifras del dólar australiano, sugieren una crisis de vivienda en empeoramiento. Pero cuando las viviendas están valoradas en activos resistentes a la inflación, como Bitcoin y el oro, la situación cambia, y los tenedores a largo plazo de estos activos pueden encontrar que su poder adquisitivo relativo ha aumentado,” dijo Block Earner.

Mientras tanto, Estados Unidos también está tomando medidas para integrar las criptomonedas en los préstamos hipotecarios. El 25 de junio, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda instruyó a los gigantes hipotecarios Fannie Mae y Freddie Mac a desarrollar marcos para incluir activos criptográficos verificados en las evaluaciones de riesgo hipotecario de viviendas unifamiliares.

Hasta ahora, las criptomonedas necesitaban ser convertidas a fiat para contar en las solicitudes de hipoteca. Bajo la nueva directiva, los activos digitales mantenidos en intercambios regulados en EE. UU. podrían considerarse parte de la reserva del prestatario, abriendo potencialmente un nuevo camino hacia la propiedad de vivienda para los poseedores de criptomonedas. Sin embargo, la directiva excluye los activos en autocustodia, lo que puede limitar la participación de los usuarios nativos de criptomonedas.

El 14 de julio, se introdujo un nuevo proyecto de ley H.R.4374 en la Cámara de Representantes de EE. UU., que tiene como objetivo obligar a las agencias hipotecarias a revisar sus políticas para incluir las criptomonedas mantenidas en intercambios regulados como parte de los activos financieros de un prestatario. Si se aprueba, el proyecto de ley permitiría a los poseedores de criptomonedas utilizar sus activos digitales para calificar para hipotecas sin tener que convertirlos en dólares estadounidenses.