عمالقة التكنولوجيا يتعاونون لإنشاء بنك رقمي جديد، لسد الفراغ الذي تركه انهيار بنك سيليكون فالي

أدى انهيار بنك سيليكون فالي في عام 2023 إلى زلزال في عالم التكنولوجيا المالية، وترك فراغًا كبيرًا في مجال الخدمات. الآن، بدأت معركة جديدة لإعادة تشكيل المشهد المالي تتكشف بهدوء.

أحدث الأخبار تشير إلى أن بنك رقمي جديد يسمى Erebor قيد التحضير. هذا البنك يتم دفعه من قبل العديد من الشخصيات المعروفة في وادي السليكون، بما في ذلك الملياردير التكنولوجي جو لانزديل، مؤسس Oculus VR بالمر لاكي، وبيتر ثيل، أحد المؤسسين المشاركين لـ Paypal.

اسم Erebor مستمد من "الجبل المنعزل" الذي يحتوي على كنوز غنية في "هوبت"، مما يوحي بأهداف هذه البنك العظيمة: تقديم خدمات مالية "تشبه الكنز" للشركات التكنولوجية الناشئة في "الصحراء" المالية التقليدية.

وفقًا للمعلومات، لم تستهدف Erebor فقط الفجوة في خدمات الشركات التكنولوجية التي تركتها بنك سيليكون فالي، بل جعلت من العملات المستقرة استراتيجيتها الأساسية. هدفها هو أن تصبح "الكيان الأكثر تنظيمًا الذي يقوم بتسهيل وترويج تداول العملات المستقرة"، مما يدل على أن دمج التمويل التقليدي مع العملات المشفرة سيدخل مرحلة جديدة.

الفراغ بعد انهيار بنك سيليكون فالي

كانت بنك سيليكون فالي هو البنك المفضل لشركات التكنولوجيا الناشئة والمستثمرين المغامرين في الولايات المتحدة، حيث قدم خدمات شاملة للعديد من الشركات الناشئة التي تعتبرها البنوك الكبرى التقليدية "عالية المخاطر". من الودائع والقروض إلى الخدمات المصرفية الاستثمارية، تغطي تقريبًا كل مرحلة من مراحل نمو شركات التكنولوجيا. لقد كانت مرتبطة ارتباطًا عميقًا بنظام ريادة الأعمال في وادي السيليكون، مما جعلها شريكًا ماليًا مهمًا للعديد من الشركات المبتكرة من مرحلة الحضانة حتى الإدراج.

ومع ذلك، فإن التركيز المفرط على عملاء قطاع التكنولوجيا، والخسائر غير المحققة الكبيرة الناتجة عن خطأ في توقع دورة رفع أسعار الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي، بالإضافة إلى سرعة وحجم سحب الودائع في عصر وسائل التواصل الاجتماعي، أدى في النهاية إلى أزمة السيولة في مارس 2023.

على الرغم من تدخل الحكومة الأمريكية بسرعة، من خلال تدابير طارئة لحماية المودعين، إلا أن البنوك الكبيرة التقليدية استمرت في اتخاذ موقف حذر تجاه التكنولوجيا، وخصوصًا الشركات الناشئة في مجالات التشفير والذكاء الاصطناعي عالية المخاطر، بعد انهيار بنك سيليكون فالي. وقد أدى ذلك إلى ظهور "فراغ" واضح في خدمات المالية، مما جعل العثور على شريك مالي جديد يفهم ويدعم تطورها أمرًا عاجلاً.

إيريبور: مشروع طموح لعملاق التكنولوجيا

تشكيلة مؤسسي Erebor تعتبر فاخرة، تشمل:

بالمر لاكي: مؤسس شركة نظارات الواقع الافتراضي Oculus VR، الذي باع الشركة إلى فيسبوك (الآن ميتا) بسعر مرتفع بلغ 2 مليار دولار، ليصبح رائدًا في مجال الواقع الافتراضي. بعد ذلك، تحول إلى تكنولوجيا الدفاع، وفي عام 2017 شارك في تأسيس شركة Anduril Industries، وهي شركة تركز على توفير أنظمة طائرات مسيرة مدفوعة بالذكاء الاصطناعي المتقدمة، وأجهزة استشعار، وتقنيات المراقبة للولايات المتحدة وحلفائها.

بيتر ثيل: شخصية أسطورية في وادي السيليكون، يتقلد عدة مناصب: المؤسس المشارك لباي بال، المؤسس المشارك لشركة البيانات الكبيرة بالانتير، مستثمر مبكر في فيسبوك، ورائد مؤسسة رأس المال المغامر الشهيرة. يشتهر بأفكاره الليبرالية الفريدة والتفكير العكسي، وقد استثمر في العديد من الشركات التي غيرت العالم، ولديه هوس غير عادي بـ "الابتكار التخريبي"، كما أنه مناصر للعملات الرقمية.

جو لونسديل: المؤسس المشارك لشركة بالانتير وناشط سياسي. هو تلميذ لبيتر ثيل، وبعد مغادرته بالانتير أسس شركة استثمار مخاطر معروفة أخرى تُدعى 8VC، واستثمر في العديد من الشركات التكنولوجية الناشئة. لونسديل نشط أيضًا سياسيًا، وهو أحد المساهمين الرئيسيين في حملة ترامب الانتخابية لعام 2024.

