Gigantes tecnológicos se unen para crear un nuevo Banco Digital, llenando el vacío dejado por el colapso de Silicon Valley Bank.

El colapso de Silicon Valley Bank en 2023 conmocionó a toda la industria de la tecnología financiera, y dejó un gran vacío en el sector de servicios. Hoy en día, una nueva batalla para reconfigurar el panorama financiero se está llevando a cabo silenciosamente.

Las últimas noticias indican que se está preparando un nuevo Banco Digital llamado Erebor. Este banco es promovido por varias personalidades destacadas de Silicon Valley, incluidos el multimillonario tecnológico Joe Lonsdale, el fundador de Oculus VR Palmer Luckey y el cofundador de Paypal Peter Thiel.

El nombre Erebor proviene de la "Montaña Solitaria" en "El Hobbit", que alberga un rico tesoro, lo que parece insinuar los grandiosos objetivos de este banco: proporcionar servicios financieros "como tesoros" a empresas tecnológicas emergentes en el "desierto" de las finanzas tradicionales.

Según se informa, Erebor no solo apunta al vacío dejado por Silicon Valley Bank en los servicios a empresas tecnológicas, sino que también considera las stablecoins como su estrategia central. Su objetivo es convertirse en "la entidad más regulada para llevar a cabo y promover el comercio de stablecoins", lo que sugiere que la fusión entre las finanzas tradicionales y las criptomonedas entrará en una nueva etapa.

El vacío tras el colapso del Banco Silicon Valley

El Silicon Valley Bank fue el banco preferido de las startups tecnológicas y del capital de riesgo en Estados Unidos, ofreciendo servicios integrales a muchas empresas emergentes que eran consideradas "de alto riesgo" por los grandes bancos tradicionales. Desde depósitos y préstamos hasta banca de inversión, abarcó prácticamente cada etapa del crecimiento de las empresas tecnológicas. Estaba profundamente vinculado al ecosistema emprendedor de Silicon Valley, convirtiéndose en un socio financiero clave para numerosas empresas innovadoras desde la incubación hasta la salida a bolsa.

Sin embargo, debido a la excesiva concentración en clientes del sector tecnológico, las grandes pérdidas no realizadas causadas por un error en la previsión del ciclo de aumento de tasas de la Reserva Federal, así como la velocidad y escala de los corrimientos bancarios en la era de las redes sociales, finalmente provocaron una crisis de liquidez en marzo de 2023.

A pesar de que el gobierno de EE. UU. intervino rápidamente y tomó medidas de emergencia para proteger a los depositantes, los grandes bancos tradicionales, tras el colapso de Silicon Valley Bank, continúan manteniendo una actitud cautelosa hacia las empresas emergentes tecnológicas, especialmente en los sectores de alto riesgo como las criptomonedas y la IA. Esto ha llevado a la creación de un evidente "vacío de servicios financieros" en el mercado, convirtiéndose en una urgencia encontrar un nuevo socio financiero que comprenda y apoye su desarrollo.

Erebor: La ambición de los gigantes tecnológicos

El elenco de fundadores de Erebor es verdaderamente lujoso, incluyendo:

Palmer Luckey: Fundador de la compañía de cascos de realidad virtual Oculus VR, que vendió la empresa a Facebook (ahora Meta) por la alta suma de 2 mil millones de dólares, convirtiéndose en un pionero en el campo de la realidad virtual. Posteriormente, se reinventó en la tecnología de defensa y en 2017 cofundó Anduril Industries, una empresa que se centra en proporcionar sistemas no tripulados, sensores y tecnología de vigilancia avanzados impulsados por IA a Estados Unidos y sus aliados.

Peter Thiel: una leyenda de Silicon Valley, que desempeña múltiples roles: cofundador de Paypal, cofundador de la compañía de big data Palantir, inversor temprano en Facebook y líder de una famosa firma de capital de riesgo. Es conocido por su singular liberalismo y pensamiento contracorriente, ha invertido en varias empresas que han cambiado el mundo, tiene una obsesión poco común por la "innovación disruptiva" y es un defensor de las criptomonedas.

Joe Lonsdale: cofundador de Palantir y activista político. Es un discípulo de Peter Thiel, y después de dejar Palantir, fundó otra conocida firma de capital de riesgo, 8VC, invirtiendo en numerosas empresas de tecnología emergente. Lonsdale también es muy activo políticamente, siendo uno de los principales donantes de la campaña electoral de Trump para 2024.

