Australia Block Earner lanza la primera hipoteca respaldada por Bitcoin: valorada en BTC, los precios de las casas son cada vez más baratos

Bajo la presión de los altos precios de la vivienda y el auge de los activos encriptados, la startup australiana Block Earner ha lanzado la primera opción de "hipoteca respaldada por Bitcoin" del país, permitiendo a los tenedores de monedas adquirir bienes raíces sin necesidad de vender sus activos, y redefiniendo la forma de evaluar activos y créditos. No solo crea nuevas formas de hipotecas y finanzas, sino que también revela la tendencia potencial de fusión entre el mercado inmobiliario y los activos digitales.

Pagar la entrada de la casa con Bitcoin, sin necesidad de vender moneda, también puedes mudarte fácilmente.

Debido al fuerte aumento de los precios de la vivienda en Australia, una nueva empresa local llamada Block Earner está lanzando préstamos con garantía de Bitcoin, ofreciendo a los poseedores de encriptación una nueva forma de ingresar al mercado inmobiliario sin necesidad de vender activos.

A través de este nuevo producto, los usuarios pueden poner en garantía sus Bitcoin y custodiarlo en la plataforma de activos digitales de terceros Fireblocks, y con esto, pedir prestado a Block Earner hasta el 50% del valor de la vivienda en efectivo como pago inicial, mientras que el resto de la hipoteca seguirá siendo asumido por instituciones financieras tradicionales.

Block Earner ofrece servicios de préstamo de hasta cuatro años, durante los cuales solo se requiere pagar intereses mensualmente. El reembolso puede realizarse en efectivo o en encriptación, y también se puede liquidar anticipadamente. El resto de la hipoteca sigue siendo asumido por instituciones financieras tradicionales.

(¿Se pueden prestar activos encriptados? JPMorgan planea abrir criptomonedas como colateral para préstamos de ETF)

¿Qué hacer con la volatilidad de precios? Block Earner establece tres candados de seguridad.

Frente a la intensa volatilidad del precio de Bitcoin, Block Earner también ha establecido un mecanismo de protección de tres niveles para reducir el riesgo de liquidación:

El valor del préstamo (LVR) debe ser inferior al 60%: el monto del préstamo no debe exceder el 60% del valor de mercado del Bitcoin hipotecado.

Mecanismo de período de gracia de 30 días: si el precio de Bitcoin cae y provoca que el LVR supere el límite, el prestatario tiene 30 días para corregir la proporción mediante la adición de efectivo o BTC.

Liquidación parcial: si no se reponen los fondos a tiempo, la plataforma solo venderá parte del BTC para mantener un 60% de proporción, el inmueble no se verá afectado.

Este diseño evita el riesgo común de liquidación total en los acuerdos de encriptación de préstamos, y permite a los usuarios participar aún más en el mercado inmobiliario mientras mantienen su exposición a Bitcoin.

Desde la perspectiva de Bitcoin: los precios de las casas son cada vez más baratos.

El cofundador de Block Earner, James Coombes, señaló que en el pasado, los sistemas financieros equiparaban el buen crédito con "tener un salario estable, depósitos en efectivo o pensiones", pero este estándar de evaluación ignora la riqueza potencial de los poseedores de encriptación:

Ellos ya están preparados, solo que no han sido vistos por las finanzas tradicionales, y este producto hipotecario será la clave para convertir los activos dormidos en liquidez real.

De hecho, si se mide en Bitcoin, los precios de las viviendas en Australia han estado cayendo. Block Earner señala: "En 2016, el precio promedio de la vivienda era de 627 BTC, y en 2024 solo queda 4.3 BTC."

En otras palabras, cuando la moneda fiduciaria sufre inflación constante y los precios de las viviendas aumentan año tras año, Bitcoin en cambio acumula poder adquisitivo para sus tenedores, lo que hace que este servicio sea más persuasivo.

¿También llegó Estados Unidos? FHFA explora hipotecas en criptomonedas.

No solo Australia, Estados Unidos también ha comenzado a actuar recientemente. En junio de este año, el director de la FHFA, William Pulte, solicitó a las instituciones hipotecarias Fannie Mae y Freddie Mac que investigaran si podían incluir "activos encriptados en los intercambios de custodia" en los estándares de evaluación de activos hipotecarios.

Además, la Cámara de Representantes de EE. UU. ha presentado recientemente un proyecto de ley que propone que las instituciones de crédito deben reconocer el valor de los activos encriptación al calcular el riesgo crediticio, sin necesidad de convertirlos a dólares, lo que muestra que las finanzas tradicionales están reconociendo gradualmente el valor crediticio de los activos encriptación.

(¿Gran Corto? La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda de EE. UU. incluirá la encriptación como garantía de riesgo para las hipotecas)

¿Por qué la encriptación de activos merece ser incluida como una solución alternativa ante el descontrol de los precios de la vivienda?

Australia y Estados Unidos enfrentan una grave crisis de vivienda, el precio medio de una vivienda en Sídney es 14 veces el ingreso anual de una familia, mientras que en Estados Unidos alcanza 7 veces el ingreso anual de una familia. A medida que se vuelve cada vez más difícil para las personas acumular el pago inicial con sus salarios, la población que posee grandes activos encriptación pero carece de efectivo se ha convertido en un nuevo océano azul en el mercado de hipotecas.

En este contexto, la hipoteca respaldada por Bitcoin no solo es una innovación de producto, sino que también podría ser un punto de inflexión institucional. Cuando el sistema financiero comienza a reconocer el valor y la liquidez de la encriptación, también representa el hecho de que los activos digitales están entrando en la economía real.

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