هذه الخلفية السياسية الخاصة تضيف بلا شك مساحة تخيلية استراتيجية لمستقبل إيريبور. خلال فترة ولاية ترامب الثانية المحتملة، قد يكون لدى بيئة التنظيم الأمريكية موقف أكثر انفتاحًا تجاه العملات المشفرة، ودخول إيريبور في هذا الوقت بشكل بارز ربما يكون قد جاء في وقت مناسب مع "نافذة العوائد السياسية" هذه، محاولًا انتزاع الفرصة تحت إطار تنظيمي جديد.

الاستراتيجية الأساسية لإيريبور

وفقًا لطلب الترخيص من البنك الوطني، سيكون المقر الرئيسي لبنك إريبور في كولومبوس، أوهايو، وسيتم إنشاء مكتب ثانوي في نيويورك، مع اعتماد نموذج تشغيل رقمي أولاً. وقد أوضح أنه سيخدم الشركات الناشئة في مجالات التكنولوجيا الحديثة مثل الذكاء الاصطناعي، والعملات المشفرة، والدفاع، والصناعات التحويلية، بالإضافة إلى المستثمرين والموظفين في هذه المجالات. إن هذا التوجه العمودي والتخصص العالي في السوق هو ما يميز إريبور عن البنوك التقليدية.

تتمثل الاستراتيجية الأساسية لـErebor أيضًا في احتضانها العميق لرؤية التوافق مع العملات المستقرة. وبحسب التقارير، تخطط Erebor لدمج العملات المستقرة في ميزانيتها العمومية. تعتبر العملات المستقرة، التي ترتبط بأصول مشفرة مثل الدولار الأمريكي، أداة رئيسية لتسريع المدفوعات عبر الحدود، وتبسيط التسويات، وتوسيع إمكانية الوصول إلى خدمات التمويل الرقمي، وذلك بفضل استقرار قيمتها، وكفاءتها العالية في المعاملات، وتكاليفها المنخفضة.

أحد الرؤساء التنفيذيين المشاركين لشركة Erebor، يعقوب هيرشمان، كان مستشارًا لشركة Circle المعروفة بالعملات المستقرة. باعتبارها الجهة الرئيسية المصدرة للعملة المستقرة بالدولار الأمريكي USDC، كانت إطار الامتثال الخاص بـ Circle بمثابة قناة مهمة لدخول المؤسسات المالية التقليدية إلى عالم التشفير. سيقوم هيرشمان بتكرار مسار مماثل في Erebor، ليجعلها "أكثر منصة تنفيذ وتنظيم للعملات المستقرة خضوعًا للرقابة".

من خلال هذه الاستراتيجية، تأمل Erebor أن تصبح "الراعي الجديد" في وادي السيليكون ومجالات التكنولوجيا الناشئة، كما تأمل أن تصبح "الجسر الرسمي" الذي يربط بين الدولار والدولار الرقمي. قد يغير ذلك الطريقة التقليدية التي تقوم بها الشركات بالمعاملات عبر الحدود وإدارة الأصول الرقمية، مما يجعل العملات المستقرة تدخل حقًا في المالية السائدة.

تأثير إيريبور

دخول بنك إيريبور من المؤكد أنه سيثير دوامات في مجال التكنولوجيا المالية، وسيكون تأثيره متعدد الأبعاد:

بالنسبة لشركات التكنولوجيا الناشئة، فإن ظهور Erebor يأتي في وقته المناسب. في مجالات الابتكار مثل الذكاء الاصطناعي والتشفير، تواجه العديد من الشركات الناشئة "تجاهلاً" طويلاً من البنوك التقليدية. الخدمات المالية المخصصة التي تقدمها Erebor تحل بالضبط نقاط الألم التي تعاني منها هذه الشركات في التمويل والتشغيل والامتثال، مما يسمح لها بتركيز المزيد من الجهود على الابتكار التكنولوجي. خاصة بالنسبة لشركات Web3، فإن هذا النوع من مقدمي الخدمات المالية الذين يركزون على تقنية blockchain هو بلا شك خبر جيد.

بالنسبة لصناعة العملات الرقمية بأكملها، قد تصبح Erebor معيارًا مهمًا للامتثال. إذا تمكنت من تشغيل أعمال العملات المستقرة ضمن إطار تنظيمي صارم، فسوف تدفع بشكل كبير عملية قبول الأصول الرقمية في السوق الرئيسية. قد يجذب هذا المزيد من الأموال من المؤسسات التقليدية إلى مجال العملات الرقمية.

بالنسبة للبنوك التقليدية، فإن ظهور Erebor هو إشارة تستحق الانتباه. هذه البنك الرقمي الناشئ، بفضل تحديده الدقيق وخلفيته المهنية، يتنافس على مجموعة العملاء التقنية الأكثر نمواً. في مواجهة مثل هذه المنافسة، قد تحتاج البنوك التقليدية إلى تسريع خطوات الابتكار وإعادة تقييم موقفها تجاه التقنيات الناشئة. في المستقبل، من المحتمل أن نرى المزيد من البنوك التقليدية تبدأ في التحول أو تختار التعاون مع مقدمي خدمات التمويل الرقمي المتخصصين.

بشكل عام، أصبحت المنافسة في عالم التشفير تشبه أكثر فأكثر لعبة عمالقة. دخلت رؤوس الأموال من وادي السيليكون ورؤوس الأموال القديمة من وول ستريت في المنافسة، والآن، انضمت شركة Erebor، التي تحمل اسم "الجبل الوحيد"، إلى هذه المنافسة؛ فهل ستتمكن هذه الشركة من العثور على "حجر أرغون" الخاص بها؟ قد تصبح هذه القصة واحدة من أكثر القصص إثارة للاهتمام في السنوات القادمة.