Este contexto político especial, sin duda, agrega un espacio de imaginación estratégica para el futuro de Erebor. Durante un posible segundo mandato de Trump, el entorno regulatorio de Estados Unidos podría adoptar una actitud más abierta hacia las criptomonedas, y la entrada de Erebor en este momento podría ser una estrategia para aprovechar esta "ventana de beneficios políticos", intentando adelantarse en el nuevo marco regulatorio.

La estrategia central de Erebor

Según su solicitud de licencia bancaria nacional, el Banco Erebor tendrá su sede en Columbus, Ohio, y establecerá una oficina secundaria en Nueva York, adoptando un modelo de operación digital primero. Se ha dejado claro que servirá a empresas emergentes en tecnología, como inteligencia artificial, criptomonedas, defensa y manufactura, así como a inversores y empleados en estos campos. Esta segmentación vertical y altamente especializada del mercado es la clave que diferencia a Erebor de los bancos tradicionales.

La estrategia central de Erebor radica en su profunda adopción de las stablecoins y su visión de cumplimiento. Se informa que Erebor planea incluir stablecoins en su balance. Las stablecoins, como activos criptográficos vinculados a monedas fiduciarias como el dólar, están convirtiéndose cada vez más en herramientas clave para acelerar los pagos transfronterizos, simplificar la liquidación y ampliar la accesibilidad de los servicios financieros digitales, gracias a su estabilidad de valor, alta eficiencia de transacción y bajos costos.

Uno de los co-CEOs de Erebor, Jacob Hershman, ha sido asesor de la conocida empresa de stablecoins Circle. Como principal emisor de la stablecoin USD, el marco de cumplimiento de Circle ha sido un canal importante para que las instituciones financieras tradicionales ingresen al mundo de las criptomonedas. Hershman replicará un camino similar en Erebor, convirtiéndolo en "la entidad de ejecución y promoción de stablecoins más regulada".

A través de esta estrategia, Erebor no solo espera convertirse en el "nuevo patrocinador" de Silicon Valley y el emergente sector tecnológico, sino también en el "puente oficial" que conecta el dólar con el dólar digital. Podría cambiar la forma tradicional en que las empresas realizan transacciones transfronterizas y gestionan activos digitales, permitiendo que las stablecoins entren verdaderamente en las finanzas convencionales.

La influencia de Erebor

La entrada del Banco Erebor sin duda generará ondas en el campo de las finanzas tecnológicas, y su impacto será multidimensional:

Para las empresas de tecnología emergente, la llegada de Erebor es muy oportuna. En campos innovadores como la IA y las criptomonedas, muchas startups han enfrentado durante mucho tiempo el "desdén" de los bancos tradicionales. Los servicios financieros personalizados que ofrece Erebor abordan precisamente los puntos críticos de estas empresas en financiamiento, operación y cumplimiento, permitiéndoles concentrar más energía en la innovación tecnológica. Especialmente para las empresas de Web3, este proveedor de servicios financieros enfocado en la tecnología blockchain es, sin duda, una buena noticia.

Para toda la industria de las criptomonedas, Erebor podría convertirse en un importante referente de cumplimiento. Si logra operar su negocio de stablecoins dentro de un marco regulatorio estricto, se impulsará significativamente el proceso de aceptación de los activos digitales en el mercado mainstream. Esto podría atraer más fondos de instituciones tradicionales al ámbito de las criptomonedas.

Para la banca tradicional, la aparición de Erebor es una señal que merece atención. Esta nueva banco digital, gracias a su posicionamiento preciso y experiencia profesional, está compitiendo por la clientela tecnológica con mayor potencial de crecimiento. Ante un competidor así, los bancos tradicionales pueden necesitar acelerar su ritmo de innovación y reevaluar su actitud hacia las nuevas tecnologías. En el futuro, es muy probable que veamos a más bancos tradicionales comenzar su transformación o elegir colaborar con proveedores de servicios financieros digitales especializados.

En resumen, la competencia en el mundo de las criptomonedas se asemeja cada vez más a un juego de gigantes. El capital de Silicon Valley y el antiguo capital de Wall Street están entrando en el juego, y ahora, Erebor también se ha unido a esta contienda. Si esta empresa, que lleva el nombre de "Montaña Solitaria", podrá encontrar su propia "gema de Arken", podría convertirse en una de las historias más interesantes de los próximos años.